Главная / Консультации / Что такое виза и мастеркард

Что такое виза и мастеркард

Содержание

1 VISA, MasterCard, МИР: кому и зачем нужны разные платежные системы
2 Карты Visa и; Mastercard: в; чём разница
3 Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше
4 Visa или MasterCard — чем отличаются и какая карта лучше
5 Visa, MasterCard или МИР — что выбрать
6 Visa или Mastercard: чем отличаются и что лучше
7 В чем же отличие Визы от Мастеркард: разберем на примере Сбербанка
8 Visa или MasterCard
9 В чем же отличие Визы от Мастеркард: разберем на примере Сбербанка
10 Чем отличается Виза от Мастеркард
11 Карты Visa или Mastercard — что лучше и в чем разница

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
Системой всегда гарантируется анонимность;
Высокий уровень безопасности;
Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

VISA, MasterCard, МИР: кому и зачем нужны разные платежные системы

Платежная система — это не просто какой-то там логотип на карточке. Хотя, если вы живете и работаете в России и картами расплачивались только в пределах страны, вряд ли вы замечали разницу. Что Visa, что MasterCard, что МИР у нас принимаются во всех банкоматах, а платить ими с рублевых счетов можно без комиссий и переплат.

Тогда правительством России было принято решение создать свою национальную платежную систему, которая дублировала бы функции международной на случай непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи внутри страны обрабатываются именно этой системой. При этом у вас есть возможность как выпустить себе только внутреннюю карту МИР, так и обзавестись одной из коллабораций «МИР + MasterCard», «МИР + JCB» или «МИР + American Express». На территории страны такая карта будет считываться как национальная, но ей же вы сможете воспользоваться и за рубежом.

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей. Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.

У всех платежных систем есть своя валюта расчетов. Ее еще называют валютой биллинга. Например, Visa (родом из Америки) проводит все расчеты в долларах, а MasterCard (родом из Европы) — в евро. Однако за пределами еврозоны биллинговой валютой для MasterCard также является доллар. Китайская система China UnionPay работает в юанях, и так далее.

Карты Visa и; Mastercard: в; чём разница

К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.

Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.

В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.

Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены Сбербанком.

С другой стороны, приобретения Mastercard подчеркнули стратегию по расширению рыночной базы B2B. Mastercard фокусируется на том, чтобы сделать традиционные платежи ACH более быстрыми и близкими к реальному времени, ACH является основным каналом оплаты для транзакций B2B. Это может позволить выйти на рынок B2B стоимостью 125 трлн долларов. Одно из самых значительных приобретений — Nets A / S. Его крупнейшая сделка добавляет услуги мгновенных платежей и ускоряет свою стратегию платежей в реальном времени, обеспечивая лучшую альтернативу традиционным ACH, наличным деньгам и чекам.

Объемы транзакционных платежей обеих компаний неуклонно растут в соответствии со общемировым трендом роста безналичных транзакций. С 2014 по 2023 год среднегодовой темп роста безналичных операций составил 12,5%. Возможности глобального рынка, представленные Visa и Mastercard, остаются невероятно большими. Visa оценивает возможность конвертации потребительских денежных операций в размере около 17,5 трлн долларов во всем мире.

Уникальной характеристикой UnionPay является ее принадлежность к правительству Китая как организация, связанная с государством. Обратной стороной является то, что власти имеют больший контроль над UnionPay и в прошлом предписывали компании ограничивать зарубежные закупочные операции материковых потребителей, чтобы ограничить отток капитала. По данным Global Data, китайский рынок карточных платежей оценивается в 16 триллионов долларов, что вдвое больше, чем в США и Великобритании вместе взятых. Прогнозируется, что среднегодовой темп роста составит 11,8%, а к 2023 году он может быть оценен в 26 трлн долларов.

