Субсидирование ипотеки в 2023 году
Содержание
- внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
- если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
- подайте заявку и получите одобрение;
- подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
- предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
- подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
- зарегистрируйте сделку в Росреестре;
- отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
- перечислите деньги на счет второй стороны сделки.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Претенденты на участие в субсидированной ипотеке должны иметь финансовые возможности для выплаты ипотечному кредиту. Исключение составляют программы для военнослужащих. Здесь государство готово полностью взять на себя бремя погашения жилищного кредита за счет федерального бюджета.
Получение ипотеки позволяет приобрести жилье лицам, не способным единовременно предоставить большую сумму денежных средств. Однако получение жилищного кредита предполагает внесение переплаты и предоставление первоначального взноса. Дополнительно заемщик обязан ежемесячно производить платежи. Потребность в периодическом предоставлении денежных средств существенно повышает нагрузку на бюджет. Государство стремится облегчить финансовое бремя граждан, обеспечить население жильем, оказать помощь социально-незащищённым слоям и стимулировать рождаемость. Для достижения вышеуказанных целей применяется так называемая субсидированная ипотека. Услуга направлена на упрощение расчёта по ипотечным кредитам. Однако для того, чтобы воспользоваться ей, необходимо выполнить ряд условий.
Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина высказала предположение, что государству не стоит продлевать льготную ипотеку после 01.07.2023 года. Но мнение чиновников не так однозначно. Например, вице-премьер РФ Марат Хуснуллин не исключает, что государство продолжит поддерживать заёмщиков до конца 2023 года. Заёмщики рассматривают льготную ипотеку как возможность сэкономить на покупке квартиры в новостройке. Но на практике ажиотажный спрос из-за низкой процентной ставки способствует росту цен на жильё. По данным «Авито.Недвижимость», цены на квартиры в новостройках Краснодара выросли за год на 12%. Спрос только за третий квартал 2023 года увеличился на 25% по сравнению со вторым. В Москве цены за квадратный метр в новых ЖК выросли за 2023 год на 16%. Банк России оценил рост цен на новостройки по стране в 21% с января по сентябрь 2023 года.
Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же. Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику. Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.
Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых. Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии. Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.
- покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
- статус недвижимости — жилое помещение;
- продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
- квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.
Условия льготной ипотеки под 6,5%
- Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
- Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2023 года по 1 июля 2023 года.
- Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
- Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
- Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
- Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
- Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
- Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничен.
- Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.
Стоит ли брать ипотеку в; 2023 году или лучше подождать: что говорят эксперты
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2023 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Социальная ипотека в регионах в 2023 году
В соответствии с Постановлением N 28 социальная ипотека в регионах развивается на основе региональных долгосрочных целевых программ ипотечного жилищного кредитования и программ социальной поддержки граждан в сфере ипотечного кредитования, часть из которых можно найти выше по региону своего проживания.
Доступность таких ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий населения будет обеспечиваться как за счет разработки специальных кредитных продуктов, позволяющих снизить платеж по таким кредитам по сравнению с предлагаемыми на рынке, и снижения требований к первоначальному взносу при наличии ипотечного страхования, так и за счет повышения их доступности путем предоставления возможности оплаты первоначального взноса и ежемесячных платежей за счет бюджетных средств, выделяемых на обеспечение жильем отдельным категориям граждан.
- Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
- После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
- На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.
Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.
В значительном числе регионов рост цен перекрыл позитивный эффект от снижения процентных ставок по ипотеке. Поэтому, на наш взгляд, она должна быть более таргетирована, чтобы реально работала на повышение доступности жилья для людей и не приводила к перегреву на рынке жилья
15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».
Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов
Первый шаг при оформлении ипотеки в Сбербанке – предварительный расчет суммы кредита на основе ориентировочной стоимости планируемого к приобретению жилья, величины первоначального взноса и срока погашения задолженности. Проводится он на сайте ipoteka.domclick.ru с помощью специального калькулятора. После определения суммы займа на той же странице необходимо авторизоваться в личном кабинете и оформить электронную заявку. Процесс оформления включает в себя следующие действия:
Для дополнительного удобства своих клиентов Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделки, условия которой предусматривают однократное посещение офиса кредитного учреждения, при этом дальнейшее взаимодействие с Росреестром банк организует и осуществляет самостоятельно. Стоимость услуги – от 5 550 до 10 250 руб без учета госпошлины в размере 1400 руб. Кроме того, дополнительное преимущество электронной регистрации – снижение процентной ставки на 0,1 % при покупке готового жилья на первичном рынке.
Максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Правительство расширило условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
Ecли ипoтeкa былa пoлyчeнa paньшe, a пocлe 1 янвapя 2023 гoдa в ceмьe poдилcя втopoй (тpeтий и пocлeдyющиe) peбeнoк, мoжнo oбpaтитьcя зa peфинaнcиpoвaниeм. Oбязaтeльным ycлoвиeм пpи этoм бyдeт гpaждaнcтвo PФ, пoкyпкa oбъeктa нa пepвичнoм pынкe и ocтaтoк кpeдитa нe дoлжeн пpeвышaть 80% пepвoнaчaльнoй cтoимocти жилья.
Ипoтeкa c гocпoддepжкoй для ceмeй c дeтьми, бюджeтникoв, вoeнныx и дpyгиx мaлooбecпeчeнныx гpaждaн зaчacтyю eдинcтвeннaя вoзмoжнocть пpиoбpecти coбcтвeннoe жильe. Пo ипoтeчным пpoгpaммaм, oбecпeчивaeмым гocyдapcтвoм, иx yчacтники пoлyчaют бecпpoцeнтнyю или бeзвoзвpaтнyю дoтaцию в oпpeдeлeннoм paзмepe – чaщe вceгo, кaкoй-тo пpoцeнт oт пoлнoй cтoимocти жилья, либo cнижeннyю пpoцeнтнyю cтaвкy – нa вecь cpoк кpeдитoвaния или нa чacть, либo pecтpyктypизaцию или peфинaнcиpoвaниe yжe пoлyчeннoй ипoтeки.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.
- Памятка заемщика по оформлению ипотеки Подробнее
- Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 30.01.2023 по 14.05.2023) Подробнее - Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 31.07.2023 по 29.01.2023) Подробнее - Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 01.12.2023 по 30.07.2023)
