Главная / Семейный юрист / Ипотека в самаре без справки 2 ндфл

Ипотека в самаре без справки 2 ндфл

Содержание

1 Ипотека без справок о доходах в Самаре
2 Ипотека в банках Самары
3 Ипотека без подтверждения доходов в Самаре
4 Справка 2-НДФЛ для ипотеки
5 Какие банки дают ипотеку всего по 2 документам? Обзор условий и особенностей оформления
6 Ипотека без справки 2 НДФЛ
7 Как взять ипотеку без справок о доходах
8 Берем ипотеку без справки 2 НДФЛ

Ипотека без справок о доходах в Самаре

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и доверял ему, но похоже времена нынче настали тяжелые! От данного банка поступило предложение о потребительском кредите по очень интересному проценту. Связавшись с оператором по телефону, я уточнил все подробности кредитования, изменил срок и попросил выключить все возможные страховки, девушка выслушала и отправила смс для потверждения. Получив смс с подтверждением новых условий кредитования, я особо не вчитывался так как был за рулем и доверял своему банку. Примерно через месяц разбираясь в своих счетах в мобильном приложении, я заметил сумму кредита значительно превышающую сумму взятого мной кредита! Сначала подумал, что сумма указана за все время учитывая проценты, но потом решил разобраться. Через чат в мобильном приложении написал в банк, но оператор не дал мне ответ на мои вопросы и предложил самостоятельно взять выписки и разбираться в них! Вот это поворот, вот это отношение подумал я. Во время переписки оператор в чате озвучил, что у меня активна страховка «альфа страхование жизни» которую я не оформлял и предложил ее отключить через звонок в страховую компанию Альфа страхование. Дозвонившись до страховой, девушка меня выслушала и включила автоинформатор где прямо говориться, что не какие деньги за страховку они возвращать не будут, так как 14 дней прошли, после чего БРОСИЛА ТРУБКУ. Повторные обращение по телефону в альфа банк результата не принесли! Я попросил запросить запись разговора где я отказываюсь от страховки, но мне 5 раз повторили, что я сам виноват и сам на все согласился! Видимо действительно я виноват сам, что так доверял этому банку. Самое неприятное в данной ситуации, что сумма кредита всего 352000р. а страховка 77358р.

Ипотека без справки о доходах в банках Самары рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Юрий Иванов мечтает о квартире в новостройке в Подмосковье за 4 млн рублей. Его зарплата – 34 тысячи (без учета премий). Как мы помним, 15 207 рублей – его выплаты каждый месяц. На другие расходы остается около 19 тысяч, этого слишком мало. Как быть? Какие способы существуют в данной ситуации?

Получается, что ежемесячно Макаровы будут платить за жилье 41 924 рубля. Оба супруга работают, их совместный доход – 140 тысяч рублей. Если учитывать минимум для ухода за двумя детьми (22 606 рублей), то этого вполне достаточно для кредита и необходимых повседневных нужд.

Юрий Иванов недавно окончил университет. В настоящее время он работает консультантом в магазине бытовой техники. Юрий зарабатывает 34 тысячи рублей в месяц, его премия зависит от качества продаж. В ближайшем будущем Юрий планирует создать семью, поэтому ищет подходящий вариант квартиры в новостройке.

Совет от банка Если вы основное время работаете на фрилансе, то регистрируйтесь как самозанятый. В этом есть и преимущество – государство оказывает финансовую поддержку. Сдаете квартиру в аренду? Лучше всего зафиксировать это документально. Если государство выплачивает вам субсидии и льготы, то принесите все справки в банк.

Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.

Розыгрыш вознаграждения проводится не позднее 15 рабочих дней после завершения Акции в установленную дату, о которой заранее сообщается Претендентам через доступные каналы связи с Претендентом – СМС, Email, Push в мобильном приложении Телекард 2.0, исходящий звонок контактного центра.
Также Претендентам сообщается присвоенный им порядковый номер.

Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 1 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 1 000 000 рублей обязателен для представления):
— справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
— справка по форме Банка;
— справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии);
— справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).

1 В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-9,5 п. п. в зависимости от категории клиента.
2 В зависимости от категории заемщика.
3 Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) в зависимости от категории клиента.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Для участия в Акции обязательным является наличие действующего согласия на рассылку рекламы со стороны Банка. Банку должны быть предоставлены действующие номер телефона или адрес электронной почты для связи с Участниками в течение Акции и в период подведения итогов.