Наиболее известными схемами карт являются UnionPay, Visa, Mastercard и American Express. UnionPay имеет самую большую долю рынка по объемам платежей с 42%, за ней следуют Visa с 34% и Mastercard с 19%. По сравнению с Visa и Mastercard, American Express работает по трехсторонней модели, тогда как Visa и Mastercard используют четырехстороннюю модель. Разница в том, что в 3-сторонней модели финансовые учреждения не участвуют, поскольку American Express выпускает и обрабатывает карты самостоятельно. Хотя UnionPay имеет самую большую долю рынка, практически все объемы платежей сосредоточены в Китае.

Visa и Mastercard имеют очень похожие и стабильные бизнес-модели с устойчивым ростом доходов и рентабельности. Их основная деятельность заключается в облегчении операций с платежными картами общего назначения, такими как кредитные и дебетовые карты. Обе компании получают доход, обеспечивая обработку платежных данных, авторизацию и расчет платежей. Выручка состоит из двух компонентов: доходы от транзакций и от объема.

Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше

Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.

Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).

Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).

Mastercard:
- Standard – удобный инструмент для совершения ежедневных покупок;
- Gold – приоритетное обслуживание и спец. предложения для держателей;
- World – высокий уровень комфорта и финансовой свободы;
- Platinum – премиальное обслуживание и уникальные преимущества;
- World Black Edition – роскошный дизайн и привелегии;
- World Elite – безграничные возможности в любое время из любой точки земного шара.
Visa:
- Electron – карта начального уровня, рассчитанная на пользователей с невысоким доходом;
- Classic – универсальный платежный инструмент, который принимается повсеместно;
- Gold – особое обслуживание, помощь в экстренных ситуациях, скидки и подарки в магазинах;
- Platinum – расширенные гарантии, услуги для путешественников, программа защиты покупок;
- Signature – особый статус владельца, международная информационная помощь, страхование во время поездок, экстренные услуги, бронирование билетов и ресторанов;
- Infinite – полная финансовая свобода, специальные предложения от партнеров.

В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.

Visa или MasterCard — чем отличаются и какая карта лучше

Как Visa, так и MasterCard одинаково хорошо подходят для покупок в интернете. За безопасность платежей также волноваться не стоит. Дело в том, что у каждой платежной системы есть своя система защиты. Для Visa карт — это VbV (Verified by Visa), для карт системы MasterCard – SecureCode. Банк, в котором была выдана карта, предоставляет дополнительный проверочный код который необходимо вводить при осуществлении платёжных операций в интернете или при оплате других товаров. Для повышения безопасности рекомендуется завести отдельную карту для покупок на которую можно переводить деньги в период приобретения товаров.

Система Visa, как и MasterCard, была основаны в Америке. Но в последствии MasterCard заключила договор с европейской платёжной системой Eurocard. В результате чего картой Visa стало удобнее пользоваться в США, а MasterCard получила большее распространение в Европе. Но это было раньше, теперь же обе платёжные системы имеют международный формат и активно используются по всему миру.

По мнению финансовых экспертов, между системами MasterCard и Visa нет серьёзных различий позволяющих сделать однозначный выбор в пользу одной из систем. Обе они являются удобными и востребованными финансовыми инструментами полностью удовлетворяющими запросы большинства клиентов.

Для Visa основной валютой выступает доллар, для MasterCard же основной валютой может быть как доллар, так и евро. Но учитывая то, что счёт можно открыть не только в евро или долларах, но ещё и в рублях, то разница при осуществлении конвертации валют нивелируется. Для гражданина России, который расплачивается картой только на территории своей страны, особой разницы в использовании платёжных систем нет. Так как они обе являются интернациональными и одинаково распространены по всему миру. Но если вы часто бываете в других странах, то придётся определиться с вопросом удобства платежей и выгодной конвертации валют.

