НПФ благосостояние процентная ставка в 2022 году

Действующий в фонде порядок принятия инвестиционных решений направлен на обеспечение системного и прозрачного инвестиционного процесса.
Инвестиционный комитет рассматривает предложения управляющих компаний, оценивает их соответствие утвержденной Советом директоров стратегии, а также требованиям системы риск-менеджмента, действующей в фонде.

Средства, заработанные в результате инвестиционной деятельности по итогам года, распределяются строго в соответствии с законодательством. Фонд направляет их на счет клиентов, а также на пополнение страхового резерва, который является гарантией выполнения фондом своих обязательств перед вкладчиками и участниками. Размер страхового резерва на 1 октября 2022 года составляет 72,5 млрд рублей.

Инвестиционная политика НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» нацелена на обеспечение долгосрочной сохранности и стабильное приумножение доверенных клиентами средств. Мы управляем пенсионным капиталом клиентов ответственно и бережно и считаем лучшим результатом этой работы тот факт, что пенсионеры фонда получают достойные денежные выплаты в виде негосударственной пенсии.

Закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 №75-ФЗ устанавливает класс активов для инвестирования, в которые могут быть размещены пенсионные резервы. Центральный банк Российской Федерации контролирует инвестиционную деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Внешний контроль за работой фонда на постоянной основе осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Инвестиционная деятельность фонда контролируется в ежедневном режиме специализированным депозитарием. Ежегодно фонд проходит независимые аудиторские и актуарные проверки, которые подтверждают, что обязательства фонда обеспечены имеющимися активами в долгосрочной перспективе.

  1. Можно прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда России и заполнить специальный бланк. Также нужно будет принести паспорт и СНИЛС. С теми же документами также можно будет прийти в крупные банки, они тоже могут предоставить такую услугу.
  2. Можно обратиться в НПФ. Там можно на законных основаниях потребовать расторгнуть договор и подготовить все документы для перевода средств.

Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.

Да, это не запрещено. Однако, есть два условия. Во-первых, переход занимает много времени. Однако, можно выполнить досрочный переход, тогда переход займёт всего год. Да, это тоже довольно большой промежуток времени, но всё равно меньше стандартного – пять лет. В то же время есть вероятность того, что при досрочном переходе часть доходов на личном счёте просто исчезнет.

  • Надёжная страховка вложенных средств . Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.

Когда вкладчик перечисляет деньги на свой лицевой счёт в организации, эти деньги НПФ перенаправляет в пенсионный резерв. Из этих резервов деньги отправляются надёжные активы. Такая операция чаще всего проходит через управляющую компанию. Если инвестирование было проведено удачно, то размер пенсионных пенсий клиента увеличивается. Так же следует помнить, что около 15 процентов от полученной в результате успешной инвестиции средств отправляются управляющему негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. Эти средства не идут в карман управляющему. Вместо ими наполняется резервный фонд. Также с их помощью осуществляется обслуживание НПФ.

Рейтинг НПФ России в 2022 году

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

  • Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
  • Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
  • Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
  • Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
  • География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
  • Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Дыра имени Якунина

Однако такая популярность организации объясняется вовсе не большой доходностью ее программ или выгодными предложениями — перечисление части зарплаты для сотрудников РЖД по сути является добровольно-принудительным. На тематических форумах железнодорожников есть посты с жалобами на то, что выйти из фонда можно только уволившись из корпорации, а при устройстве на работу руководство буквально заставляет вступать в фонд.

Согласно официальной информации, у фонда есть совет директоров и правление, но денежной массой распоряжаются несколько управляющих компаний, именно они принимают решения, в какой актив вкладываться. Однако на многие решения долгие годы влияли связанные с Якуниным лица. В 2013 году Якунин и сам входил в совет директоров фонда. А, по данным Forbes, большей частью активов тогда управляли компании «РВМ Капитал» и «Тринфико», генеральным директором которой до сих пор остается бывший советник Якунина — Сергей Орлов. Сейчас фирма «Тринфико» не указана среди управляющих компаний, но остается акционером фонда через несколько фирм. И до сих пор может влиять на его работу.

А в конце 2015 года под санацию попал и Балтинвестбанк. Тогда, рассказывает Орленков, банк заморозил все кредитные линии и стал требовать только возврата долгов. «Завод на тот момент был должен банку несколько сотен миллионов рублей. Передо мной ставили увеличить объем производства наладить производство. Я сделал все, что мог», — рассказывает Орленков.