Взять ипотеку без какого-либо подтверждения дохода и трудовой занятости, по двум документам в банке в 2023 на максимально выгодных условиях не получится. В данном случае финансовые организации сильно рискуют, выдавая ссуду заемщика. Поэтому для потенциальных клиентов банков предусмотрены следующие условия кредитования:

Наши услуги абсолютно бесплатны для каждого клиента.
В «арсенале» Infull лучшие предложения рынка ипотечного кредитования.
Постоянно отслеживаем программы и проводим конкурсы между банками для получения наиболее выгодных условий кредитования своих клиентов.
Оформление и подача заявки в банки по всем правилам.
Помощь в сборе документов для ипотеки.
Сопровождение клиента на всех этапах получения ипотеки.
Грамотная юридическая поддержка.

Большой пакет документов, требуемый банками для оформления ипотечного кредита, зачастую отпугивает потенциальных заемщиков от подачи заявки. Как правило, связано это с отсутствием возможности подтверждения трудоустройства и получения официального дохода. В связи с этим финансовые организации разработали специальные программы с облегченными условиями оформления – минимальным пакетом документами.

Приобретаемая в ипотеку недвижимость также должна соответствовать требованиям. Основное условие получения одобрения от банка – ликвидность. В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика у организации должна быть возможность быстро реализовать недвижимость.

Ипотека в банках Самары

Подбор наиболее выгодных вариантов ипотечных программ в 31 банках Самары с годовой процентной ставкой от 3.99% и минимальным первоначальным взносом 0% стоимости жилья. Представлены условия специализированных программ без наличия первоначального взноса, программ поддержки молодых семей, варианты выдачи без подтверждения дохода по 2-НДФЛ.

Самый выгодный ипотечный кредит для покупки новостройки предлагает банк СберБанк — «Господдержка 2023» с годовой ставкой от 5.85%, при покупке квартиры на вторичном рынке Самары лучший вариант у банка Промсвязьбанк — «Рефинансирование семейной ипотеки» с годовой ставкой от 7.39%. Данные обновлены 28 января 2023 года в 23:42.

Ипотека без подтверждения доходов в Самаре

Если у вас стабильный доход, размер которого позволяет ежемесячно вносить платежи по ссуде, а также положительная кредитная история, то проблем с оформлением не будет. Ипотека без справки о доходах в Самаре выдается при условии, что клиент готов внести большой первый взнос. При этом срок кредитования будет небольшой, а процентная ставка выше на 1-2 пункта. Более выгодные условия доступны тем, кто обращается в свой зарплатный банк. Они могут получить ипотеку без первого взноса в Самаре со сниженной ставкой.

Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк одними из первых стали выдавать ипотечный кредит по двум документам. На данный момент уже десятки банков реализуют такую программу и предоставляют возможность взять ипотеку в Самаре без подтверждения дохода.

В 2023 году банки Самары продолжают реализацию программ ипотечного кредитования без подтверждения доходов и трудовой занятости. Такие условия оформления подходят тем, кто не может по каким-либо причинам взять справку 2НДФЛ с работы, или просто не успевает этого сделать.

На нашем сайте размещена сравнительная таблица программ, из которых вы можете выбрать оптимальное предложения по ставке, условиям и требованиям. Ипотечный калькулятор поможет рассчитать платеж и размер переплаты за весь срок погашения. Эти данные помогут сделать верный выбор и оформить кредит на покупку жилья на выгодных условиях.

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Для оформления в банке ипотечного кредита на приобретение жилья заемщику требуется подтвердить доходы. Иногда банки требуют предоставить сведения от работодателя (или нескольких, если человек работает по совместительству) по форме, разработанной и утвержденной самой кредитной организацией, но чаще применяется официальный бланк, который разработала и утвердила ФНС.

Бывают случаи, когда потенциальный заемщик работает без официального трудоустройства и не имеет возможности оформить 2-НДФЛ для получения ипотеки за текущий период. В таком случае ему необходимо договариваться с банком, но обычно финансовые организации стараются не нарушать установленный порядок предоставления займов на покупку недвижимости и на уступки не идут. Для тех заемщиков, которым разрешили предоставить сведения о неофициальных доходах, процентная ставка по ипотеке устанавливается на порядок выше, как и размер первого взноса.

С 01.01.2023 действует новая справка о доходах, прежнюю упразднили. Начиная с 2023 года сведения о доходах и суммах налога физлица для ИФНС налоговые агенты предоставляют в виде приложения в составе годового расчета 6-НДФЛ. Работникам на руки выдают «Справку о доходах и суммах налога физического лица». Формат и порядок заполнения обоих новых бланков утверждены приказом ФНС от 15.10.2023 № ЕД-7-11/753. Новая справка входит в обязательные документы для ипотеки, 2-НДФЛ в них больше не фигурирует.

