Главная / Консультации / Можно ли с ип снимать наличные

Можно ли с ип снимать наличные

Содержание

1 ИП хочет тратить деньги бизнеса на; личные нужды
2 Можно ли с ип снимать наличные
3 Как выводить деньги с расчетного счета ИП
4 Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против
5 Что делать с деньгами, если вы ИП
6 Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта
7 Как распоряжаться деньгами ООО и ИП, чтобы не заблокировали счет
8 Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО

Практически все банки берут комиссию за снятие наличных в банкомате, редко можно встретить бесплатный лимит на снятие. Обычно комиссия составляет несколько процентов от суммы снятия, иногда к проценту добавляется фиксированная часть. Как правило, чем выше сумма снятия, тем выше комиссия — потому что банку невыгодно выдавать наличные.

По закону, ИП может снимать сколько угодно наличных, однако слишком частое снятие попадает под формальные признаки фирмы-однодневки. Дело в том, что недобросовестные предприниматели снимают наличные и пропадают, поэтому ЦБ и Росфинмониторинг обязали банки следить за слишком частым снятием наличных. Чтобы не вызывать подозрений, нужно:

С корпоративной карты. К расчетному счету ИП может привязать корпоративную карту, с которой можно совершать покупки или снимать деньги в банкомате. Корпоративная карта работает как обычная: вставляете в банкомат, вводите пин-код и выбираете сумму для снятия.

С личной карты. Перед снятием с личной карты сначала нужно перевести деньги на карту с расчетного счета. Это делается в личном кабинете или мобильном приложении, обычно деньги поступают в тот же день. Когда деньги придут, вставьте карту в банкомат, введите пин-код и желаемую сумму.

В кассе банка. Для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом и назвать кассиру сумму для снятия. Если сумма крупная, лучше заранее отправить в банк заявку, потому что в кассе может не оказаться денег. После этого кассир выдаст наличные, которые можно тратить по своему усмотрению.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Сегодня это наиболее удобный и популярный способ снятия денег с расчетного счета, так как не нуждается в предварительной заявке на вывод средств со счета и оформления каких-либо кассовых ордеров. Большое количество банкоматов дает возможность снимать деньги с карты в любое время и в любом месте.

ИП не должен составлять какие-либо отчеты, рассчитывать чистую прибыль или совершать иные действия. Предприниматели вправе снимать свою выручку свою прибыль в любой момент, даже ежедневно. Если прибыль изымается наличными из кассы предприятия (не путайте с онлайн-кассой), тогда необходимо просто оформить расходно-кассовый ордер на снятие прибыли. Также создается соответствующая запись в кассовой книге.

Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2023 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

ИП хочет тратить деньги бизнеса на; личные нужды

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк. По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так. Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу? Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.

Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку. На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Можно ли с ип снимать наличные

Для работы с наличными у предпринимателя должны быть касса и кассовая книга. В книге обязательно отражаются все операции по поступлению и выдаче наличных. Современные технологии значительно облегчают процесс: больше не нужно подклеивать чеки и т.п. — всё можно сделать в электронном виде.

Банк не рекомендует предпринимателям снимать со счёта больше одной трети остатка. Это важно при получении наличных как в кассе банка, так и при снятии с бизнес-карты в банкоматах. По возможности все расчёты нужно переводить в безналичный режим: для выплаты зарплаты можно использовать зарплатный проект, а для оплаты услуг контрагентов — бизнес-карту.

Предприниматель обязан приказом или другим распорядительным документом установить лимит наличных в кассе, а излишек — инкассировать в банк для зачисления на счёт. Остаток в кассе должен равняться разнице между суммой поступивших и суммой выданных наличных. При незначительных объёмах наличных необязательно заключать договор с инкассаторами: зачислить излишек на счёт можно самостоятельно с помощью бизнес-карты и банкомата — провести самоинкассацию.

Соблюдая нормы 115-ФЗ, банки внимательно отслеживают операции с наличными. Чем меньше наличный оборот, тем доверительнее отношение кредитных организаций к бизнесу. Но некоторые виды предпринимательской деятельности существовать без него не могут, поэтому обращение с наличными возможно — с соблюдением ряда правил. Рассказываем, как действовать, чтобы взаимодействие с банками и контрагентами было максимально комфортным.

