Гарантия Банка Является Залогом?
Содержание
- Объекты недвижимости – квартиры, частные дом, дачи, земельные участки, транспорт, товары.
- Ценные бумаги – акции, облигации, вексель.
- Драгоценные металлы и камни.
- Вклады в банках.
- Также широко применяются гарантии других банков и предприятий.
Предоставляя данную услугу банк (или страховая организация) несет определенные риски. Если принципалом не выполняются пункты соглашения, то гарант обязан компенсировать бенефициару его потери. Взыскание этих денежных средств с принципала имеет немало трудностей. И здесь на выручку приходит залог банковской гарантии.
Залог банковской гарантии
Предоставление банковской гарантии несет для банка определенные риски. Если принципал не выполняет пункты контракта, то гаранту необходимо компенсировать потери бенефициара. В процессе взыскания данных средств с принципала возникает немало трудностей. Поэтому многие кредитные организации выдают банковские гарантии под залог.
- Наличие прописанных несовершеннолетних детей или отсутствие согласия супруги или супруга.
- Данный объект недвижимости — предмет судебного разбирательства или на него наложен арест.
- Ненадлежащее оформление документов на собственность.
- Наличие совместного владения на недвижимость.
Гарантии под залог банковские структуры выдают более охотно, и это для гаранта безопаснее — на тот случай, если придется погашать задолженности перед бенефициаром. Внесение залога или предоставление поручительства банку – это своего рода компенсация риска.
Тендерные кредиты в московских банках -более выгодные решения, чем обыкновенный залог, который неудобен и невыгоден. К примеру, хорошо ли пустить на «мороз» деньги, суть которых – приносить прибыль? Приятно ли закладывать оборотные средства, которые можно пустить для покрытия долга по контракту? Ну, и в случае чего, заложенное имущество может быть списано по претензиям.
- Требования о предоставлении банку-гаранту:
- судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;
- отчета об исполнении контракта;
- дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
- Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.
Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.
Для чего нужна банковская гарантия
Затем банк оценивает предоставленное обеспечение, и с учетом предполагаемого риска по операции его стоимость снижается до цены возможной реализации. Если организация не выполнит своих условий по договору и банку придется платить по гарантии, он может покрыть свои расходы за счет предмета залога либо обратиться к поручителю.
Банковская гарантия выгодно отличается от иных способов обеспечения тем, что организации, в пользу которой она выдана, не придется взыскивать с должника неустойку через суд или продавать заложенное имущество. Она может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк, который ее выдал.
Основные положения регулируются Гражданским кодексом. Там документ получил название “независимая гарантия”, потому что его выдачей могут заниматься как кредитные организации, так и другие коммерческие компании. На практике чаще используют термин “банковская”, т. к. есть сделки, по которым гарантом могут выступать только банки. Это сфера госзакупок. Гарантийный банковский документ для участия в торгах – обязательное условие.
- Стороны договариваются о выполнении работ или оказании услуг. Заказчик просит у исполнителя гарантии того, что товары (услуги) будут поставлены (оказаны) вовремя и в полном объеме.
- Исполнитель обращается в банк с просьбой поручиться за него перед заказчиком и выдать гарантию. Предоставляет документы, необходимые для доказательства его платежеспособности и финансовой устойчивости.
- Кредитная организация проводит полномасштабную проверку и выносит решение.
- После получения в электронном виде или письменной форме гарантийного документа он передается бенефициару. Банк при необходимости (например, для участия в госзакупках) вносит документ в специальный реестр.
- Если нет никаких нарушений, то по истечении срока действия договора гарантия перестает действовать.
- В случае нарушения обязательств со стороны принципала бенефициар обращается в банк-гарант с требованием выплатить деньги. В зависимости от формы документа либо понадобится представить доказательства нарушения, либо нет.
- Гарант взыскивает в досудебном или судебном порядке с принципала выплаченные за него денежные средства.
Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту. До 1 января 2014 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования. В частности, выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/). А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2014 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки.
- сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
- обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
- обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;
- условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
- срок действия банковской гарантии;
- отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
- установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
У принципала расходы на покупку гарантии у банка можно учесть как себестоимость имущества, для приобретения которого она была получена. Например, если гарантия была оформлена для обеспечения оплаты автомобиля, то ее можно учитывать как часть стоимости этого автомобиля.
У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.
Банковская гарантия, как форма кредита в Москве
Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.
Гарантия — один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.
Относится ли банковская гарантия к ценным бумагам
Другое отличие банковской гарантии от ценной бумаги — форма. По закону бумага выпускается в строгой форме, то есть его содержание и внешний вид нельзя изменить по желанию. Если форма не отвечает требованиям закона, тогда документ не имеет юридической силы — его не получится продать, по нему нельзя получить дивиденды.
Но банк и участник закупки могут составить гарантийный договор в свободной форме или добавить свои условия, например, указать, что предприниматель оставляет банку залог. Финансовая организация требует залог, чтобы снизить риски в случае, если предприниматель оказывается ненадежным.
Обеспечение кредита является гарантией того, что долг перед банком будет погашен независимо от способности заемщика рассчитываться по своим обязательствам. Это минимизирует риски финансово-кредитных заведений, связанные с невозвратом предоставленных средств.
Является одним из самых популярных видов обеспечения. Суть заключается в том, что банк принимает в залог принадлежащее клиенту имущество, который лишается права свободного распоряжения данными активами до момента погашения обязательств. При этом он может использовать их по назначению (клиент не вправе продать заложенный автомобиль, но ездить на нем ему не запрещается). Наиболее популярны следующие виды залога:
Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.
- Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
- Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.
Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.
Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.
- Заемщик получает право участвовать в аукционах на заключение контрактов на крупные суммы, получать выгодные условия исполнения договоров: авансовый платеж или отсрочку платежа.
- У принципала появляется возможность не вынимать оборотные средства из оборота предприятия и замораживать их на счете для обеспечения контракта.
- Стоимость гарантии под залог недвижимости намного ниже стоимости коммерческого кредита.
Для того, чтобы было возможно использовать обеспечение, необходимо правильно оформить документы на передачу. Она передается в собственность по договору аренды на конкретный срок. При этом стоимость БГ должна быть заранее зарезервирована на расчетном счете покупателя. Цена гарантии не является фиксированной. Она находится в зависимости от биржевой стоимости на услуги кредитной организации и формируется ежедневно. Покупатель имеет право самостоятельно предложить стоимость БГ, приложив заявление к формируемому пакету документов. Окончательная продажная цена формируется по согласованию сторон сделки без посредников.
Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит
Смысл банковской гарантии не только в том, чтобы возместить расходы заказчика в случае невыполнения обязательств, но и в отсечении недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, и на основании этой информации принимает решение о выдаче гарантии. Для фирм-однодневок и поставщиков из различных «черных списков» это уже станет шлагбаумом.
-
Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина). Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов). Микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы (также только для коммерческих контрактов).