Документ, предоставляемый в банк, требуется свежий. Справка, взятая в январе, не подойдет для предоставления кредитору в июне. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Иногда не подойдут сведения, которые получены в прошлом месяце, а случается и так, что допустимо предоставить информацию, оформленную 3 месяца назад.

В банках предупреждают, что если 2-НДФЛ для банка по ипотеке получить нет возможности, не следует изготавливать документ самостоятельно или покупать его у третьих лиц. Такие действия подпадают под действие Уголовного кодекса РФ как подделка документов и мошенничество. Наказанием является лишение свободы на срок до 3 лет. Если банк выявит обман и напишет на заемщика заявление, поддельный документ станет уликой в уголовном деле.

Какие банки дают ипотеку всего по 2 документам? Обзор условий и особенностей оформления

Выдавая ипотеку без подтверждения дохода, банк не сможет с точностью проверить платежеспособность, стаж и проанализировать финансовые перспективы клиента. Однако определенная часть трудоспособных людей имеют высокие доходы, но в силу своей профессиональной деятельности не может их подтвердить. Поэтому, несмотря на риски, некоторые банки в целях расширения клиентской базы банки создали программы ипотечного кредитования по двум документам.

В Альфа банке действует единая ставка на все виды недвижимости – от 9,79% годовых. Скидка минус 0,2% от базовой ставки предоставляется заемщикам, заключившим сделку в течение 1 месяца после получения положительного решения. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается до 9,29%. Получить минимальный процент можно только при условии оформления комплексного страхования.

Дельтакредит предлагает ставки от 8,25% годовых на квартиры вторичного и первичного рынка, и на строительство дома. При оформлении ипотеки без подтверждения дохода ставка увеличивается на 1,5%. Срок кредитования до 25 лет, сумма – от 300 тыс. рублей. Для подачи заявки нужен только паспорт и заполненная анкета. Минимальный первый взнос – от 40%.

В банке Тинькофф нет собственных ипотечных программ. Он предлагает посреднические услуги в быстром получении жилищного кредита в крупных банках: Абсолютбанк, Восточный, Газпромбанк, СМП банк, Юникредитбанк, Дельтакредитбанк, АИЖК, АК Барс банк, Металлинвестбанк, Уралсиб.

Самые низкие ставки предлагают Транскапиталбанк и Тинькофф. В Транскапиталбанке не только невысокая ставка, но и небольшой первоначальный взнос – от 30%. Остальные банки требуют не менее 40-50% от стоимости объекта. Тинькофф банк обещает низкую ставку от 6%, но при этом без подтверждения дохода здесь не обойтись: нужно предоставить хотя бы справку по форме банка. Точные условия заемщик может узнать только после подачи анкеты.

Ипотека без справки 2 НДФЛ

Помимо надежности, банк также оценивает вашу платежеспособность. Именно на основании вашего официального дохода, кредитор сможет рассчитать максимальную сумму займа, которую он сможет вам предоставить, отсюда будут также “выходить” срок действия договора, ежемесячный платеж и конечная переплата.

Кому подходит такое предложение? Тем людям, у которых нет времени на сбор огромного списка бумаг, а также тем, кто работает неофициально, но получает хорошие доходы. При этом условия будут несколько жестче, нежели для остальных клиентов – уменьшена сумма и срок возврата, а также увеличена ставка.

Подобные программы появились в банках сравнительно недавно, но уже успели завоевать популярность среди заемщиков. Их несомненный плюс заключается в том, что вам нужно для оформления подготовить всего два документа – паспорт гражданина РФ и еще один на выбор, это может быть:

Сегодня многие жители нашей страны работают неофициально, либо имеют слишком маленькую “белую” заработную плату, которую нельзя предложить банку в качестве подтверждения платежеспособности. И если возникает потребность в улучшении жилищных условий, то у таких клиентов появляется вопрос: а есть ли компании, которые дадут ипотеку без предоставления справки 2-НДФЛ? Давайте разбираться.

Именно для этих целей и служит предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или же в свободной форме. Узнать о том, может ли банк проверить этот документ, рассказано здесь. Как правило, клиентам, которые не могут предоставить документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода, в выдаче жилищного кредита отказывают.