То есть, с одной стороны, нельзя платить наличными более 100 тысяч рублей контрагенту в рамках одного договора, с другой стороны — операции наличными не должны превышать также суточный лимит в 100 тысяч рублей. При постоянном обороте операций контролировать лимиты сложно даже профессиональному бухгалтеру, отсюда и риск вопросов банка к характеру операций. Безналичные расчёты куда прозрачнее.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

При анализе данных таблицы становится понятно, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе. Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией. Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Стоит отметить, что вопрос «открывать или не открывать расчетный счет в банке» весьма актуален для многих представителей малого бизнеса. На самом деле, несмотря на то, что большинство операций ИП выполняются с использованием наличных, есть несколько очевидных причин, по которым банковский счет все-таки нужно открыть и регулярно вносить на него полученную от контрагентов наличность:

Регистрируясь в ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя, физическое лицо принимает на себя обязательства по соблюдению норм закона и права, касающихся ведения бизнеса. Зачастую новички в бизнесе смутно представляют себе, какие документы заполнять, сколько налогов нужно будет платить, и как снять деньги с расчетного счета ИП. Для того, чтобы не быть привлеченным к административной ответственности и не нести лишние затраты в виде штрафов, важно вести дела в соответствии с требованиями налогового и бухгалтерского законодательства. В том числе это касается банковских и кассовых операций с наличными и безналичными деньгами.

ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
Ведется кассовая книга.

Без расчетного счета не обойтись, если вы планируете выполнять расчеты с юридическими лицами или другими ИП на суммы, превышающие 100000 в рамках одного договора. К сведению предпринимателей: если расчеты на сумму 100 000 рублей и выше будут производится с физическими лицами, то можно использовать как безналичный, так и наличный расчет.
Средства, хранящиеся на счете в банке, защищены и застрахованы от хищения. Кроме того, многие банки ежемесячно начисляют своим клиентам небольшие проценты за хранение денег на счетах.
Безналичные расчеты – это современный и очень удобный способ ведения бизнеса. С помощью Интернет-банкинга или системы Клиент-банк можно не выходя из офиса перевести деньги на счет контрагента за считанные минуты. При этом все денежные перемещения легко отслеживаются и доступны для контроля в любой момент времени.

Предприниматель может перевести деньги «сам себе» — на собственную карту физлица или вклад, тогда уплачивать НДФЛ не нужно. В случае перевода на вклад придется дождаться его закрытия, иначе вы не получите причитающиеся проценты. На средства, полученные предпринимателем на личные нужды, авансовый отчет не составляется.

Ограничений по обналичиванию средств нет. Все деньги на счете — собственность предпринимателя, так что снять можно все до копейки. Однако перевод суммы от 600 000 рублей с расчетного счета на личный счет предпринимателя или другого физлица вызовет подозрение у Росфинмониторинга. Счет могут заблокировать до момента предоставления оправдательных документов.

Первый — через кассу банка, где открыт счет. Для этого обратитесь в ближайшее отделение вашего банка. Если сумма крупная, придется написать заявку на снятие средств, так как крупной суммы в банке может не оказаться. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». После этого оприходуйте деньги в кассе.

Третий способ — обналичивание через карту физического лица. Для этого переведите деньги со счета ИП на счет другого физического лица, далее снимите их в банкомате. Важный нюанс — перевод денег в пользу другого физлица, будет признан его доходом, поэтому с переведенной суммы нужно удержать 13% НДФЛ.

Важно! Не используйте корпоративную карту для личных покупок в магазине. Деньги на расчетнике предназначены только для ведения коммерческой деятельности. Например, для покупки кухонного гарнитура сначала деньги придется вывести с расчетного счета на личный, об этом говорит Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 №153-И.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽ ) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счёта;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счёт или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

Любой перевод денег индивидуального предпринимателя юрлицу внимательно отслеживается, потому что сами банки не хотят попасть под санкции. Перечисление на юрлицо вызывает подозрения в обнале, если контрагенты переводят большие суммы, а предприниматель быстро перенаправляет их третьим лицам. У финансовой организации возникает закономерный вопрос: в чем экономический смысл транзакции?

Сергей и Наталья (из первого примера) обратились к Олегу, чтобы установить онлайн-кассы в кафе. Задача собственников кафе – сохранить документы с указанием сумм оплаты и наименованием услуг, которые оказала им компания Олега. Это поможет обезопасить себя в случае вопросов к сделке.

