Встречный Иск К Банку По Кредитному Договору С Погашенной Задолженностью
Содержание
Встречный иск к банку по кредитному договору
Данный пункт есть практически во всех кредитных договорах, хотя он противоречит нормам ГК РФ. Зачастую кредитные организации списывают деньги со счетов должника, даже не ставя его в известность о подобном намерении. Такие действия незаконны и нарушают ст. 854 ГК РФ, согласно которой списание средств возможно только с разрешения клиента;
Судья, принимая встречный иск, исходит из целесообразности объединений двух дел для скорейшего разрешения возникшей конфликтной ситуации. При совместном рассмотрении двух обращений увеличивается срок, который отводится на ознакомление с материалами дела и приобщение имеющихся доказательств, вследствие этого судебное разбирательство может длиться дольше. Если встречный иск не был принят к рассмотрению, то требования, содержащиеся в нем, можно оформить в самостоятельное обращение и подать его на общих основаниях.
Встречное исковое заявление к банку
Такая же позиция изложена в пункте 4 Обзора № 147 Президиум ВАС РФ от 13.09.2011г.: комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счёт заёмщика, поэтому подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заёмщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Суд установил, что в рассматриваемом деле комиссии были предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Такие условия договора являются ничтожными (статья 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (пункт 2 статьи 167 ГК РФ)».
Вместе с тем при заключении договора стороны исходили из того, что плата за обслуживание кредита включает в себя:
• обеспечение информационной поддержки клиента Банка дистанционно по различным каналам связи;
• обеспечение информационной поддержки клиента в Дополнительных офисах Банка/ Кредитно-кассовых офисах Банка;
• предоставление стандартных справок;
• информирование клиента о необходимости осуществления платежей (включая информирование о просроченной задолженности).
• информирование клиента о предоставление отчетных документов;
• информирование клиента об остатке невыбранных денежных средств.
Банк подал в суд иск по кредиту: как заёмщику подать встречное заявление
- Требования истца и ответчика должны быть взаимоисключающими. Например, в исковом заявлении банк требует оплатить неустойку в размере 20% от величины кредита, во встречном иске заёмщика стоимость пересчитана и составляет 10% от объёма займа. Суд может удовлетворить иск только одной стороны (кредитора или заёмщика).
- Требования кредитора и заёмщика должны иметь связь. Например, в иске банка указана необходимость погашения кредита в течение 15 дней, заёмщик в тексте встречного иска просит отсрочить платежи на 40 дней. Суд может совместно рассмотреть оба иска и вынести общее решение.
- Требования заёмщика направлены в зачёт требований банка. Например, в иске банка указывается сумма неустойки за просрочку, составляющая 20 тысяч рублей, в тексте встречного заявления ответчик указывает на неправомерность начисления неустойки. Суд удовлетворяет встречный иск заёмщика, финансовое обязательство (20 тысяч рублей) погашается путём зачёта требований.
- Признание отдельных пунктов кредитного договора недействительными. Такое требование, указанное во встречном иске, позволит заёмщику снизить сумму выплаты банку, исключив неправомерно удержанные пени, комиссии и прочие платежи. Например, в тексте кредитного договора указывается комиссионный сбор за рассмотрение заявки на кредит, что противоречит законодательству.
- Признание кредитного соглашения незаключённым. Указанное требование приводит к признанию сделки (выдачи кредита) мнимой или притворной, что позволяет заёмщику исключить из суммы иска скрытые или несогласованные с клиентом платежи. Например, банк подключил программу страхования имущества без уведомления клиента, после признания договора незаключённым заёмщику выплачивается компенсация затрат на оплату страховки.
- Взыскание неправомерно списанных комиссий, сервисных сборов и прочих платежей. Если банк списывает средства с кредитного (ссудного) счёта клиента в обход положений договора, подача встречного иска позволит вернуть средства. Например, банк взимал комиссию за перевод средств с зарплатной карты на кредитную, хотя по договору услуга предоставлялась бесплатно.