Ответ от ВТБ действительно пришел в течение суток. Одобрено. Ура! Одобрили 2,5 млн, но с условием, что я внесу первоначальный взнос (меня попросили внести 20%) к ним на счет. Так как у меня было всего 300 000 Р , что должно было составить хотя бы 20% первоначального взноса, то это уже сформировало сумму для покупки жилья. Получилось до 1,5 млн.

Меня довольно долго тяготила ситуация отсутствия своего жилья. Съемные квартиры, частые переезды и моя тревожная натура все-таки сделали свое дело — я решилась брать ипотеку. Чтоб уж если платить, так за своё. И никто не выгонит. На съемных квартирах я всегда чувствовала себя в гостях, надоело спать на дешевых и жестких диванах. А за хороший ремонт и комфортное жилье всегда просили большую для меня цену. Сразу скажу, что я практически никогда не работала, как «белый людь». Никаких официальных трудоустройств и ДМС, только будни чернорабочей.

«Альфа-банк» — завернулась на моменте подачи заявки. На сайте «обход формальностей» вроде как есть, но как бы нет. Пр заполнении заявки есть графы: работаете ли вы официально и сколько у вас официальный доход. Нажимаешь нисколько — адьес амигос. Странные. В офис не ездила.

Я живу в регионе, где средняя цена жилья начинается от 2 млн за однушку. Квартиру было подобрать не просто, так как мне не хватало денег. Но потом нашелся вариант в новостройке: 6 этажный дом, лоджия, газовый котел. Из минусов — новый микрорайон с нулевой инфраструктурой и достаточно отдаленный от центра. Так же к минусам можно отнести срок ипотеки, дали на 30 лет и никак иначе. Ну и метраж квартиры 35 квадратных метров. Но особо вариантов у меня не было. Купила. От согласования объекта недвижимости и до покупки жилья прошло где-то 5 дней. Жду, когда построится.

Подделка справки 2 НДФЛ через какие-то организации. Сразу отмела, так как незаконно, и никому не советую пользоваться такими услугами.
Покупка квартиры через «серую» схему при помощи риелтора, продавца и завышенной стоимости квартиры в документах. Тоже риск, не каждая квартира подойдет, а точнее — только вторички. Я хотела только новостройку, а там эскроу-счета и ни о каком завышении и речи быть не могло.
Воспользоваться программами «обход формальностей», которые представлены в некоторых банках. Этот вариант показался мне самым адекватным из всех. Такая программа есть в Сбере, Альфа-банке, Открытии и ВТБ. Может, еще где-то есть, но я нашла и рассмотрела только эти.

При отсутствии документов о зарплате и трудовой деятельности требуется не менее 50% первого взноса. Максимальная сумма кредита – до 15 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, и до 8 млн. для остальных регионов. Ставка с учетом надбавки за оформление по двум документам (0,5%) составит:

Одна из часто встречающихся причин – недостоверность сведений о зарплате и работодателе в анкете. Несмотря на то, что заемщику не нужно предоставлять справку и трудовую книжку, информацию о работе и доходах он все равно должен указать в анкете. Размер дохода проверяется звонком по месту работы заявителя. Если работодатель по телефону не подтвердит сумму зарплаты, которую заемщик указал в анкете, то банк откажет в ипотеке.

В ВТБ 24 оформить ипотеку можно по паспорту и страховому свидетельству. С учетом надбавки за упрощенную схему оформления ставка составит от 9,6% на новостройки и вторичное жилье. Размер кредита – до 30 млн. рублей. Первый взнос при покупке вторичного жилья – от 40%, первичного – от 30%.

Особенностью ипотечных программ по двум документам является большой первоначальный взнос. В среднем, банки требуют от заемщика наличия 30-50% от стоимости приобретаемого жилья. Поэтому при выборе финансового учреждения в первую очередь нужно смотреть на размер первого взноса.

Заемщик решил оформить ипотеку по двум документам. Такие программы можно назвать нововведениями банковского рынка, однако их популярность неуклонно растет. Для оформления ипотечного кредита получателю необходимо предоставить лишь общегражданский паспорт и дополнительный документ из списка. Можно предъявить банковскому клерку СНИЛС, свидетельство об учете в Налоговой (ИНН), ПТС на машину, которая не находится в залоге, свои права или пенсионное удостоверение, если получаете социальную помощь от государства.

При доходе, недостаточном для оформления ипотечного кредита, рекомендуется пригласить родных или знакомых, которые согласятся стать созаемщиками плательщика. В этом случае банк будет проводить расчет исходя из совместного дохода, что увеличит шансы заявителя на одобрение запроса.

