Ипотека без первоначального взноса форум 2023
Содержание
«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».
Чтобы получить кредит на жильё, нужно сразу внести большую сумму — минимум 1/10 его стоимости. Можно ли обойтись без первоначального взноса? Как правило, нет. Но бывают и альтернативные варианты. Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году: условия, риски, требования к заемщикам.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса
Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
- Альфа-Банк. Выдает ипотечный кредит под залог жилья под 12,3% годовых.
- Сбербанк. Предлагает ипотечные программы с материнским капиталом под 6,5 годовых.
- ВТБ24. По военной ипотеке, со ставкой 7,9% годовых и по программе «Под залог недвижимости» — 12.2%
- Плюс Банк. Ипотека по ставке 14% на улучшение жилищных условий.
- Дельта Кредит. Банк предоставляет потребительский кредит на погашение первого взноса по ипотеке. Размер годовых – 15%.
- Райффазен Банк. Предлагает ипотеку с материнским капиталом со ставкой 9,99%
Получение ипотеки рискованно для заемщика не менее чем выдача займа финансовой организацией. Так, если за период погашения задолженности платежеспособность клиента банка снизится, после реализации квартиры (дома) на рынке недвижимости ему не достанется практически ничего. Это объясняется тем, что в первые годы большая часть средств покрывает проценты по ипотеке, а сама сумма долга никак не меняется.
Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.
Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.
Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.
Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.
Внесение первого взноса позволяет банку снизить риск неуплаты выданного займа и получить дополнительные гарантии платежеспособности клиента. При этом имеются варианты, позволяющие избежать необходимости погашения обязательного аванса за счет собственных средств.
Ввиду преклонного возраста и отсутствия трудоустройства, банковское учреждение несет определенные риски, предоставляя пенсионеру ипотеку без первого взноса. По этой причине к лицам пенсионного возраста предъявляются довольно жесткие требования при оформлении ипотечного кредита.
Ипотека без первоначального взноса в 2023 году
Это уже не потребительский кредит, а кредит, подтвержденный залоговой недвижимостью. Сумма выдается в размере до 60 % от стоимости недвижимости в залоге. Банк выдает сумму наличными и не требует объяснений, на что вы потратите выданные деньги. Главное — вовремя их вернуть.
Когда у застройщиков идет «просадка» в продажах, уменьшаются объемы продаваемых квартир, они используют акции для привлечения клиентов. Это может быть рассрочка первоначального взноса или скидки на первоначальный взнос. Минус этого варианта в том, что его можно и не дождаться. Или акция проводится у того застройщика, квартиры которого по различным причинам вам не подходят.
Но далеко не все банки соглашаются принимать маткапитал. Некоторые учреждения просят внести определенный процент реальными деньгами. По их мнению, только так можно подтвердить платежеспособность заемщика. При использовании сертификата банки выдают ипотеку под больший процент. Они мотивируют это тем, что в залоге у них окажется квартира, в которой зарегистрированы дети. Выкуп такой недвижимости третьими лицами невозможен, так права несовершеннолетних ущемлять запрещено законодательно.
Уплата первоначального взноса выгодна и заемщику. Чем выше уверенность банка в надежности клиента, тем более выгодные условия он предлагает. Погашение 20% кредита сразу снизит процентную ставку, а также позволит получить скидку на страхование здоровья. Поэтому, обращаясь за ипотекой, стоит вначале скопить денег.
«С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.
Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 17 предложениям ипотеки без первоначального взноса от банка «Россия». На срок от 1 дня до 25 лет 4 мес в банке можно оформить ипотеку на сумму от 300000 до 30000000 руб . Ознакомьтесь с подходящими предложениями ипотечного кредитования без первого взноса от банка «Россия» в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 3 000 000 руб., при оформлении ипотеки на 10 лет.
Для девелоперов это один из маркетинговых ходов, который стимулирует спрос на рынке. «Возможно, предлагая ипотеку с нулевым взносом, застройщики хотят поддержать спрос на ряд невостребованных объектов», — считает Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина».
Экономическая нестабильность пандемийного года привела к тому, что застройщики не торопились с выводом новых объектов в продажу. «Образовался разрыв между предложением и спросом на рынке недвижимости, который был компенсирован за счёт скачка цен. Сейчас ажиотаж спал, но проводить корректировку цен девелоперам неинтересно. Новые проекты также стартуют с ценообразованием, ориентированным на возросший рынок», — говорит Кирилл Тимофеев, генеральный директор сервиса по подбору новостроек Living.ru.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году: условия, риски, требования к заемщикам
По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам. Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся. Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.
«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил. Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности. Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».
Ипотека без первоначального взноса 2023
Мать с отцом выступают как созаёмщики. И их обоих банк будет проверять. И если кто-то из них возьмет кредит на ПВ- вполне могут отказать в день сделки.
Как действовать в вашей ситуации может подсказать специалист. При наличии молодого созаёмщика срок кредита может быть увеличен. А если взять кредит на вас- то может быть и максимальный срок. А родители как созаёмщики
Анна, ПВ насколько я знаю, в таких ситуациях люди берут после одобрения заявки?
Я не являюсь зп клиентом сбера, поэтому ставки для меня будут выше в разы (уже была история, несмотря на то, что была зп клиентом, но с меньшим стажем, ставку дали выше на 4% по кредиту чем моей маме например)
А профессионалов в любой области можно по пальцам пересчитать — от продавцов до врачей((((
С ипотеки не много берут. К примеру, в нашем городе есть 3 пакета по ипотеке. Первый стоит 10 тыс., второй( самый распространенный) 50тыс. И вип 90,когда спец.выезжает к Вам, а Вы уже только в банк на выдачу приходит. Экономия получается реальная, учитывая банковские преференции, которые человеку с улицы просто не дадут.
Через агенство можно взять по обоюдной договоренности с продавцом недвижимости, ньюансов не знаю, но там как то в договоре цену квартиры указывают завышенной, в общем поищите, точно знаю знакомая риэлтор так квартиру продавала тоже в ипотеку и без п/в, а для банка как буд-то со взносом. Но накопить на услуги агенства вам все таки все равно придется.
11 Авг 2021 klasterlaw 282