Ипотека с господдержкой 2023 без первоначального взноса
Содержание
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2023 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2023 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
За год действия ипотеки с господдержкой банки одобрили 952,7 тыс. заявок (72% одобрения). Клиенты получают одобрение, как правило, в двух-трех банках. Всего выдано 454,1 тыс. кредитов на 1 368,4 млрд рублей, в том числе в 2023 году 108,7 тыс. кредитов на 365,9 млрд рублей. Ставка для заемщика по льготной ипотеке — до 6,5% (при отсутствии страхования жизни и имущества может быть увеличена на один процентный пункт).
При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования, а также возможности использования различных социальных программ. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ c государственной поддержкой на первичном рынке жилья в апреле 2023 года
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.
Ипотека с господдержкой в 2023 году
Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ. Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.
При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2023 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.
Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же. Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику. Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.
С другой стороны, Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25% годовых. Что помогает сдерживать рост цен на квартиры в новостройках. Но если в 2023 году ключевая ставка начнёт расти, даже льготная ипотека может подорожать на несколько процентов. Это может вызвать снижение спроса, но вряд ли приведёт к повторению ситуации 2023 года с ипотекой в 16-17% годовых.
«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже. До 2024 года в любом регионе Дальнего Востока можно купить квартиру в ипотеку под 2%, а если квартира или дом — в селе, то по программе сельской ипотеки ставка ниже — от 0,1 до 3% годовых. Еще банки часто к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся на рынке предложения, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
«]>, «r_3»: <"heading": "'Вы можете взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(12000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '", "savedView": <"text": "Льгота только на покупку первички. Ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2023 года.", "heading": "'Можно взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(12000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '">, «description»: [«С 2023 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Это лимит по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Когда нужно купить жилье. Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года.
«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_4»: <"heading": "'Вы можете взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '", "savedView": <"text": "Льгота только на покупку первички. Ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2023 года.", "heading": "'Можно взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '">, «description»: [«С 2023 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей. Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Когда нужно купить жилье. Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года.
Ипотека в Сбербанке в 2023 году: Условия и Процентная ставка
В 2023 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:
- полное сопровождение сделки по приобретению жилья персональным менеджером;
- выпуск всем участникам сделки усиленной квалифицированной подписи;
- отправка всех необходимых документов в Росреестр в электронном виде;
- контроль регистрации и взаимодействие с регистрирующим органом.
Стоит ли брать льготную ипотеку по госпрограмме
Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2023 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.
Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.
Россельхозбанк снизил ставки по программам «Ипотека с господдержкой» и «Военная ипотека»
«Россельхозбанк в очередной раз расширяет продуктовую линейку и запускает уникальное ипотечное предложение, адресованное людям, посвятившим свою жизнь служению Отечеству. Банк предоставляет возможность военнослужащим улучшить жилищные условия, воспользовавшись более выгодным предложением для своих семей».
С РСХБ по программе «Ипотека с господдержкой» работают застройщики: «Деловой партнер», «Проектстрой», «Сельстрой» и другие. Оформить льготный ипотечный кредит на покупку новостройки можно на срок до 30 лет, с первоначальным взносом от 15% от стоимости будущей квартиры. Важно, что ставка 5,75% годовых сохранится на весь срок кредита. Для новгородцев максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Подать заявку и оформить льготный кредит можно до 1 июля 2023 года включительно.
Размер первоначального взноса на ипотеку в Сбербанке
- Прежде всего, определитесь с целью. Это может быть покупка готового жилья, квартира в новостройке, строительство загородного дома. Также есть варианты военной ипотеки, для семей с детьми, для строительства гаража и так далее.
- Следующее – укажите стоимость недвижимости, сумму взноса и срок ипотечного кредитования.
- Установите дополнительные параметры: наличие зарплатной карты, взятие страховки, электронная регистрация права собственности и другое.
- Чтобы правильно рассчитать ипотеку, установите все параметры точно в соответствии с условиями выбранной вами ипотеки.
Если лицо не готово предоставить вышеуказанную документацию, размер первоначального взноса возрастает до 50%. Переплата будет равна минимум 9,5% годовых. Однако если компания работает в рамках госпрограмм и готова принять субсидии, это может привести к снижению ставки до 7,4% в год. Чтобы заранее знать, как получить целевой кредит, стоит принять во внимание следующие советы.
20 Авг 2021 klasterlaw 249