Что касается оплаты, то картами обеих платёжных систем можно одинаково удобно расплачиваться как по всему миру, так и в интернете. Отличия состоят в основном в дополнительных опциях, таких как различные юридические услуги, медицинское страхование, консьерж-сервис и другие. Но эти отличия прежде всего зависят от конкретного банка картой которого пользуется клиент. Каждая из платёжных систем постоянно развивается и улучшает как качество обслуживания, так и безопасность производимых платежей. Однозначные рекомендации в пользу выбора одной из систем дать трудно. Но своё внимание стоит обратить на основные отличия кредитных карт, которые заключаются в дополнительных сервисах, услугах, льготах и скидках для клиентов.

Visa, MasterCard или МИР — что выбрать

На сегодняшний день практически все бюджетники получают зарплату на карту российской ПС. Кроме того, с октября 2023 года пенсионеры смогут получать деньги только на МИР, либо наличными через отделения Почты России. Выплата пенсий на карты иных платежных систем будет прекращена.

По всей территории Крыма вы можете оплачивать покупки, рассчитываться за услуги и снимать деньги в банкоматах картами Visa, MasterCard и МИР. Единственное отличие — на полуострове не работает бесконтактная оплата с помощью мобильных устройств: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. И за обналичку в банкоматах может быть взята небольшая комиссия, так как в Крыму работают только местные банки.

Visa — ведущая платежная система в мире, валюта которой — американский доллар. Visa используется поставщиками товаров и услуг в более чем в 200 государствах. Карты этой ПС принимаются в миллионах банкоматов планеты, а количество членов системы превышает 20000 единиц.

Выезжая за границу, стоит учитывать, что конвертация в местную валюту происходит через «мост», на котором работает ПС. Как уже было сказано выше, для Visa это американский доллар, а для MasterCard — евро. Поэтому, если вы едете в долларовую зону, лучше расплачиваться Visa, а если в Европу, то берите с собой MasterCard.

Но стоит отметить, что более надежным будет иметь на территории Республики Крым и в городе Севастополь рабочую карту НСПК МИР. Потому как если Visa и MasterCard вдруг внезапно перестанут обслуживать инфраструктуру полуострова (чего исключать нельзя), МИР будет работать в любом случае, и без платежного средства вы не останетесь.

Visa или Mastercard: чем отличаются и что лучше

С ростом популярности карты Банка оф Америка компания начала продавать лицензии на использование сервиса другим организациям. В итоге само название системы BankAmerica стал неподходящим: они и слишком больше, и “принадлежит” конкретному банку, хотя работает и на другие организации. Нужно было емкое название, которое бы органично смотрелось на карте, и оно было выбрано — Visa. Бренд появился в 1976 году.

Программы привилегий каждой ПС имеют собственные сайты с описанием предложения и с перечнем дополнительных опций и акций. Сайты адаптированы для России. Если рассматривать Visa, то она разделяет премиальные карты на категории, и для каждой категории предусматриваются отдельные бонусные услуги. Чем выше класс, тем больше “пользы” получает держатель:

Компания была создана по инициативе нескольких американских банков. Первоначальное название структуры — Interbank, затем оно менялось на Master Charge. На международный рынок компания вышла в 1968 году. Привычное название Mastercard компания получила в 1979 году.

Виза представлена в 200 странах, Мастеркард в 210. В целом, во всех европейских странах, в Америке, в туристических государствах присутствуют обе системы. Но если вы отправляетесь в какую-то экзотическую страну, рекомендуем предварительно уточнить, какие карты там в ходу. Это может стать очень важным моментом.

скидка 10% в Синема Парке, 10% на билеты в театр Пионер;
второй билет в подарок при посещении Арт Музея в Москве, скидки в крупнейшие театры и музеи страны;
скидки и комплименты в ресторанах;
посещение бизнес-зала в Шереметьево всего за 1500 рублей, скидка 7% на Вип-обслуживание по всему миру;
большой ассортимент скидок в различных магазинах;
бесплатный роуминг для клиентов Билайна;
многое другое.