Учредительные документы
Договоры и документы по закрытию сделок
Выписка из налоговой, страховой, платежные документы, договор аренды, квитанции от коммунальных служб
Официальное уведомление с информацией о получении бумаг
Разъяснительное письмо с указанием причин о приостановке обслуживания РС

Блокировка РС – неприятность для предпринимателя, при этом банки обращают внимание на транзакции любого размера, если неясно их назначение или источник. После блокировки узнайте, что привело к такому решению. Полный перечень причин, по которым блокируют РС, представлен в Положении Банка России № 375-П.

Например, Олег руководит несколькими небольшими компаниями, среди них – фирма по установке программного обеспечения, где он – единственный работник, офис расположен в деловом центре, там же зарегистрировано юрлицо (и по этому же адресу зарегистрированы десятки фирм). Так как работа только началась, финансовая нагрузка небольшая, отчеты Олег сдал «по нулям».

Что делать с деньгами, если вы ИП

Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2023 года, а может и с лета 2023 года. Екатерина Мирошкина написала про отсрочку по онлайн-кассам. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

Если вы ИП на УСН , вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

ИП или ООО имеет право зафиксировать во внутренних документах величину выплачиваемых суточных при нахождении в командировке. Размер компенсации за нахождение в чужом населенном пункте законом не ограничивается – это может быть и 500 рублей, и 5000 рублей в день.

на дивиденды отводится только нераспределенная прибыль, после уплаты налога;
выплата разрешена только один раз в 3 месяца;
при наличии нескольких учредителей, дивиденды должны выплачиваться одновременно всем, в пропорции к долям уставного капитала;
сумма полученной части прибыли облагается НДФЛ по общей ставке (13%).

Заполнение банковского чека требует особой внимательности и определенного навыка. Любое исправление или нечеткое написание букв или цифр – причина для признания чека недействительным. Отказ в выдаче денег по чеку может последовать и в случае нечеткого оттиска печати или наличия лишней завитушки в подписи руководителя.

Такой вариант обналичивания, как выплата части прибыли (дивидендов), используется только в ООО. Федеральное законодательство провозглашает право ООО свободно распоряжаться доходом, остающимся после налогообложения.
Снять деньги на выплату дивидендов производится при соблюдении некоторых требований:

Выдать ссуду или материальную помощь любому из сотрудников может и ООО, и ИП – законом такое право никак не ограничивается. Претензии со стороны налоговой службы или банка не будут предъявляться, если владелец счета документально оформит процедуру выдачи займа. Юридическая и финансовая чистота этой операции должна быть подтверждена:

Напомним, что любые сделки между предпринимателями НК РФ признает оптовыми, даже если речь идет о продаже коробки карандашей для офиса или воды для кулера: в любом случае нужно оформить договор, а при расчете наличными – соблюсти лимит в 100 тысяч рублей. Причем, последнее касается обеих сторон сделки (и получателя, и плательщика).

Сумму, превышающую лимит, принять в безналичной форме. К примеру, за товар или услуги вам должны перечислить 150 тысяч рублей. Согласно действующему законодательству 100 тысяч рублей можно принять в наличной форме, а остальное – банковским переводом на р/с компании.

Не всегда удобно оплачивать товары или услуги безналичным способом, особенно если речь идет о малом бизнесе. Однако расчеты наличными могут стать причиной санкций со стороны ФНС. Разбираемся, каким образом закон ограничивает подобные сделки, и как правильно оформлять «наличку», чтобы не получить штрафы.

После получения наличности ИП и ООО должны выдать плательщику кассовый чек. При необходимости дополнительно к нему можно выписать и другие документы: акты, формы ТОРГ-12 и пр. Работа без чека считается нарушением закона и влечет за собой штрафы (для ИП – 2 тысячи рублей, для ООО – 10 тысяч рублей).

Лимит «работает» не только в течение срока действия договора, но и после его окончания. Например, договор между ИП и ООО подошел к концу. Предприниматель выполнил все работы, однако юрлицо до конца не рассчиталось по своим обязательствам. Если сумма задолженности менее 100 тысяч рублей, то ее можно передать сразу. Сумму больше 100 тысяч рублей придется «разбивать» на несколько договоров.

Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта

ФНС сделала выводы, что бизнесмен скрывал настоящую выручку, и перечислял денежные средства со счетов под видом личных. В конечном счете предпринимателя обязали выплатить больше 10 млн рублей в счет неуплаченных налогов. Подав в суд, он попробовал доказать, что денежные средства были взяты взаймы, однако судья принял сторону налоговиков.

Предприниматель зарегистрировался в качестве ИП и создал расчетный счет в банке. После этого он оформил свою первую сделку с крупным заказчиком и получил от них аванс в размере 300 тысяч рублей в счет проделанной в будущем работы. Обрадовавшись, бизнесмен сразу же захотел осуществить снятие денег с расчетного счета ИП. Он попытался перевести их на карту, но банк наложил блокировку на счет за подозрительную операцию.

Из рекомендаций можно сделать следующий вывод: подозрительными операциями считается вывод денежных средств, не связанный с выплатами по заработной плате или производственными тратами. У банка есть право установить блокировку на денежные средства до выяснения уточнений.

При проверке налоговой службы, может выясниться тот факт, что денежных средств на счет поступало большее количество, чем бизнесмен указал в декларации. Работники налоговой могут решить, что предприниматель частично скрывает выручку, и примут решение доначислить налоги, а также обяжут оплатить штрафы и пени.

МТС Банк — крупный универсальный коммерческий банк, приоритетными направлениями которого являются розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юридических лиц, операции на рынке. Основными преимуществами являются:

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

законности и справедливости;
конфиденциальности;
своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

Однако самый большой минус этого варианта – его дороговизна для предпринимателя, поскольку, если суммировать все налоги и взносы, в целом в бюджет придётся перечислить порядка 49% от полученного в собственный карман. Неудивительно, что мало кто использует данный способ. Впрочем, если хочется в будущем получать от государства пенсию, то подобный метод можно рассмотреть (хотя бы в совокупности с другими).

путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

Можно. ИП не обязан не разграничивать свой персональный банковский счет и расчетный счет для ведения деятельности и осуществлять оплату с такого единого счета. Но при таком подходе следует учитывать некоторые нюансы, а именно налогообложение, их оформление и т. д.

Это понятие никак законодательно не закреплено. П. 2 ст. 209 ГК РФ говорит лишь о том, что собственник вправе как угодно распоряжаться принадлежащим ему имуществом, не нарушая прав третьих лиц. Поскольку ИП является собственником своих средств, это правило касается и его. В соответствии ст. 24 ГК РФ, ИП отвечает по обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, поэтому выделять из имущественной массы деньги предпринимателя в гражданских правоотношениях не имеет никакого смысла. Такой раздел необходим только для целей налогообложения.

Закон не обязывает ИП к ведению бухгалтерской отчетности, оставляя это на его усмотрение, вместе с тем не требует обособлять их на отдельном расчетном счете. Возникает вопрос: как оформить перевод личных средств предпринимателя в бизнес для его пополнения?

В своем постановлении от 17.12.1996 № 20-П КС РФ четко обозначил, являются ли доходом предпринимателя его личные средства, — нет, не являются. Производя вклад в бизнес, ИП не совершает никакого имущественного обмена, поэтому такое перемещение не облагается налогом, поскольку не является ни доходом, ни расходом. Исходя из этого, если ИП не ведет бухгалтерский учет (что возможно, согласно пп. 1 п. 2 ст. 6 ФЗ «О бухгалтерском учете» № 402-ФЗ), то учитывать такой перевод нет необходимости.

Если личные денежные средства ИП при УСН «Доходы минус расходы» списываются с неразграниченного счета, то в последующем при предоставлении налоговой отчетности свои персональные расходы следует исключить, поскольку иначе есть вероятность попасть под внимание фискалов как за попытку искусственного уменьшения налоговой базы.

