Главная / Автоюрист / Кредиты для студентов на обучение

Кредиты для студентов на обучение

Содержание

1 Как взять кредит на обучение в вузе
2 Кредит на учебу
3 Образовательный кредит и финансы
4 Кредиты для студентов на обучение
5 Образовательный кредит с государственной поддержкой
6 С 1 января 2023 года вступает в силу новый порядок господдержки образовательного кредитования
7 Кредит на образование с государственной поддержкой
8 Можно ли и где взять кредит студентам на образование и не только
9 Высшее образование в долг: когда лучше взять образовательный кредит, а когда – потребительский
10 Кредит на учебу за рубежом

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Список необходимых документов:

паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
договор с учебным заведением;
заявление-анкета;
квитанция или счет на оплату от вуза.

Если заемщику нет 18 лет, то потребуются дополнительные документы:

свидетельство о рождении;
паспорт одного из родителей;
письменное согласие одного из родителей;
анкета, заполненная родителем.

После подписания кредитного договора банк переводит необходимую сумму на расчетный счет вуза или на отдельный счет, если возможна посеместровая оплата.

Если вуз принимает посеместровую оплату, банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил вузу. Проценты по кредиту начисляют со следующего месяца после заключения кредитного договора. В договоре прописан график платежей и точные суммы выплат. При желании заемщик может погасить кредит досрочно.

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2023 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2023 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

без залога;
нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

заключить договор с выбранным вузом;
собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
Комиссий, страховки и залога нет.
Досрочное погашение возможно в любое время.

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Как взять кредит на обучение в вузе

Бюджетных мест мало, и учеба на бесплатной основе требует практически максимальных баллов ЕГЭ, а стоимость образования в университете растет с каждым учебным годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей сумма порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.

Если студента отчисляют, то кредит превращается из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка становится стандартной для банка, обычно ее размер составляет не менее 15%, учитывая, что заемщик является безработным молодым человеком без стабильного дохода.

Однако не у каждого банка можно занять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, организации необходимо получить специальное разрешение от Правительства РФ. Сейчас в России есть только один такой банк. Другие финансовые организации также предоставляют целевые кредиты на образование по сниженной ставке – от 5% годовых.

Кредит выдается с господдержкой, ранее ставка составляла 5,5% для государства и 8,5% для студентов, но в 2023 году председатель правительства РФ М.В. Мишустин подписал постановление, согласно которому кредит на образование можно получить по ставке 3% годовых.

Учиться на врача в Америке может тот, кто уже получил степень бакалавра (4 года) в любом естественнонаучном направлении. Далее необходимо поступить в медицинскую школу (4 года), потом – в резидентуру (около 4 лет). Обучение длится примерно 12 лет, каждый год обходится в 60 тысяч долларов. Сумма кажется неподъемной даже для обеспеченных семей. Поэтому в США так часто занимают деньги на учебу в банке.

Для подачи заявки на оформление образовательного кредита или для заключения дополнительного соглашения о внесении изменений в условия договора
о предоставлении образовательного кредита, в части изменения процентной ставки, желающий получить кредит может обратиться в любое подразделение Сбербанка России с полным пакетом необходимых документов, перечень которых указан на официальном сайте Сбербанка России в разделе «Кредиты» блок «Кредит на образование с господдержкой» по ссылке.

Образовательный кредит с государственной поддержкой можно получить для обучения в образовательных организациях по образовательным программам высшего образования и среднего профессионального образования. Получить кредит на обучение может любой гражданин в возрасте от 14 лет. Для получения кредита не требуется обеспечение. Кроме того, обучающемуся (заемщику) предоставляется отсрочка по погашению образовательного кредита во время льготного периода, льготный период продлевается в случае ухода в академический отпуск.

Так, в Сбербанке России по состоянию на 1 июня 2023 года при стоимости обучения 100 тыс. руб. ежемесячный платеж в первый год обучения составит не более 100 руб. в месяц. А при стоимости обучения 200 тыс. руб. в год, ежемесячный платеж в первый год обучения составит не более 200 руб. в месяц.

Вы можете взять выгодный кредит на обучение, на срок до 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев (5 лет), в зависимости от собственных возможностей и планов на дальнейшую жизнь. Сумма, необходимая на учебу за границей, может быть достаточно велика, поэтому многие наши клиенты, решившие взять кредит на высшее образование за рубежом, выбирают кредитование с максимальным сроком — 5 лет.