Такое положение дел в РЖД связано с тем, что до 2022 года крупнейшим акционером фонда были сами «Российские железные дороги», потом почти 50% пакет акций выкупил Газпромбанк, а 25% — ВЭБ. Однако, согласно документам, опубликованным на официальном сайте фонда, РЖД все еще владеет 25% акций фонда.

Но в 2015 году, уже после прихода новых собственников, ситуация в компаниях только ухудшилась — часть предприятий оказалась на грани банкротства, в том числе СПЗ, Самарский резервуарный завод и Волгабурмаш. Как рассказал The Insider бывший гендиректор Самарского подшипникового Завода Сергей Орленков (был гендиректором с апреля 2015 по май 2022 года), у предприятия не хватало оборотных средств.

НПФ благосостояние процентная ставка в 2022 году

Также возможно получение накоплений в бессрочном порядке вместе с трудовой составляющей пенсии. В данном случае сумма зависит от планируемого срока оплаты, определяющегося Правительством РФ. Если накопленная составляющая оказалась меньше 5% относительно общей суммы рабочей пенсии по старости, с учетом страховой и накопительной частей, пенсионер имеет возможность взять однократную выплату всех пенсионных накоплений.

Опять же, как видим, люди настроены однозначно — не было бы хуже. Но у кого-то есть надежда и на повышение социальных пенсий, которого можно ждать с 1 апреля. Но это касается лишь тех, кто в силу тех или иных причин не смог заработать трудовой стаж и необходимое количество пенсионных коэффициентов.

Да, закрома Пенсионного фонда России уже не первый год были пусты, как в отстающем колхозе. И всем, кто не растерял память, понятно почему. Не из-за инфляции и не из-за санкций. И даже не потому, что пожилых людей в России стало слишком много – из-за роста продолжительности жизни.

  1. Наличие должного стажа пребывания на трудовой деятельности в конкретной корпорации.
  2. Подача официального заявления на начисление и последующую выдачу страховой пенсии.
  3. Подготовка и предоставление всех документов, которые требуются для расчёта пенсии и её последующей выдачи.
  4. Российское гражданство.
  5. Наличие достаточного объёма страхового стажа на текущем месте работы.
  6. Прописка по месту проживания гражданина на момент начисления ему пенсии данного рода.
  7. Отчисления в страховой фонд на всём протяжении трудовой деятельности получателя пенсии.
  8. Отсутствие взысканий в период службы в корпорации.
Рекомендуем прочесть:  Пособие и выплаты по беременности и родам в 2022 году

По итогам девяти месяцев НПФ Сбербанка уже заключил почти 35 тыс. договоров ИПП, в полтора раза превысив результат всего прошлого года. «ВТБ Пенсионный фонд» к этому времени заключил около 10 тыс. договоров ИПП, почти удвоив результат 2022 года. Аналогичное число договоров по итогам года добавит к своему портфелю «Газфонд Пенсионные накопления».

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Чтобы воспользоваться средствами в государственном ПФ, нужно обратиться туда с заявлением. Изначально можно проверить сумму своих накоплений на сайте ПФР или через портал «Госуслуги». В заявлении указывают порядок получения средств: единовременный или срочный, и отправляют на рассмотрение.

Работающий человек или пенсионер может пополнять свою «копилку» самостоятельно, например, используя программу государственного софинансирования или регулярно делая взносы в выбранной им сумме. В качестве взноса можно использовать и материнский капитал: его разрешено перечислить в счет «накоплений» в полном объеме.

Несмотря на то, что средства «заморожены», каждый человек, который делал такие отчисления, имеет право как использовать их при соблюдении ряда условий, так и продолжать пополнять. Существуют установленные законом способы увеличить с помощью накоплений свою будущую пенсию.

Им можно воспользоваться, если средства «лежат» в государственном и негосударственном РФ. При этом сам фонд выступает страховщиком, то есть гарантирует, что вложенные, например, в акции или облигации деньги никуда не исчезнут, а доход, полученный от вложений, приплюсуется к накоплениям.

Мораторий сохраняет свое действие и продлится минимум до 2023 года. Такое решение принято Госдумой и подписано президентом России Владимиром Путиным. Из-за этого накопительная часть пенсии сегодня не формируется ни у кого из россиян. Но деньги, накопленные с 2002 года по период введения моратория, никуда не исчезают: они остаются на счетах граждан в их «общей копилке» на старость.