Как распоряжаться деньгами ООО и ИП, чтобы не заблокировали счет

мебель и технику. Это могут быть не только компьютеры и принтеры, но и, например, кофеварка, если она предназначена для офисной кухни;
транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, спецтехнику. Дополнительный плюс покупки автомобиля на фирму — уменьшение налога на прибыль. В течение срока полезного использования машины ее стоимость будет списываться равными долями. Обслуживание техники и ее эксплуатацию (например, бензин) также можно оплачивать со счета компании;
представительские расходы ООО. Банкеты и мероприятия с участием клиентов, инвесторов и партнеров можно оплатить со счета, но эти затраты не должны превышать 4% ФОТ за налоговый период (год). По закону к таким расходам относятся транспортное обеспечение, питание в ресторанах и кейтеринг, оплата услуг переводчиков и т.п. Для обоснования необходимы приказ и отчеты по расходам;
поездки за счет компании. Если директор едет на обучение или конференцию — это командировка, ее можно оплатить со счета ООО. Также можно оплатить само обучение;
телефоны, канцелярские товары, безлимитные чай, кофе и печеньки, на которые клюют сотрудники при найме. Все это необходимо для бизнеса, а значит, вы имеете право платить со счета организации.

За вывод денег через фиктивное ИП вас могут привлечь к ответственности по ст.187 УК РФ . Предусмотрено наказание в виде принудительных работ на срок до пяти лет, лишения свободы на срок до шести лет со штрафом от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период от года до двух.

Главное правило при оплате с расчетного счета ООО — храните первичные документы, подтверждающие покупку. И будьте готовы объяснить инспекторам, какое отношение расходы имели к деятельности фирмы. Если их сочтут необоснованными, то доначислят налоги и сборы.

Недоплата налогов. Если вы заплатили в казну меньше, чем 0,9% от оборота по счету, это вызовет подозрения.
Сомнительные операции. Признаки: нетипичный или запутанный характер сделки, отсутствие экономического смысла или очевидной цели, вывод денег из страны.
Подозрительные снятия наличных со счета. Снимая деньги слишком часто, помногу, а также выводя всю сумму сразу после получения, вы можете спровоцировать блокировку счета и внутреннюю проверку.
Недостоверная информация о компании в реестре ИП или юрлиц. О любых изменениях (новые коды ОКВЭД, изменение адреса, смена руководителя и т.д.) нужно сразу уведомлять банк.
Переводы денег на счета физлиц не в рамках зарплатного проекта. Если таких оплат будет много, придется представить банку документы, подтверждающие расходы.
Работа «не с теми людьми». Иногда счет блокируют не по вине его владельца, а из-за недобросовестного контрагента (например, если приходит оплата от компании из банковского черного списка). Внимательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете !

Все снятия денег и оплаты со счета ООО должны быть обоснованы и подкреплены документами. ИП тоже необходимо придерживаться определенного порядка снятия средств, иначе может заинтересоваться налоговая или банк посчитает ненадежным контрагентом и заблокирует счет.

Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО

Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-10% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счета может достигать 10%.
От того, каким образом вы будете снимать наличные — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Если у вас ООО и вы часто снимаете деньги, оформите бизнес-карту и получайте деньги через банкомат. Так вы не только снимете деньги с низким процентом, но и сэкономите время на походы в банк. При этом не забывайте учесть все транзакции в бухгалтерском учете.

Есть два способа снять деньги без или с минимальной комиссией:

Снять через корпоративную карту в банкомате
Перевести средства себе как физ. лицу на свою дебетовую карту, а потом снять их в банкомате с уже карты физического лица.

А также некоторые ИП открывают несколько счетов сразу в разных банках. Это актуально, если планируете «обналичивать» крупные суммы и у вас достаточные для этого обороты в рамках 115-ФЗ.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Прежде чем открыть расчетный счет в банке, нужно проанализировать возможности и преимущества всех кандидатов. Наша компания взаимодействует с рядом банков, предоставляющих услуги по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Ниже мы расскажем о возможных вариантах выбора для открытия счета.

Для начала стоит напомнить, что индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, а значит имеют право использовать личные денежные средства, а также средства компании собственнолично на те нужды, которые посчитают необходимыми. Бизнесмен может как перевести деньги на расчетный счет, так и снять денежные средства или осуществить перевод. Однако стоит запомнить, что вносить наличные нужно с осторожностью.

При оплате товаров и услуг по банковской карте, мы предоставляем банку информацию для отслеживания движения денежных средств на счетах. Таким образом, у банка и налоговой не будет сомнений в добропорядочности граждан и предпринимателей. А оплачивая и выводя наличные, можно попасть под подозрения, ведь отслеживание становится проблематичным.

27 Фев 2022 klasterlaw 196