Прежде чем выбрать кредит и приступать к оформлению заявки, попробуйте рассчитать подходящие Вам варианты с помощью нашего онлайн-калькулятора. Оцените альтернативные варианты с разными сроками и величиной заемной суммы. Из множества возможностей Вы наверняка найдете ту, которая идеально подойдет для оплаты обучения Вам или Вашим близким.

Самые надежные вложения — это инвестиции в собственное образование и в учебу детей. Однако обучение на коммерческой основе стоит недешево даже в российских вузах, и доступно оно далеко не каждому. Особенно часто эта проблема возникает у людей, стремящихся повысить свою квалификацию: законодательство не позволяет бесплатно учиться в вузе дважды. Едва ли не единственным выходом из этой ситуации остается обращение в банк и оформление кредита на второе высшее образование.

Во многих случаях удобнее и проще оформить на образование нецелевой потребительский кредит, для получения которого в Ситибанке не требуется ни больших усилий, ни долгого времени, ни множества документов. Выделенные средства Вы можете использовать полностью по своему усмотрению, потратив их на оплату обучения в вузе, в автошколе, на поездку за границу для прохождения курсов МВА — и даже на приобретение необходимой для учебы техники (ноутбука или планшета). Это — кредит, который легко выбрать и оформить, легко выплачивать и погасить.

Решая вопрос о том, как получить кредит, многие обращают свое внимание, прежде всего, на специальные целевые кредиты, которые предлагают сегодня многие банки и даже некоторые вузы. К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех.

Кредит на учебу

1 В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-9,5 п. п. в зависимости от категории клиента.
2 В зависимости от категории заемщика.
3 Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) в зависимости от категории клиента.

Розыгрыш вознаграждения проводится не позднее 15 рабочих дней после завершения Акции в установленную дату, о которой заранее сообщается Претендентам через доступные каналы связи с Претендентом – СМС, Email, Push в мобильном приложении Телекард 2.0, исходящий звонок контактного центра.
Также Претендентам сообщается присвоенный им порядковый номер.

Выбор Победителей проводится случайным образом с помощью генератора случайных чисел Randomus: randomus.ru. Запись розыгрыша будут сохранена и размещена в официальной социальной сети Организатора YouTube: youtube.com/c/gazprombank, где Претенденты могут проверить наличие своего порядкового номера.
Количество Победителей – 10.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

1 В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-9,5 п. п. в зависимости от категории клиента.
2 При оформлении личного страхования заемщика и предоставления а/м в залог.
3 В зависимости от категории заемщика.
4 Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) в зависимости от категории клиента.

Образовательный кредит и финансы

С августа 2023 года Министерство образования и науки РФ возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой. Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начало погашения приходится на период завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банком проценты субсидируются государством. Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть — несколько семестров. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Субсидированный образовательный кредит отличался низкой процентной ставкой — около 7% годовых. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка. Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%. Кредитование было доступно не всем вузам. У Сбербанка были заключены соглашения примерно со 180 университетами по всей России (всего в стране больше тысячи действующих вузов). За время существования программы образовательные кредиты оформили несколько тысяч человек. Это ничтожные доли процента от числа всех российских студентов. В сентябре 2023 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка, остался только Сбербанк, но в январе 2023 года Министерство образования приостановило программу совсем.

В требованиях банка к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, поэтому в случае получения кредита на первое высшее образование им может выступить один из родителей, а сам студент будет созаемщиком. Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита, основной долг можно погасить после окончания обучения. Кредит можно использовать для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства.

Кредит в форме кредитной линии (кредитный лимит расходуется траншами по мере обучения) намного выгоднее, чем оплата всего обучения сразу одной суммой. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, то есть израсходованные средства на данный момент времени. Кроме того, существует вероятность перевода на бюджетное обучение в этом же, либо другом учебном заведении. Тогда у вас останется неиспользованным кредитный лимит, и вам за него платить не нужно.

Кредиты для студентов на обучение

«соглашение о предоставлении субсидии» — соглашение между Министерством науки и высшего образования Российской Федерации и банком или иной кредитной организацией о предоставлении субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательному кредиту и субсидии на возмещение части затрат по невозвращенному образовательному кредиту;

38. Министерство науки и высшего образования Российской Федерации и уполномоченные органы государственного финансового контроля осуществляют обязательные проверки соблюдения целей, порядка и условий предоставления субсидии банку и иной кредитной организации.