В сравнительной таблице представлены данные о доходности негосударственных пенсионных фондов России в период с 2008 по 2022, а также 2022 годы. Источником сведений служат как опубликованные данные самих НПФ, так и официальная информация от регуляторов деятельности накопительных фондов (ранее — Федеральной службы по финансовым рынкам, сейчас — Центрального Банка Российской Федерации).

Доходность НПФ публикуется только по тем фондам, по которым имеются официальные данные ЦБ о доходности за указанный период. Рейтинг доходности НПФ 2022 и 2022 основан на данных о прибыли в процентах по отношению к стоимости чистых активов пенсионных накоплений (процент инвестирования). Рейтинг обновляется ежеквартально (раз в 3 месяца) сразу после выхода новой актуальной информации.

На сайте «Выберу.ру» представлен список фондов, местом расположения которых является Россия, рейтинг НПФ по среднегодовой и накопленной доходности. Список сортирован в порядке убывания, простой сервис позволяет одним нажатием кнопки на выбранном объекте получить полную информацию о финансовом положении фонда, историю его доходности за период существования в % годовых.

Источником данных для анализа являются официальные сведения ПФР, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, опубликованные сведения ежегодных аудиторских проверок, рэнкинги ведущих российских агентств, в том числе «Эксперт РА». Доходность НПФ в России — ключевой показатель, помогающий выбрать стабильно работающую компанию.

Напомним, что переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой или в ПФР без потери инвестиционного дохода можно раз в пять лет. При досрочной смене фонда средства пенсионных накоплений передаются новому страховщику без инвестиционного дохода, а сам доход в этом случае направляется в резерв по обязательному пенсионному страхованию того фонда, в котором ранее находились пенсионные накопления гражданина.

С 1 января 2022 года ПФР начал информировать мужчин, достигших возраста 45 лет, и женщин, достигших 40 лет, о предполагаемом размере будущей пенсии по старости. Вся информация доступна в личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР или портале Госуслуг, а тем, кто не пользуется порталом — при личном обращении в территориальный орган ПФР.

С 1 января 2022 года пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 5,9%, в результате чего средний размер страховой пенсии по старости превысил 17 тыс. рублей. Однако по предварительным данным Росстат в 2022 году уровень инфляции обогнал целевой показатель почти вдвое и составил 8,39%. В связи с этим, по словам представителя Минтруда, индексация страховых пенсий по старости после соответствующих корректировок законодательства будет доведена до 8,6%, таким образом средний размер страховой пенсии по старости в текущем году составит 18 984 рубля.

В 2022 году возраст выхода на пенсию останется таким же, как и в 2022 году. Напомним, что с 2022 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение переходного периода. В результате пенсионный возраст для получателей страховой пенсии по старости в 2028 году будет повышен на 5 лет и достигнет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

С 2022 года пенсионеры, проживающие на территории с действующим режимом чрезвычайной ситуации — не важно, федерального, регионального или локального масштаба, смогут получать пенсии раньше установленной даты. Для этого необходимо обратиться с заявлением в территориальное отделение ПФР.

Рост доходностей связан с улучшением динамики рынка акций и замедлением падения рынка облигаций, пишет ЦБ в обзоре. Индекс акций MCFTR Мосбиржи в первом полугодии 2022 г. вырос на 42,4% в годовом выражении. Фонды продавали часть акций, котировки которых существенно росли в течение квартала.

Доходность от размещения пенсионных резервов у фондов по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) тоже росла, но была ниже показателей фондов по ОПС – 2,4% годовых (+1 п. п.). Лидерами тут оказались уже не самые крупные игроки рынка НПО. Максимальную доходность показали «Ингосстрах пенсия» (4%), ВТБ (3,7%) и НПФ Сбербанка (3,3%).

Четыре из пяти крупнейших НПФ по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) показали рост доходности от 0,5 до 2,6 п. п. Лучший результат (до выплат вознаграждения УК и фонду) среди вообще всех НПФ показал крупнейший – НПФ Сбербанка: 8,1% годовых, доходность выросла за квартал на 0,5 п. п. На НПФ Сбербанка приходится 23% всех пенсионных накоплений у частных фондов – 681 млрд руб. На 2-м и 3-м месте как по размеру накоплений, так и по доходности идут «Газфонд пенсионные накопления» – 6,4% (+2,6 п. п.) и «Открытие» – 4,36% (+1,1 п. п.). У НПФ ВТБ доходность выросла за квартал на 1,5 п. п. и составила 3,68%. Только у НПФ «Будущее» среди топ-5 фондов доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений упала на 1,3 п. п. до 3,9%.