В чем же отличие Визы от Мастеркард: разберем на примере Сбербанка

Количество стран, принимающих Мастеркард к оплате – 210, чуть меньше государств работает с Виза – 200;
Название пластика. Visa выпускает следующие виды карточек: базовая Visa Electron, стандартная Visa Classic, премиальные Visa Gold и Visa Platinum. Mastercard: базовая Maestro, стандартная MasterCard Standart, премиальные MasterCard Gold, MasterCard Platinum;
Пластик Виза не требует ввода ПИН-кода, если вы оплачиваете ими небольшие суммы по терминалу. Расходные операции по пластику Мастеркард всегда сопровождается указанием пароля;
Код безопасности с обратной стороны пластика. Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2. Хотя для обычного клиента эта особенность не играет абсолютно никакой роли;
При использовании пластика в валюте, отличной от валюты счета, возникает конвертация. Виза сначала переводит сумму в доллары, а затем в национальную валюту (к примеру, рублевая карточка в Турции будет конвертироваться так – рубли – доллары – турецкая лира). Мастеркард может использовать евро или доллары, это зависит от банка-эмитента. При заказе пластика вам следует уточнить основную валюту, потому как долларовая Mastercard будет переживать в Европе ту же конвертацию, что и Visa. Значит, комиссию за эту операцию вы заплатите дважды;
Программы для пластика уровня выше «классики» (Золотые и Премиальные). Это скидки от партнеров платежной системы, хороший кэшбэк на безналичные покупки, страхование путешественников, повышенный лимит на снятие денег в банкомате и прочие бонусы. Если вы заказываете статусную карту, обратите внимание, какие привилегии предлагает платежная система своим клиентам. Подключать премиальные опии не нужно, они предоставляются автоматически.

Теперь обратимся к другой платежной системе, Mastercard. Ее головной офис также находится в США. Несмотря на американское происхождение, системой больше пользуются в Европе, Бразилии. Доля рынка Mastercard чуть меньше – 25%, но в мировых масштабах это тоже значительная цифра. Основная валюта – евро, при этом она может выпускаться и в других. В России на долю Мастеркард приходится 49% всех используемых банковских карт.

Также обратите внимание на основную валюту пластика в выбранном вами банке. Это позволит избежать лишней комиссии при оплате товара за границей. Если маршруты ваших путешествий не ограничиваются только Европой, лучшим вариантом будет приобретение карточек обеих платежных систем. Одну в долларах, другую – в евро.

Главная особенность платежных систем – их территориальное распространение. Если планируете поездку по Европе, лучше заказать Мастеркард с базовой валютой евро. В США и Канаде больше используется Виза, открытая в долларах. Однако это вовсе не говорит о том, что в Нью-Йорке вам откажут в обслуживании, если вы решите расплатиться кредиткой Mastercard. Поэтому существенного отличия в пользовании пластиком вы не заметите.

Добрый день, читатели блога AFlife.ru! При заказе пластиковой карты перед клиентами возникает вопрос, какую платежную систему выбрать. Банки предлагают оформить пластик трех видов – Виза, Мастеркард и МИР. Национальная система МИР предназначена для использования в России, Visa и Mastercard – международные, они принимаются практически во всех странах. В чем отличие Визы от Мастеркард, их особенности и правила применения разберем в нашей статье.

Visa или MasterCard

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

Важными преимуществами считаются специальные предложения, возможности и скидки от партнеров платежной системы. Полный список акций можно найти на интернет-сайтах СС, лучшие предложения находятся за пределами России, однако владельцы премиальных карт могут ощутить преимущества в своей стране.

Российский финансовый рынок на 90% зависят от международных платежных систем, около 50% – это виза, и чуть более 40% – на MasterCard. В дополнение к ним набирает обороты и национальной системы мира, но в связи с тем, что он действителен только внутри страны, но не в состоянии поддерживать функциональность наравне с глобальными платежными системами, их популярность значительно ниже.