в) порядок и сроки возврата банком и иной кредитной организацией средств субсидии в случае установления по итогам проверок, проведенных Министерством науки и высшего образования Российской Федерации и уполномоченным органом государственного финансового контроля, факта нарушений условий, целей и порядка предоставления субсидии банку и иной кредитной организации, определенных настоящими Правилами и соглашением о предоставлении субсидии;

35. В случае досрочного прекращения образовательных отношений между заемщиком и образовательной организацией по обстоятельствам, не зависящим от воли обучающегося или родителей (законных представителей) несовершеннолетнего обучающегося и образовательной организации, в том числе в случае ликвидации образовательной организации, и повлекшим принятие обучающимся (заемщиком) решения об отказе от продолжения обучения, обучающийся (заемщик) представляет в банк и иную кредитную организацию копию распорядительного акта об отчислении и копию акта о расторжении договора об оказании платных образовательных услуг. Министерство науки и высшего образования Российской Федерации продолжает предоставление банку и иной кредитной организации субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательному кредиту, а банк и иная кредитная организация вносят в отчет о суммах выданных образовательных кредитов и процентах информацию о приостановке перечисления траншей по договору о предоставлении образовательного кредита.

заемщик обязан уведомить Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, банк и иную кредитную организацию о досрочном прекращении образовательных отношений с образовательной организацией в связи с переводом обучающегося для продолжения освоения основной профессиональной образовательной программы в другую образовательную организацию или по обстоятельствам, не зависящим от воли обучающегося или родителей (законных представителей) несовершеннолетнего обучающегося и образовательной организации, в том числе в случае ликвидации образовательной организации;

В России доля студентов, которые платят за свое обучение самостоятельно, ничтожно мала. По данным Минобрнауки, всего в российских вузах в 2023 г. учились более 4 млн человек. «За время работы программы Сбербанк выдал около 30 000 кредитов на образование с господдержкой», – рассказывает директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. При этом больше половины займов пришлось на 2023 г. и первую половину 2023 г. В эти периоды, по данным Сбербанка, было выдано соответственно 13 000 и 5000 образовательных кредитов с господдержкой.

Взять такой заем в банке студент может самостоятельно, без помощи родителей. Единственное требование к заемщику – он должен быть гражданином России, которому исполнилось 14 лет. При этом он может не иметь дохода, поручителей и созаемщиков. Правда, несовершеннолетние заемщики должны предоставить письменное согласие родителей или законных представителей.

Весь период обучения (до пяти лет) студент выплачивает только проценты. Сам кредит можно начинать возвращать через 9 месяцев после получения диплома: предполагается, что за этот срок молодой специалист сможет найти работу. В общей сложности заем можно выплачивать 15 лет.

За кредитом на образование с господдержкой нельзя обратиться в любой банк. Выдавать образовательные займы и получать из госбюджета субсидии пока может только банк, у которого есть специальное соглашение с Минобрнауки, курирующим эту программу кредитования. На сегодняшний день это только Сбербанк.

Если поступить на бесплатное отделение сразу не получилось, а платные места в выбранном вузе семейному бюджету не потянуть, то поправить положение можно с помощью льготного образовательного кредита. «Это неплохой вариант сэкономить на оплате обучения, поскольку часть денег за студента банку заплатит государство», – говорит директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Анна Харнас.

— Студент будет спокойно учиться, а финансами будут заниматься его родители. При сегодняшнем уровне ставок по обычным кредитам наличными разница будет небольшой, а за счёт более короткого срока или досрочного погашения общая переплата может оказаться существенно меньше, — пояснил эксперт.

Она также добавила, что плюсом такого предложения является наличие льготного периода (или, иначе говоря, отсрочки), в течение которого клиент может не платить по кредиту без каких-либо санкций со стороны банка. Кроме того, в отличие от стандартного кредита, здесь не требуется обеспечение или поручительство.

— При действующем значении ключевой ставки процентная ставка по образовательным кредитам не превысит 9% годовых. В то время как средняя ставка по потребительским кредитам, по нашим расчётам, сейчас составляет порядка 15% годовых. Поэтому, оформляя образовательный кредит, заёмщик как минимум экономит на размере ежемесячного платежа, а при длительном сроке кредита — ещё и на переплате, — отметила положительную сторону ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

— Причина была в том, что люди мало что знали о подобном виде кредитования. Также потенциальных заёмщиков-абитуриентов отталкивал ряд отличий от стандартного потребительского кредита. Например, им нужно было предоставить договор с образовательным учреждением или же подтверждение от него, обязательно наличие поручителей для заёмщиков моложе 18 лет, — пояснил аналитик.

