Главная / Консультации / Ипотечные программы на 2023 год

Ипотечные программы на 2023 год

Содержание

1 Стоит ли брать ипотеку в; 2023 году или лучше подождать: что говорят эксперты
2 Какие льготные программы по ипотеке действуют в России
3 Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2023 года
4 Ипотечные каникулы в 2023 году
5 Какие льготные программы действуют в России в 2023 году
6 Господдержка 2023
7 Ипотечные программы на 2023 год
8 Какие льготные программы действуют в России в 2023 году

Стоит ли брать ипотеку в; 2023 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2023 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

За год действия ипотеки с господдержкой банки одобрили 952,7 тыс. заявок (72% одобрения). Клиенты получают одобрение, как правило, в двух-трех банках. Всего выдано 454,1 тыс. кредитов на 1 368,4 млрд рублей, в том числе в 2023 году 108,7 тыс. кредитов на 365,9 млрд рублей. Ставка для заемщика по льготной ипотеке — до 6,5% (при отсутствии страхования жизни и имущества может быть увеличена на один процентный пункт).

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования, а также возможности использования различных социальных программ. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ c государственной поддержкой на первичном рынке жилья в апреле 2023 года

Какие льготные программы по ипотеке действуют в России

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2023 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2023 года

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2023 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Ипотечные каникулы в 2023 году

Новый закон ввел такое понятие, как ипотечные каникулы и на законодательном уровне закрепил за заемщиками по ипотечным продуктам право на смягчение условий выплаты по ипотеке. Причем это не зависит от желания банка — если заемщик удовлетворяет всем требованиям программы, предоставить ему кредитные каникулы банк обязан по первому требованию.

в Россельхозбанке вы можете взять полную отсрочку и не платить по ипотеке в течение года;
Сбербанк предлагает специальные условия при рождении ребенка — их предложение позволяет не платить по ипотеке в течение 2 лет;
ВТБ предлагает отсрочку периодом 6–12 месяцев;
в АИЖК можно оформить отсрочку по ипотеке сроком до полутора лет.

Какие льготные программы действуют в России в 2023 году

В течение 2023 года российские граждане оформили рекордное количество ипотечных кредитов. Всего выдано порядка 1,7 млн ипотек на общую сумму 4,2 трлн рублей. Во многом это стало возможным благодаря появлению большого количества дополнительных мер поддержки граждан, в числе которых как прямые выплаты, так и государственные программы льготной ипотеки.

До 1 июля 2023 года в России продолжает действовать программа льготной ипотеки по ставке 6,5%. Больше 340 тысяч россиян уже воспользовались этой возможностью для улучшения жилищных условий. По условиям программы получить льготный кредит на покупку квартиры может абсолютно любой гражданин вне зависимости от возраста или семейного положения.

Рисков появления ипотечного пузыря в 2023 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок. Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2023 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2023 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллиоников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

Ипотека с использованием средств Материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,398 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2023 году для своих потребителей:

Господдержка 2023

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, аккредитованном в РНКБ Банк (ПАО). Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве может быть заключен только с юридическими лицами – застройщиками (не управляющая компания инвестиционного фонда). Со списком новостроек, проектными декларациями, специальными предложениями и акциями застройщиков можно ознакомиться по ссылке

Памятка заемщика по оформлению ипотеки Подробнее
Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 30.01.2023 по 14.05.2023) Подробнее
Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 31.07.2023 по 29.01.2023) Подробнее
Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 01.12.2023 по 30.07.2023)

В Подмосковье действует губернаторская программа, в рамках которой семьи могут подать заявку на получение льготного кредита на покупку жилья, в 2023 году планируется выдать более 1 тысячи кредитов, говорится в сообщении Министерства жилищной политики региона.

Стать участником программы «Социальная ипотека» могут родители с российским гражданством, один из них должен иметь регистрацию по месту жительства в Московской области. Помимо этого, место рождения и регистрации ребенка должны быть непосредственно в Московской области, а дата рождения — не ранее 1 января текущего года. Еще одно значимое условие — это наличие на территории РФ в собственности всех членов семьи жилых помещений общей площадью не более 18 квадратных метров на одного человека.

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: ВТБ (18 млрд руб., 33% всей выдачи топ-20 банков), Банк ДОМ.РФ (10 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (4,4 млрд руб., 8%), Сбербанк (4,4 млрд руб., 8%), ФК Открытие (4,2 млрд руб., 8%). Крупнейшие банки на рынке рефинансирования ипотеки обеспечивают 75% общего объема выднных кредитов на рефинансирование.

Среди лидеров по сегментам изменений за месяц не произошло: наибольшая доля выданных в феврале кредитов на новостройки у Московского Кредитного Банка (70%), Банка Санкт-Петербург (68%) и Промсвязьбанка (59%). Как и в прошлом месяце, лидерами по доле выданных кредитов на «вторичке» остаются Сбербанк (66% всех выдач банка), Абсолют Банк (63%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (58%).

Естественно, спрос не может быть постоянно пиковым, поэтому сейчас он постепенно стремится к более привычным среднемесячным значениям, которые были до пандемии. Конечно, отмена льготной ипотеки на какой-то период приведёт к стагнации рынка первичного жилья и по большей части из-за сугубо психологического фактора. Часть потенциальных покупателей, скорее всего, переориентируется на рынок вторичного жилья, — рассуждает Хусаинов.

Напомним, программа должна была завершиться 1 ноября 2023 года, но её действие продлили до 1 июля 2023 года. Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский убеждён: льготную ипотеку вообще не нужно было продлевать.

Ипотечные программы на 2023 год

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2023 по 31.12.2023, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2023 по 31.12.2023 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2023, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе господдержки. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2023 N 1711.

Какие льготные программы действуют в России в 2023 году

Популярной программой ипотеки остается «Сельская ипотека», которая также стартовала в 2023 году. С начала ее реализации выдано более 20 тысяч кредитов. С помощью программы граждане могут оформить кредит на покупку жилья в сельской местности на условиях, которые очень близки к рассрочке. В отдельных банках можно встретить ставки до 2,5%.

Льготная ставка будет действовать только во время действия программы (сейчас она продлена до 2025 года). Процент может измениться на рыночный, если Минсельхоз перестанет выделять деньги на программу. Пока неизвестно, когда это произойдёт и произойдет ли вообще.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей, в остальных регионах – 6 миллионов рублей. Воспользоваться семейной ипотекой можно до 1 марта 2023 года при рождении второго или последующих детей. Если у ребёнка установлена инвалидность после 2023 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

15 Авг 2021 klasterlaw 341