Тем не менее средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений у частных фондов второй квартал подряд выше, чем у государственной управляющей ВЭБ, как по расширенному портфелю, так и по портфелю государственных ценных бумаг (4,1% годовых). Через ВЭБ инвестируются средства «молчунов» (тех, кто никогда никуда не переводит пенсионные накопления) из Пенсионного фонда России (ПФР). Одной из причин такой динамики является низкая доля акций в портфелях последнего, пишет ЦБ. Правда, только у четырех из 25 фондов – Сбербанк, «Газфонд пенсионные накопления», «Открытие» и «Доверие» – доходность оказалась выше доходности инвестирования пенсионных накоплений ПФР. На эти компании приходится 60,4% от 3 трлн руб. совокупных пенсионных накоплений.

Несмотря на рост доходности, отток граждан, формирующих накопления в НПФ, продолжился: во II квартале их число сократилось на 55 600 человек до уровня менее 37 млн. Темпы снижения замедлились по сравнению с предыдущим кварталом почти в 2 раза, что частично объясняется влиянием переходной кампании на результаты прошлого квартала. В начале года количество лиц, застрахованных в НПФ, сократилось на 112 300 человек, из них на 71 500 человек – за счет граждан, вернувшихся из НПФ в ПФР. Сокращению числа лиц, формирующих накопления в НПФ, в апреле – июне способствовали небольшие счета таких граждан, пишет ЦБ, в связи с чем при наступлении пенсионных оснований они получают единовременные выплаты и исключаются из числа застрахованных лиц.

Рекомендуем прочесть:  Доплата К Пенсии 4900р Военным Пенсионерам В2022г

Что нам готовит финансовый сектор в 2022 году

Еще одно нововведение — изменения в закон о потребкредитовании, которые вступили в силу с 30 декабря 2022 года. Они запрещают банкам заранее проставлять в кредитном договоре галочки о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг. Свое согласие на подключение платных услуг заемщик должен будет подтвердить собственной подписью. Также изменения вводят 14-дневный период охлаждения, как в страховании, в течение которого человек может отказаться от любых дополнительных услуг к кредиту, например юридических или консультационных.

В сфере страхования 2022 год принесет много изменений, которые отразятся и на показателях деятельности страховщиков, и на стоимости и наполнении полисов. «Темпы восстановительного роста страхового рынка замедляются, хотя весь 2022 год, очевидно, будет завершен с хорошими показателями, — считает аналитик аналитического центра Банки.ру Вадим Тихонов. — На динамику 2022 года будет оказывать давление рост ключевой ставки, снижающий объемы и динамику кредитования, следовательно, и страхование жизни заемщика уже не покажет такого роста. Повлияет и введение указания ЦБ о стандартных требованиях к полисам страхования жизни и здоровья заемщиков, относительно которого прогнозы страховщиков пока умеренно негативные».

Автострахование ждет больше всего нововведений. Страховщики обещают перевести в электронный формат урегулирование убытков в ОСАГО. Сейчас в мобильных приложениях в основном можно сообщить о страховом случае и отправить фотофиксацию места аварии. В 2022 году онлайн станет возможным получить направление на осмотр и ремонт либо выплату возмещения в денежной форме. «Практически все страхователи, особенно живущие в удаленных регионах, смогут решать вопрос урегулирования страховых случаев в электронном формате. Это большой и полезный шаг», — считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Перемены ждут и кредитное страхование, в первую очередь ипотечных заемщиков. В новой редакции правил допуска компаний к страхованию рисков заемщиков, которые должны утвердить к апрелю 2022 года, планируется дать право страхователям менять страховую компанию на протяжении действия кредитного договора. Причем без ухудшения его условий, в том числе по процентной ставке. Измениться должен и подход к отбору СК банками — он станет более унифицированным, на основании рейтингов российских рейтинговых агентств. Кроме того, банки больше не смогут навязывать заемщикам СК из своей финансовой экосистемы. Условия сотрудничества с банком должны стать одинаковыми, вне зависимости от того, входит СК в эту же экосистему или нет.