Оформление пластиковой карты в банке, пользователь решает, что это будет: кредитные, дебетовые, или овердрафт, простой электронный без платы за обслуживание или дополнительные возможности. А также, что платежная система будет поддерживать функциональность карты. Решение по этому вопросу обычно самая трудная, так как среднестатистический пользователь практически никогда не знает различия и преимущества различных платежных систем.

Например, туристы, приезжающие в Египет, лучше использовать карту MasterCard, и путешествуя по США, Канаду или Австралию – визы. При оплате покупок картой Visa в странах Европы, система переводит рубли в доллары, а потом доллары в евро. Владелец теряет часть средств на конвертации. Потери, конечно, не столь значительны, но они есть.

Гораздо более интересным для пользователя, система бонусов и кэшбэка. Так, на карту возвращается % от денег, потраченных или заработанных очков, давая скидку на будущие покупки. Но, как правило, эти действия не зависят от платежной системы, а также условия организации, выдавшей карты.

Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.

Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.

Распространение платежной системы. Например, в Сбербанке к оформлению доступны карты МИР, MasterCard и Visa. Однако первый вариант невозможно использовать за рубежом. Если физ. лицо не планирует поездки за пределы РФ, то национальный “пластик” станет для него удобным инструментом хранения денежных средств, осуществления переводов и совершения платежей.
Дополнительные привилегии. Компании Mastercard и Visa сотрудничают с различными организациями, что позволяет им предоставлять своим клиентам преимущества в виде приятных бонусов, скидок и спец. предложений. При возникновении сложностей с выбором карты, можно обратить внимание на перечень партнеров платежной системы.
Направление поездки. Собираясь в путешествие заграницу, многие россияне принимают решение оформить банковскую карту, чтобы денежные средства хранились в безопасном месте. Во время поездки в Европу более выгодным считается использование карты Мастеркард, ведь её основной валютой является евро. В случае выбора карты Виза, физ. лицу придется оплачивать двойную комиссию, т.к. конвертация будет происходить по такой схеме: рубли-доллары-евро. Для поездок в США, Канаду, Юго-Восточную Азию, Мексику, Австралию, наоборот, следует отдавать предпочтение платежному инструменту Visa.

Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.

В чем же отличие Визы от Мастеркард: разберем на примере Сбербанка

Других серьезных отличий у банковских карточек Visa и Mastercard нет. Следует отметить только разницу в стоимости конвертации и программы лояльности самих платежных систем. Если вы еще не знаете о предоставляемых бонусах, зайдите на официальный сайт Visa или Mastercard. Вполне вероятно, что вам полагаются интересные и выгодные опции. Другие особенности определяются банками, выпускающими пластик.

Виза запустила суперакцию – при оплате товаров в «Пятерочке» можно получить до 100% бонусов «спасибо». Предложение действительно для Классической и Золотой карт Visa Сбербанка;
Мастеркард предлагает держателям Золотой дебетовой карты Сбербанка скидку 10% на театры и мероприятия на Яндекс.Афиша, на каршеринг от Яндекс.Драйва и на авиабилеты от компании «Эмирейтс».

На первый взгляд Visa и Mastercard мало чем отличаются. Практически в любой точке мира у вас примут обе карточки к оплате. Чтобы найти магазин, не работающий с Визой или Мастеркард, нужно очень постараться. Однако есть ряд существенных отличий, понимание которых важно для пользователя:

Чем отличается Виза от Мастеркард

2. Стандартные. Обладают полным перечнем базовых функций. Позволяют осуществлять покупки в режиме онлайн, производить расчеты за границей, получать переводы и совершать платежи. Имеют средний лимит на снятие наличных средств. Данный продукт является отличным вариантом для тех, кому нужна просто карта «без излишеств». Эмитируется с применением обоих платежных систем. Именно такие виды пластика выпускаются в рамках зарплатных проектов.