Новый образовательный кредит предусматривает возможность отсрочки выплаты основного долга на два года. С одной стороны, это плюс для студента. Но есть и обратная сторона медали. По словам аналитика ИК «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, сумма процентов в этом случае больше из-за того, что база, на которую начисляются проценты, не сокращается.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Рады Вам сообщить, что в рамках программы государственной поддержки образовательного кредитования, введенной на постоянной основе, Российским университетом дружбы народов заключены Соглашения об информационном сотрудничестве между Минобрнауки РФ, ОАО «Сбербанк России», позволяющие студентам и абитуриентам РУДН получать образовательные кредиты на льготных условиях, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026

максимальная процентная ставка по таким кредитам на данный момент не более 7,06% годовых (из расчета 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5%);
предоставляется отсрочка выплаты кредита и части процентов по нему на период обучения и дополнительно 3 месяца после окончания Университета;
возможность получить кредит на оплату обучения по любой программе высшего образования (бакалавриат, магистратура, специалитет, аспирантура, ординатура), среднего профессионального образования, вне зависимости от успеваемости и наличия первого образования, а также по любой форме обучения;
получив кредит у студента появляется возможность самостоятельно (без помощи родителей) организовать получение высшего или среднего профессионального образования, погашая кредит в полной мере уже после получения образования;
возможность увеличить сумму кредита с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд (сопутствующий образовательный кредит);
возможность досрочно погасить кредит в любое время полностью или частично без взимания банком каких-либо комиссий.

С 1 января 2023 года вступает в силу новый порядок господдержки образовательного кредитования

Предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование кредитом в размере 3 процентов годовых. Льготный период включает в себя срок обучения заемщика в образовательной организации и дополнительно 9 месяцев, в течение которых заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита и он не выплачивает основной долг по кредиту и часть процентов за 1-й и 2-й годы пользования кредитом. Размер основного образовательного кредита определяется кредитной организацией исходя из стоимости образовательной услуги, указанной в договоре об оказании платных образовательных услуг. Предельно допустимый размер сопутствующего образовательного кредита (на оплату сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и другие бытовые нужды (оплата проезда) на период обучения) на весь период обучения определяется кредитной организацией самостоятельно на весь период обучения, при этом он не может превышать произведения величины 2 прожиточных минимумов, установленных в соответствующем регионе по месту оказания образовательных услуг, и количества месяцев льготного периода пользования кредитом с учетом процентов за пользование сопутствующим кредитом.

Кредит на образование с государственной поддержкой

В целях повышения доступности высшего образования статьей 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 г. № 273 -ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» гражданам предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования. В настоящее время государственная поддержка образовательного кредитования в Российской Федерации реализуется в соответствии с Правилами предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2023 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования».

Для подачи заявки на оформление образовательного кредита гражданин вправе обратиться в любое подразделение ПАО «Сбербанк России» с полным пакетом необходимых документов, перечень которых указан на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в разделе «Кредиты» блок «Кредит на образование с господдержкой».

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.

Часто для того, чтобы получить хорошее образование недостаточно денег. Если не хватает знаний на бюджет, а в хорошие учебные заведения высокий проходной бал и мало бюджетных мест. Поэтому зачастую хорошее образование могут позволить себе только дети богатых родителей.

Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.

Можно ли и где взять кредит студентам на образование и не только

Этот крупный банк готов оказать поддержку молодым заемщикам, но только при условии, что клиент приведет взрослого поручителя. В таком случае заемщику открывается доступ к процентной ставке в размере 11,9%-15,9% годовых , сумме от 10 тысяч до 700 тысяч рублей и сроку кредитования до 5 лет.

Программа по кредитованию наличными «Удобный». Выдается на срок не меньше полугода и не больше пяти лет. Сумма варьируется от 100 тысяч до 400 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется между 14,9% и 22,9% годовых в зависимости от разных параметров (оформлена ли страховка, имеется ли поручитель и т.д.).

Возраст должен быть не меньше 18-ти, но нередко нижняя граница — 21 год;
Гражданство — российское;
Постоянная прописка в регионе присутствия банка (необязательное условие);
Обязательно должен быть доход не меньше 10-ти тысяч в регионах и 15-ти тысяч в СПб и Москве;
Практически никогда займ не дают без привлечения поручителей и/или оформления залога на машину, квартиру и т.д.

Где получить займ безработному молодому человеку? На самом деле, неработающие и, тем более, молодые люди без кредитной истории имеют мизерные шансы на получение потребительской ссуды. Банк чересчур рискует, выдавая займ такому клиенту. Поэтому понадобится как минимум трудоустройство, а еще, желательно, — оформление в залог какой-либо собственности или привлечение поручителей. В этой статье мы рассмотрим требования к заемщику, условия кредитования и конкретные программы в разных банках, ориентированные на молодых клиентов.