Ситуация на рынке необеспеченных кредитов давно беспокоит регулятора, и не беспочвенно: доля потребкредитов с повышенной долговой нагрузкой, выданных в III квартале 2022 года, выросла до 31% с 23% в начале пандемии. Закон о количественных ограничениях призван охладить рынок. Однако, по оценкам аналитиков, с одной стороны, ограничения действительно могут снизить риски возникновения долгового пузыря на рынке необеспеченного кредитования, а с другой — спровоцировать кредитный дефицит и повышение ставок.

Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10 тысяч рублей, далее этот показатель не ограничивается. Периодичность их внесения тоже может быть любой. Продолжительность выплат должна составлять как минимум два года с ежемесячным внесением. Пенсия выплачивается в срочном или пожизненном режиме.

Для граждан, работающих на предприятии и желающих выйти из НПФ, процедура будет несколько иной. В первую очередь придется обратиться в кадровый отдел. Далее нужно написать заявление, предоставив реквизиты банка для перевода денег. Операция осуществляется на основании данных работодателя.

История НПФ «Благосостояние» началась в 1996 году. Деятельность фонда направлена в основном на обеспечение пенсионной поддержки сотрудников железнодорожной отрасли. Для персонала РЖД предусмотрены особые программы, но услугами по НПО могут пользоваться все желающие.

К слову, именно по уровню доходности можно судить о результатах финансовой деятельности НПФ «Благосостояние». В среднем показатель за период 2003-2022 год составил 8,9%. По результатам деятельности в 2022 году на клиентские счета была начислена доходность в 7%. Накопленная за 2003-2022 годы доходность составила 252,8%.

Несмотря на высокий уровень надежности НПФ, в некоторых случаях может возникнуть необходимость разорвать договорные отношения с такой организацией. В отличие от банка, фонд не хранит денежные средства, а передает их в управление доверенным структура. Далее они вкладываются в определенные инструменты для получения дохода.

  • АО НПФ «Гефест»
  • АО НПФ «Алмазная осень»
  • АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд»
  • АО НПФ «Стройпром-Фонд»
  • АО НПФ «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
  • АО«Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»
  • АО НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
  • АО Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»
  • АО НПФ «Телеком-Союз»
  • АО НПФ «АПК-Фонд»
  • АО НПФ «Ростех»
  • АО НПФ «Стройкомплекс»
  • АО НПФ «Авиаполис»
  • АО НПФ «Атомгарант»
  • АО НПФ «ТРАДИЦИЯ»
  • АО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
  • АО НПФ «Доверие»
  • АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
  • АО НПФ ГАЗФОНД
  • АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
  • АО НПФ «Социум»
  • АО «Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН»
  • АО НПФ «Транснефть»
  • АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»
  • АО НПФ «Внешэкономфонд»
  • АО НПФ «Первый промышленный альянс»
  • АО НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество)
  • АО НПФ «Корабел»
  • АО НПФ «Волга-Капитал»
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»
  • АО НПФ «Пенсионные решения»
  • АО НПФ «Альянс»
  • АО НПФ Газпромбанк-фонд»
  • АО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
  • АО НПФ «БУДУЩЕЕ»
  • АО НПФ «Открытие»
  • АО НПФ «Сургутнефтегаз»
  • АО НПФ «Эволюция»
  • АО НПФ «Атомфонд»
  • АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
  • АО НПФ «Ингосстрах-Пенсия»
  • Вкладчик делает отчисления в Фонд.
  • Фонд самостоятельно или через управляющую компанию аккумулирует накопления граждан и инвестирует их в проекты для получения прибыли.
  • Вложенные деньги и инвестиционный доход возвращаются в Фонд.
  • Вкладчик получает пенсию из НПФ.

Доходность инвестиций выступает одним из главных критериев оценки НПФ. Планируемая средняя доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения на 2022 год составляет 5,58%, от инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения 4.33%.

Если вы передали накопительную пенсию в управление НПФ, то информация о ее размере, размере инвестиционного дохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на официальном сайте и в специальном приложении НПФ, если оно есть у пользователя. Чтобы получить эти сведения, зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь.

  1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
  2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
  3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

В октябре 2022 года Лидии Ивановне исполнится 56,5 лет и она выйдет на пенсию. Общая сумма ее накоплений к тому моменту — 400 000 Р . Каждый месяц Лидия Ивановна будет получать страховую пенсию и еще 1515,15 Р накопительной пенсии: 400 тысяч поделить на 264 месяца — ожидаемый период выплаты. За 10 месяцев она получит накопительную пенсию в размере 15 151,5 Р . Допустим, за это время на ее счет поступит еще 12 тысяч инвестдохода. С учетом выплат и поступлений накопительный компонент пенсии в 2022 году должен быть скорректирован.

Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и таким образом сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 222 месяца, а не на 258.

Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Период выплаты накопительной пенсии в 2022 году не изменится и составит 264 месяца

  • вся сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию делится на ожидаемый период выплаты пенсии (в месяцах);
  • полученную сумму человек получает каждый месяц (то есть, даже раньше, чем обычную страховую пенсию);
  • каждый год накопления растут на определенный процент (за счет их инвестирования управляющими компаниями и НПФ), вместе с ним растет накопительная выплата.

Каждый год корректируются условия выплаты пенсионных накоплений – в частности, ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. На этот раз (впервые в истории) этот показатель не изменится и сохранится в 2022 году на уровне 2022-го. Что это означает, что это вообще за период и что нужно знать будущим пенсионерам?

Первое и главное, что нужно знать об этой цифре – она не означает, что человеку будут платить пенсию ровно 264 месяца. Накопительная пенсия назначается бессрочно – то есть, если мужчина-пенсионер доживет до 90 лет, он будет получать накопительную пенсию все 30 лет после получения права на нее. То есть, ожидаемая продолжительность выплаты используется только для расчета суммы – но никак не для определения длительности выплаты.

Накопительные пенсии в России до сих пор существуют, хотя накопления в ПФР и НПФ еще с 2014 года почти перестали пополняться. До этого, с 2002 года за большую часть работающих граждан шли отчисления в счет пенсионных накоплений – начав с 2% от зарплат, в итоге на накопления стали идти уже 6% от начислений работникам. Еще были программы софинансирования (человек добровольно вносил от 2 до 12 тысяч рублей в год, а государство этот взнос удваивало).

Это означает, что продолжительность жизни в России сократилась настолько, что теперь после выхода на пенсию среднестатистический россиянин не сможет прожить еще 270 месяцев. И основная (если не единственная) причина для этого – коронавирус, который унес уже более 146 тысяч жизней, преимущественно людей в возрасте. А избыточная смертность в 2022 году оказалась намного выше – что заставляет предполагать, что реальные масштабы летальности в России выше.

Рекомендуем прочесть:  Налоги права и обязанности налогоплательщиков

Кроме того, все накопления граждан будет оберегать инвестиционная декларация, которая гарантирует профпригодность лиц, управляющих капиталами будущих пенсионеров. Но если они сработают в минус, то НПФ компенсирует убытки из собственных средств. Швецов убеждён, что ГПП — это стабильная система, потому что накопленные средства индексируются раз в пять лет.

ГПП предполагает две стадии. Первая — накопительная, очень похожая на обязательную пенсионную систему (ОПС), которая предусматривает ежемесячные зачисления гражданином средств на свой индивидуальный счёт в НПФ. Эти деньги затем инвестируются в высокодоходные проекты либо самостоятельно пенсионным фондом, либо через управляющую компанию, и на них начисляются проценты, за счёт которых растёт объём накоплений.

Российские граждане смогут начать копить деньги на старость в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) в любое время и в любом количестве в рамках так называемого гарантированного пенсионного плана (ГПП). Государство при этом обещает сохранность средств и освобождение до шести процентов отчислений зарплаты, направляемых на пенсионный счёт, от НДФЛ. Работодатели при этом получают льготы по налогу на прибыль. Центробанк 21 января официально анонсировал ГПП на заседании Комитета Госдумы по финрынкам, пообещав завершить общественное обсуждение проекта в середине февраля, после чего документ будет внесён в Госдуму. Планируется, что в законную силу новый компонент пенсионной системы вступит через два года.

На данный момент, по словам Швецова, пока ещё в стадии обсуждения находятся два возможных пенсионных плана: первый пожизненный, второй — 15-летний срочный, предполагающий ежегодную индексацию пенсий. При этом накопления можно снять и досрочно, но только в исключительных случаях, связанных с тяжёлой жизненной ситуацией или болезнью.