- Взыскание конкретной суммы в счёт возмещения морального ущерба. Подобные требования актуальны при подаче неправомерного иска со стороны банка. Например, банк требует реализации имущества должника после незначительной просрочки ввиду уважительных причин.
- Признание кредитного договора недействительным. Требование правомерно, если кредит был выдан без ведома заёмщика, ответчик стал жертвой мошенников или недобросовестных работников банка. Например, мошенники украли паспорт ответчика, оформили кредит и скрылись, банк подаёт в суд за просрочку платежа.
Встречный иск к банку по кредитному договору
Подать такое заявление по кредитному договору можно на любой стадии судебного разбирательства вплоть до вынесения итогового решения. Содержание первоначального и встречного документа должно иметь общий предмет рассмотрения. При заявлении банком претензий насчет взыскании долга по займу требования должника должны основываться на кредитном соглашении, которое уже рассматривается судом, и также должны быть связаны с вопросом взыскания. В этом случае различаются только претензии по искам.
Такие действия кредитного учреждения незаконны: ст. 854 ГК РФ регламентирует, что списание денег осуществляется исключительно по распоряжению их владельца. И хотя в статье имеется ссылка на возможность снятия средств без распоряжения гражданина при наличии такого условия в договоре между организацией и клиентом, эта норма не применяется в правоотношениях между кредитором и заемщиком.
С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.
В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.
Подключение к программе коллективного страхования с некоторых пор стало обязательным условием всех кредитных договоров. С одной стороны, эта услуга очень полезна при наступлении страхового случая (потеря работы в связи с заболеванием, смерть) – страховая компания покрывает долг по кредиту. Но с другой стороны – эта услуга как-то уж очень навязывается клиентам. Ни один кредитный договор не заключается без страхования заёмщика. То есть, идёт явное нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей — положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержат прямой запрет на приобретение товаров или услуг под условием обязательного приобретения других товаров или услуг. То есть, если заёмщик откажется от страхования, то ему откажут в заключении кредитного договора.
Но есть банки, которые уже не боятся контроля со стороны ЦБ РФ (обычно это банки, которые в одном шаге от отзыва у них лицензии) и они намеренно не расторгают кредитные договоры. Ведь пока договор действует, действует и начисление штрафных санкций за неисполнение заёмщиком своих обязательств. Поэтому в случае отсутствия такого требования в иске кредитора заёмщику необходимо самому заявлять встречное требование о расторжении кредитного договора.
Образцы исковых заявлений и претензий
Кроме того, взимание с меня комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение непосредственно обязанностей банка в рамках кредитного договора. Предоставление кредита не может быть обусловлено условием по взиманииплаты (комиссии) за выдачу кредита, что ущемляет права потребителя, установленные пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».
1.В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п. 1. ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Указанный договор содержит условие, которое противоречит смыслу действующего законодательства и которое должно быть признано недействительным, а именно п.1.4. Кредитного договора устанавливает комиссию клиента в размере 3%, которую выплачивает заемщик кредитору от суммы предоставляемого кредита, что составляет 45 000рублей.
- Признание конкретного раздела или разделов кредитного договора недействительным, а так же сокращение суммы иска на основе этого;
- Признание кредитного договора недействительным целиком. Применимо в тех случаях, когда заёмщик не подписывал его, а так же не занимался составлением;
- Признание кредитного договора незаключенным. Такое возможно в тех случаях, когда определенные части и нормы договора не были предварительно согласованы с заемщиком;
- Исключение вспомогательных сумм из требований от банка, а так же сокращение пени и неустоек;
- Требование о взыскании тех средств, которые были списаны банком на некие комиссии или услуги из-за того, что их вычет является неправомерным;
- Требование о взыскании с банка какой-либо четко прописанной суммы в счет возмещения морального или иного ущерба.
Однако у подачи встречного иска есть свои ограничения, ведь Вы можете выносить только те требования, которые напрямую связаны с вынесенными банком в Вашу сторону. Сумма при этом должна быть идентичной, поскольку иначе рассмотрение иска не будет вестись в том же судебном процессе.
10 мая 2021 klasterlaw 277