4. Платиновые. К оформлению доступны Visa Platinum и MasterCard BlackEdition. В редких случаях такие карты оформляются по желанию клиента. Указанный продукт доступен крупным вкладчикам, представителям корпоративных клиентов и VIP-контингенту. Отличается значительным лимитом на платежи, переводы и снятие наличных. Включает консьерж-сервис, дополнительное страхование жизни и здоровья в путешествиях, услуги персонального менеджера. Годовое обслуживание начинается от 10 тысяч рублей.

6. Дополнительные опции. Каждая ПС предлагает держателям карт дополнительное страхование, консьерж-сервис, выделенную горячую линию. Доступность данных услуг зависит от статуса пластика. Кроме того, у ПС существуют особые программы лояльности: они предоставляют бесплатные билеты в кино, экскурсионное обслуживание по крупнейшим городам России и мира, скидки в ресторанах и магазинах.

3. Золотые или «Голд». Данный продукт имеет более высокий статус. К его характерным особенностям относятся более высокие лимиты на получение средств через банкомат или кассу, привилегированная линия обслуживания (в некоторых банках). Ряд финансовых организаций позволяет снимать деньги за границей во время путешествий без удержания комиссии с держателя такой золотой карты. Годовая стоимость обслуживания такого пластика обойдется в несколько раз дороже стандартного.

2. Распространение. МастерКард принимают к оплате в большем количестве стран, что является несомненным преимуществом перед Визой. Для развитых стран и крупных городов это преимущество не имеет особой ценности. В торговых точках можно расплатиться любой банковской картой.

У вас на руках рублевая карточка Visa. Вы поехали в Европу, где валютой расчета будет евро. Пересчет в рубли пойдет следующим образом: евро – доллары – рубли.
У вас на руках карточка Mastercard в рублях. Поехали в Европу. Конвертация только одна: евро – рубли.

Конвертация – это пересчет суммы из одной валюты в другую. Например, оплатили счет в долларах США. А сколько это будет в рублях? Я часто задаю себе этот вопрос за границей. И обычно просто пересчитываю по банковскому курсу. Получаю, конечно, примерную сумму. Потому что не учитываю комиссии за трансграничные операции и возможные двойные конвертации, о которых сейчас и поговорим.

Вы имеете карту с рублевым счетом. Поехали за границу и оплатили там счет за номер в отеле.
В банк поступает сигнал об операции. Он запрашивает в платежной системе, в которой у вас выпущена карточка, разрешение на списание денег.
Платежная система пересчитывает ваш счет в валюту, в которой осуществляются платежи между нею и банком.
Банк списывает деньги с учетом этой конвертации и своей комиссии, если она есть.

Размер конвертации зависит от валюты, по которой рассчитываются между собой платежная система и банк. Виза привязана к доллару США, у Мастеркард валюта меняется (доллары или евро) в зависимости от того, где вы расплачиваетесь. Поэтому Визой не выгодно пользоваться в странах Европы. Там возникает двойная конвертация.

Сегодня все изменилось и продолжает стремительно меняться. Появились пластиковые карточки, на которые можно положить сколько угодно денег. Совсем не обязательно уже вводить пин-код, чтобы расплатиться в магазине, и даже доставать карточку из сумки. Современные средства имеют бесконтактную систему оплаты. Последние достижения – оплата с помощью смартфона или смартчасов.

Что касается технологий, то обе системы идут нога в ногу. Если, например, посмотреть на их официальные сайты, то сложится ощущение, что обе они стараются сэкономить на дизайне – настолько все просто, примитивно и серо. Непонятно, конечно, как так могло получиться у таких финансовых гигантов, но это факт. Посмотрите сами.

Начнем с того, что VISA иMasterCard – это две разные платежные системы. Т.е. соответствующий знак на карте только указывает на ее принадлежность к той или иной системе. Можно услышать (или найти в Интернете) утверждение, что VISA – это американская система, а MasterCard – европейская. Но на самом деле это неправда. Ниже я объясню, почему.