Одним из ключевых показателей успешности страны, зафиксированных в национальных целях, является снижение бедности в два раза и опережение пенсионными выплатами темпов инфляции. Чтобы добиться заявленных условий, без третьего накопительного пенсионного компонента не обойтись. По словам председателя Комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, последние два года Минфин и ЦБ искали варианты повышения благосостояния пенсионеров и в конце концов наши, в том числе используя международный опыт. Сначала был разработан индивидуальный пенсионный капитал, но после критики от него решено было отказаться, а многие его позитивные элементы перешли в ГПП.

В прошлом году из-за пандемии коронавируса многие процессы перешли в онлайн. Изменения произошли даже в таком, казалось бы, консервативном вопросе, как назначение государственной пенсии. Пенсионный фонд России ввёл дистанционный порядок оформления выплат. В личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг можно подать электронное заявление на установление и выплату страховой и накопительной пенсии, оформление пособий или материнского капитала. В результате, по данным ПФР, в 2022 году свыше 70% государственных выплат были оформлены дистанционно.

Тех, кому до пенсии ещё далеко, тоже коснётся одно из нововведений этого года. Теперь граждане старше 45 лет начнут получать извещения от Пенсионного фонда России с данными о состоянии именного пенсионного счёта, накопленном стаже и предварительном размере будущих выплат от государства.

Ещё одна поправка коснулась железнодорожников с «северным» стажем. Отработавшие положенное количество лет на Крайнем Севере и приравненных к нему территориях могут оформить корпоративную пенсию в любом филиале фонда. Раньше они делали это только в отделе кадров по месту работы.

Негосударственная пенсия складывается из личных взносов гражданина, взносов работодателя в случае его участия в корпоративной пенсионной системе, а также инвестиционного дохода, начисленного НПФ. Соответственно, негосударственный пенсионный фонд производит выплаты из той суммы, которая сформировалась на счёте у гражданина к моменту его выхода на пенсию. Иными словами, сколько человек накопил, столько и получит. Других источников денежных средств, таких как государственный бюджет, у негосударственного пенсионного фонда, конечно, нет. Поэтому НПФ не имеет возможности ежегодно индексировать пенсии всех клиентов.

Сотрудникам крупных и социально ответственных компаний копить такую пенсию помогает работодатель. Например, участие в корпоративной пенсионной системе ОАО «РЖД» доступно каждому работнику независимо от должности и стажа. Компания добавляет средства на его пенсионный счёт, а НПФ «Благосостояние» начисляет на пенсионные счета клиентов инвестиционный доход. Сегодня в фонде «Благосостояние» получают негосударственные пенсии уже почти полмиллиона человек.

Газфонд доходность за 2022 год

— В январе происходит индексация двух частей страховых пенсий: фиксированной выплаты и индивидуального пенсионного коэффициента. Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2022 году составила 93 рубля. Уже в 2022 году он будет 98 рублей 86 копеек, в 2022 году — 104 рубля 69 копеек, в 2023 году — 110 рублей 55 копеек, в 2024 году — 116 рублей 63 копейки. А вот размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости (ранее это называлось базовой частью пенсии) с 1 января 2022 года составил 5686 рублей 25 копеек. Уже с 1 января 2022 года он будет 6044 рубля 48 копеек, с 1 января 2022 года — 6401 рубль 10 копеек, с 1 января 2023 года — 6759 рублей 56 копеек, с 1 января 2024 года — 7131 рубль 34 копейки, — рассказала ведущий юрист Европейской юридической службы Оксана Красовская.

  • непосредственно в офисе компании – менеджер найдёт оптимальный пенсионный план и заполнит все необходимые бумаги. Для заключения договора понадобятся СНИЛС, ИНН, российский паспорт;
  • дистанционно, отправив онлайн-заявление на вступление в фонд через официальный сайт. Фонд пришлёт на указанный вами почтовый адрес два экземпляра договора, анкету, опросный лист, реквизиты для перечисления пенсионных взносов. Один экземпляр договора вы оставляете себе, остальные документы подписываете и отправляете в фонд удобным способом (Почтой России, курьерской доставкой).

В действительности клиенты указывают на огромные проблемы в данном вопросе. Почему? Вам, как правило, достаточно просто написать заявление о переходе в другую компанию и дождаться ответа. Затем забрать в НПФ «Газфонд» пенсионные накопления. Отзывы клиентов в данном смысле не лучшие.

Вывод можно сделать только один. Нет никаких причин добровольно накапливать на пенсию через НПФ, переводя туда свои сбережения. Просто положив деньги на счет в банке, можно получить более высокий результат (Доходность депозитов в рублях. Итоги за 10 лет). Не говоря уже о каких-то простых инвестиционных портфелях, купленных, например, через ИИС.