Обращаться следует в специальные банки, лояльные к молодым заемщикам. Часто у них имеются даже отдельные «студенческие» программы кредитования с более выгодными условиями;
Брать займ нужно не на длительный срок и на сумму не больше 30-40 тысяч рублей. Оптимальным является запрос 20-ти тысяч рублей на срок до 8-ми месяцев;
Четко объясняйте банку цель получения ссуды. Так, например, банки дают образовательный кредит куда легче и охотнее, чем займ «на телефон»;
Наконец, самый верный способ гарантированно получить одобрение в банке — это дополнительно обеспечить погашение задолженности. Например, вы можете заложить автомобиль или квартиру, если они у вас имеются в собственности; можете привлечь уже взрослых поручителей к кредиту; можете обращаться не в банк, а в ломбард, где в залог ноутбука могут дать на руки от 3 до 40 тысяч рублей.

Высшее образование в долг: когда лучше взять образовательный кредит, а когда – потребительский

Кроме того, образовательный кредит перечисляется сразу на счет образовательного учреждения по указанным реквизитам, при этом счета для осуществления перечисления средств дополнительно проверяются банком, чтобы исключить нецелевого использования средств. Тогда как средства по целевому займу или по потребительскому кредиту сначала перечисляются на счета заемщику, а уже с его счета направляются на счета образовательного учреждения.

стоимость обучения (в зависимости от банка – от 90 до 100% от общей суммы);
стоимость выдаваемой литературы, если ее приобретение необходимо, а также методических пособий (однако это условие следует также уточнять в том банке, где происходит оформление займа).

Кредиты на получение образования в настоящее время начинают набирать популярность в Российской Федерации в связи с тем, что количество бюджетных мест сокращается, а возможность оплачивать обучение в высших учебных заведениях есть далеко не у всех. Однако сегодня в России такой вид кредитования, как выдача образовательных кредитов, развита точно так же, как в европейских странах или Соединенных Штатах Америки.

первый способ – погашение равными платежами после окончания действия заявленной отсрочки. По правилу подавляющего большинства банков, предоставляющих такую отсрочку, это происходит после того, как студент завершил обучение. Дополнительно может быть предоставлено от одного до трех месяцев для трудоустройства и выхода в режим получения нормального уровня заработной платы;
второй способ предусматривает погашение кредита без использования отсрочки (если банк таковые условия не предоставляет, то есть у займа нет льготного периода). В этом случае платежи должны вноситься равными платежами с момента даты первого обязательного платежа до момента его полного погашения.

Получение кредита на образовательные цели может быть осуществлено либо заемщиком в возрасте от 14 до 18 лет (в данном случае необходимо, чтобы у заемщика был совершеннолетний созаемщик), либо заемщиком в возрасте от 18 лет (для них требования о наличии созаемщика выдвигается только определенными банками).

Кредит на учебу за рубежом

Примечательно, что получить банковский кредит можно не только на обучение в высшей школе, но и для оплаты краткосрочных и долгосрочных курсов, стажировок, а также программы MBA. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы.

За последние несколько лет в мире значительно вырос спрос на программы MBA, поступить на которые можно в бизнес-школах, работающих при университетах. Получение магистерской степени в сфере бизнес-администрирования открывает перед выпускником двери к новым карьерным высотам и росту доходов. Но далеко не все студенты могут позволить себе такой курс. Его примерная стоимость в Европе колеблется в районе 44,523 USD -66,785 USD а в США — в районе 50,000 USD -65,000 USD . Без учета расходов на проживание, приобретение учебных материалов и проезд.

Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей (около 60%). Образовательный заем становится популярным и во многих других странах: в России, Китае, Украине, Сингапуре и ОАЭ.

В зависимости от уровня дохода студент вносит часть суммы в качестве первоначального взноса. Если он зарабатывает за год от 75,000 USD до 90,000 USD то оплатить нужно будет около 20% этого дохода. Если же доход составляет 90,000 USD то потратить придется 30% дохода плюс 3,000 USD . При этом если годовой доход «не дотягивает» и до 75,000 USD то никакого первоначального взноса платить не требуется.

Новоиспеченному выпускнику придется платить по кредиту сразу же после получения диплома. На его плечи ляжет нелегкий груз «взрослой жизни»: устройство на работу, погашение кредитной задолженности, оплата арендованной квартиры, если выпускник решил не возвращаться в родной город.

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

09 Мар 2022 klasterlaw 422