Рассматривая свою банковскую карточку, вы не могли не заметить на ней знак Visa или MasterCard. Но мало кто из вас задумывался о том, какая разница между такими картами. А если и задумывался, и спрашивал в банке, то, скорее всего, вразумительного ответа на свой вопрос не получил.

Платежная карта – это очень удобный инструмент, который избавляет вас от необходимости носить с собой крупные суммы наличных денег, и реально облегчает жизнь очень многим людям. Совершать покупки и оплачивать счета с помощью карты во много раз удобнее, чем наличными.

Какая из платежных систем наиболее популярна? Шире инфраструктура у VISA, и эта система занимает большую долю на рынке. Но, например, сегодня самое большое количество карт в мире принадлежит китайской платежной системе China UnionPay, которая уже обошла Visa по числу карточек, хотя Visa все еще лидирует по объему платежей.

Карты Visa или Mastercard — что лучше и в чем разница

Например, если вы путешествуете по Европе и решили оплатить рублевой картой Виза покупку, то будет сделано следующее: рубли конвертируются в доллары, а далее в евро. В принципе ничего страшного нет, просто комиссия за такую операцию будет чуть больше. Возможно на 1-3%. В случае с Мастеркард рубли бы сразу конвертировались в евро.

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот, есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже (акции, облигации, фьючерсы, ETF фонды, валюты). Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Помимо роста котировок инвестор ещё получает дивиденды. Поскольку эти компании не относятся к дивидендным, то размер выплаты скромный 1-2% годовых в долларах по текущим курсу. Если удерживать акции долгое время, то котировки могут значительно вырасти и дивиденды на вложенные деньги будут больше.

Заключая договор с платежной системой, банк получает право предоставлять своим клиентам один или несколько счетов. К примеру, для пластиковых карт, работающих с MasterCard, можно открыть два сета, один из которых будет работать с американский долларом, а другой – с валютой Европейского Союза. Однако в реальной жизни такое происходит крайне редко, ведь это крайне не выгодно самому банку. Но будь оно так, подобная карта, работающая с двумя валютами сразу, стала бы незаменимым помощником для большинства людей, в том числе и совершающих поездки по странам.

Благодаря существованию электронных денег жизнь миллионов жителей планеты Земля стала значительно проще. В основном путешественники, совершающие деловые или туристические поездки, смогли оценить все прелести данной инновации. Ведь гораздо проще колесить по стране, а то и по всему миру, не гремя мелочью в карманах и не трясясь над каждой купюрой – вполне достаточно положить в укромный карман пластиковую карту.

В мире имеется несколько платежных систем, при этом часть из них может работать в отдельно взятой стране. Гораздо выгоднее те, что могут работать в любой точке мира. К ним можно отнести Визу (Visa) и MasterCard. И у многих пользователей пластиковых карт возникает вполне разумный вопрос: в чем отличие этих платежных систем, если обе они являются самыми распространенными.

Заметное отличие платежных систем – это наличие у Визы (Visa) карт класса Премиум, которые предлагают клиентам банков несколько выгодных и приятных услуг. В случае необходимости гражданину, пользующемуся такой пластиковой картой, будет предоставлена необходимая помощь с юридической стороны либо оказание медицинской помощи по телефону, к которой можно отнести грамотный подбор подходящего медицинского учреждения, оформление заявки на консультацию у врача – профессионала. Для клиентов с картами Премиум имеется особая лояльная программа пользования, а также возможность оформления услуг консьержа.

Более популярна для клиентов платежных систем дебетовая карта, которая позволяет пользоваться собственными средствами, необходимыми для оплаты за предоставленные товары и услуги. Именно две популярные платежные системы облегчают процесс оплаты, избавляя клиентов от необходимости всегда иметь при себе большие суммы наличных денежных средств. А это всегда связано с лишними переживаниями.

20 Фев 2022 klasterlaw 211