Статистика банкротства физических лиц в 2023 году
Содержание
- 1 Число россиян-банкротов выросло на 70% за первые два месяца 2023 года
- 2 Ход конем: как новая реформа банкротства ударит по физическим лицам
- 3 119 тыс
- 4 Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2023 года
- 5 Итоги 2023 года: число банкротств продолжает расти
- 6 Последствия банкротства в 2023 году
Число россиян-банкротов выросло на 70% за первые два месяца 2023 года
Пандемия коронавируса продолжает влиять на бизнес в России: число признанных банкротами физлиц и ИП за первые два месяца 2023 года увеличилось на 71% по сравнению с январём — февралём 2023-го и составило 24 800. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на Федресурс.
В 2023 году суды признали несостоятельными более 119 000 граждан. Это на 72,6% больше, чем в 2023-м. При этом, как правило, граждане сами инициируют собственное банкротство. Глава Федресурса Алексей Юхнин предупреждал, что подобные антирекорды — это не предел. Он объяснял, что финансово несостоятельных граждан стало больше из-за упрощения самой процедуры банкротства.
Ход конем: как новая реформа банкротства ударит по физическим лицам
Одно из главных изменений — упрощение банкротства юридических лиц. После принятия закона процедура будет проходить практически по той же схеме, что и у физических лиц. Кроме того, реформа затронет институт арбитражных управляющих (АУ). Эксперты относятся к нововведениям критически, опасаясь, что инновации могут сделать старую и рабочую схему фикцией — избавиться от долгов станет в разы сложнее. Но в правительстве относятся к документу с оптимизмом
Также, по словам вице-премьера, серьезные изменения коснутся института арбитражных управляющих. В частности, изменятся критерии отбора. Инициатор банкротства больше не сможет привести «своего» человека, управляющий будет отбираться по объективным критериям, которые будут формироваться в рамках специальной системы баллов. Какие критерии туда будут входить, пока загадка.
С окончанием моратория на подачу исков о финансовой несостоятельности количество банкротств физических лиц возрастет еще в несколько раз и растянется на весь год. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский предположил, что количество людей с просрочками по кредитам в ближайшее время уменьшаться не будет, а если ситуация с пандемией скорейшим образом не наладится, наступит очень неприятная очередь для тех, кто еще не выплатил ипотеку.
Как показала ситуация на фоне коронавирусной пандемии, у физических лиц стремительно возрос интерес к освобождению от долгов через банкротство. По мнению Алексея Юхнина (руководителя Федресурса) в 2023 году статистика по банкротствам покажет еще более высокий показатель, число будет удваиваться с начала года. Особенно учитывая, что стоимость судебной процедуры существенно снизилась в сравнении даже с первым полугодием 2023 года.
Как показала ситуация на фоне коронавирусной пандемии, у физических лиц стремительно возрос интерес к освобождению от долгов через банкротство. По мнению Алексея Юхнина (руководителя Федресурса) в 2023 году статистика по банкротствам покажет еще более высокий показатель, число будет удваиваться с начала года. Особенно учитывая, что стоимость судебной процедуры существенно снизилась в сравнении даже с первым полугодием 2023 года.
Генеральный директор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков считает, что уже до конца этого года количество банкротов возрастет до 100 тыс. человек, но вместе с тем резкого потока не ожидает. Учитывая, что в сентябре неплатежеспособными признаны свыше 12 тыс. граждан, а в общей сложности таких уже больше 77 тыс., как упоминалось выше, это вполне реальная цифра.
Статистика показывает, что в среднем на долю таких дел приходится 1% от всех банкротных процессов в России. При этом в 80% случаев выявляется именно преднамеренное банкротство физического лица (сознательное доведение себя до состояния безденежья), а фиктивные процессы (фальсификация доказательств своего финансового положения) чаще припадают на долю ликвидации предприятий и компаний.
Нечто подобное наблюдалось и в популярном деле о несостоятельности Т. Исмаилова – Постановлением 9ААС от 18.03.2023г. по делу № А41-94274/2023 отменено включение очередного кредитора в реестр только на основании долговой расписки, поскольку других доказательств нет, а сопутствующие факторы по делу вызывают здоровые сомнения в платежеспособности кредитора.
119 тыс
Общее количество граждан, который в 2023 году завершили процедуру банкротства через суд или МФЦ — почти 119 тыс. человек. Такие данные представил Федресурс, где публикуется информация о каждом банкротном деле. Статистика показывает, что прирост по сравнению с 2023 годом составил 72.6%.
- экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, что привело к закрытию многих предприятий, сокращению рабочих мест;
- снижение доходов, что также прямо или косвенно связано с пандемией, сложной экономической ситуацией в стране;
- значительный рост закредитованности граждан, которые становятся неплатежеспособными;
- снижение стоимости банкротства, активная реклама услуг юридических и финансовых посредников в списании долгов.
Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2023 года
И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.
Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты.
Итоги 2023 года: число банкротств продолжает расти
Все больше граждан повышают свою информированность за счет ресурсов цифровых платформ интернета, помогающих определиться со стратегией финансового поведения. В этом смысле пандемия – лишь один из возможных мотивов, ускоряющих принятие гражданами соответствующих решений о несостоятельности из-за неуверенности в будущем и общем состоянии экономической нестабильности.
Любопытно, что регионами, в которых динамика банкротств за 2023 год выросла в два и более раза, стали не Москва и близкие к ней субъекты РФ, а более удаленная от столичного бизнеса Бурятия. Здесь число несостоятельных граждан приросло на 156% по отношению к прошлогодним данным. Значительный рост количества банкротств был зафиксирован в Тюменской (140%), Оренбургской (123%) и Новосибирской (101%) областях.
Последствия банкротства в 2023 году
Последствия банкротства в 2023 году можно разделить на три категории:
- Имеющие место во время процедуры (ограничения, которые накладываются в ходе признания должника несостоятельным);
- Наступающие после завершения процесса;
- Имеющие отношение к родственникам должника, а не к нему самому.
Подробно рассказываем о каждой из них.
Признание физлица несостоятельным имеет следующие юридические последствия:
- Списываются все долги;
- На протяжении следующих 3 лет гражданин не имеет право становиться директором юрлиц;
- На протяжении 5 лет гражданин:
- Не может подать на банкротство ещё раз;
- Обязуется уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
- Не имеет права занимать руководящие посты в микрофинансовых или страховых компаниях;
- Не может зарегистрироваться в качестве ИП;
- На протяжении 10 лет банкрот не имеет права занимать руководящую должность в банке.