Газпром уже увеличил добычу газа за первые 7,5 месяцев 2022 года на 18,1% г / г и достиг докоронавирусных уровней в 3 квартале 2022 года (+ 4,3% г / г) на фоне низкой базы во 2 квартале 2022 года и высокого спроса в апреле и мае, а также дальнейшего роста объемов производства в 4 квартале 2022 года (+ 9,2%) за счет ввода в эксплуатацию Северного Потока — 2. В то же время экспорт газа находится на историческом максимуме в первые 7 месяцев, что говорит о том, что добыча растет именно в пользу увеличения поставок газа в Европу, что является наиболее маржинальным направлением деятельности «Газпрома».

– Почти пять лет участвую в корпоративной пенсионной программе. До пенсии осталось два года, поэтому откладываю на всякий случай ещё и дополнительные средства. Нельзя ли их тоже перечислять на свой пенсионный счёт в фонде, чтобы на них начислялась доходность?
Элик М.Э., первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Да, вы можете перечислять дополнительные взносы на корпоративную пенсию. Размер взноса и период его перечисления можно определить самостоятельно. Также на корпоративную пенсию можно перечислить любую премиальную выплату. С 2015 года появится возможность направлять на корпоративную пенсию и средства компенсируемого социального пакета. Если раньше для перевода средств КСП на дополнительную пенсию нужно было заключать отдельный индивидуальный договор с фондом, то теперь такой необходимости нет: если вы являетесь участником-вкладчиком, ваши деньги будут зачислены на уже существующий пенсионный счёт. Оформить все необходимые документы можно уже сегодня в отделе кадров вашего предприятия, а средства будут переведены в 2015 году.

Примечание.
Тарифы пенсионных взносов участников-вкладчиков определены исходя из следующих основных условий:
размер корпоративной пенсии принимается равным двадцати процентам среднемесячной заработной платы участника-вкладчика, полученной за период условного страхового стажа;
продолжительность условного страхового стажа для работников 1967 года рождения и моложе составляет для мужчин — 25 лет, для женщин — 20 лет, а для мужчин в возрасте от 36 до 45 лет включительно — как разность между установленным пенсионным возрастом и их возрастом при вступлении в корпоративную систему НПО;
ОАО «РЖД» и участник-вкладчик обеспечивают полную и своевременную уплату пенсионных взносов на условиях паритетного участия в течение условного страхового стажа участника-вкладчика;
для расчета условно принимается момент назначения корпоративной пенсии — установленный пенсионный возраст (для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет);
актуарная ставка доходности принимается равной 4 процентам.

– У меня 35 лет непрерывного стажа работы в РЖД, с 2004 года состою в вашем фонде и перечисляю ежемесячно 4,9% от своей зарплаты. В 2015 году я выхожу на пенсию, скажите, на какую сумму пенсии я могу рассчитывать?
Элик М.Э., первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Вы можете рассчитывать на так называемую пенсию «по таблице», то есть сумма вашей пенсии составит 20% от вашего среднего заработка. Для расчёта среднего заработка берутся либо последние 24 месяца работы, либо 5 лет подряд непрерывного периода работы начиная с 01.01.1997 г. – на ваш выбор.

** Предусматривается возможность назначения и выплаты корпоративной пенсии участнику-вкладчику без увольнения из компании в случае его перевода по его просьбе с должности, относящейся к категории «руководители» на нижеоплачиваемую должность, относящуюся к категории «специалисты», «служащие» или «рабочие».

– Я работала на высокой должности и получала неплохую заработную плату. 7 лет назад я уже была участником-вкладчиком фонда. Потом через несколько лет заболела, мне пришлось оставить эту высокооплачиваемую должность и перейти на другую работу. Здесь у меня маленькая зарплата. Действует ли для меня то условие, что для расчёта пенсии по таблице я могу использовать данные за любые 5 лет?
Надеженкова Т.Г., руководитель Департамента по работе с холдингом «РЖД» НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Да, это условие для работников ОАО «РЖД» сохранилось. Среднемесячный размер заработной платы, учитываемый для исчисления размера корпоративной пенсии, может быть определён исходя из заработной платы за любые 60 календарных месяцев непрерывного периода работы начиная с 01.01.1997 г.

Adblock
detector