Напомним, что получить средства материнского капитала на руки невозможно. После рождения второго ребенка деньги хранятся на счету получателя и переводятся в банк, когда клиент оформляет ипотеку и подает заявку в ПФ. Рассмотрение заявки занимает не более 2 недель, после чего средства поступают на банковский счет ипотечного заемщика. На проверку документов уйдет не менее месяца, поэтому получателю госпомощи необходимо иметь под рукой сумму ежемесячного платежа на пару платежных периодов.

Сумма кредита меньше или соответствует остатку по сертификату материнского капитала. В этом случае достаточно предоставить справку из ПФ об остатке средств на индивидуальном счете. О банках, где выдают ипотечный кредит с маткапиталом, мы писали в этой статье.

Без справки о зарплате ипотеку одобрят, если:

Получатель является зарплатным клиентом банка. В этой ситуации кредитор сможет отследить регулярные поступления на банковскую карту и выполнит расчет доходов самостоятельно. Миллионы россиян получают переводы от работодателя на карту Сбербанка. Какие тарифы действуют в этой кредитной организации, читайте по ссылке.
Зарплатные заемщики не только легко контролируются банком, но и имеют право на получение минимального процента по ипотеке. При этом очень важно, чтобы заемщик имел высокий платежный рейтинг.
Клиент предоставляет в залог личное имущество. Если у заемщика есть своя квартира, закладная на нее станет дополнительной гарантией выплаты долга.

Не забывайте, что в качестве залога банк принимает не всякое имущество. Объект должен быть относительно новым, ликвидным, иметь необходимые для жизни коммуникации. Соответствие жилплощади требованиям банка важно для быстрой продажи залога, если плательщик перестанет выплачивать ипотеку.

После одобрения заявки также потребуется предоставить документы по предмету ипотеки. Оценку недвижимости при этом обычно оплачивает покупатель, остальные документы для банка обязан предоставить продавец. Если по итогам оценки недвижимости и рассмотрения заявки банк одобрил достаточную сумму для совершения сделки купли-продажи, клиент становится заемщиком и владельцем собственной квартиры. Сама квартира на срок кредита остается в залоге у банка.

при имеющихся обязательствах оплачивать съемную квартиру отложить деньги на первоначальный взнос достаточно сложно, а иногда практически невозможно;
если отложить покупку квартиры на год или два, то можно дождаться серьезного ужесточения условий выдачи кредитов или роста процентных ставок
найти поручителя даже среди родственников очень сложно. Поручитель не имеет вещественных прав на ипотечное жилье, зато в случае финансовой несостоятельности плательщика может стать основной мишенью для кредиторов. Немногие соглашаются на такую роль. Созаемщик — это совладелец, и собственность на ипотечную квартиру будет оформлена на всех созаемщиков. Это может не устроить главного плательщика;
минус залоговой ипотеки в том, что банк выдает клиенту кредит на сумму около 60% от реальной стоимости жилья (максимум — 80%). Этих денег может быть недостаточно для приобретения выбранной недвижимости.

платежеспособность — уровень ежемесячного дохода, возможность подтвердить свой доход официально;
финансовая стабильность — стаж на последнем месте работы, общий трудовой стаж, среднегодовой заработок;
социальный статус — возраст и профессиональный вид деятельности;
семейный статус — наличие супруга, детей, иждивенцев;
наличие накоплений — наличные для первоначального взноса, недвижимость и другое дорогостоящее имущество в собственности;
чистота кредитной истории — отсутствие просрочек, лимиты кредитных карт, отсутствие проблем в КИ у ближайших родственников, добросовестность заемщика в прошлом;
наличие платежеспособных и надежных поручителей и созаемщиков;
отсутствие проблем с законом в настоящем и в прошлом;
активность пользователя в соцсетях, содержание контента, которым интересуется пользователь – иногда профиль человека может рассказать о нем гораздо больше, чем официальные документы.

кредитная политика Центробанка на момент подачи заявки — наличие особых рекомендаций относительно проверки потенциальных ипотечников;
кредитная политика самого банка, куда обращается клиент;
условия ипотечной программы, которую выбрал клиент.

Первый шаг к получению кредита — выбор подходящего банка и подача заявки на оформление займа. В Сбербанке, к примеру, есть система онлайн-подачи документов, где требуется качественно сфотографировать все необходимые бумаги и прикрепить их к анкете в личном кабинете. Такой скоринг в полуавтоматическом режиме максимально удобен для занятых клиентов. Однако следует учитывать, что отсутствие минимального непрерывного трудового стажа на одном месте работы на момент подачи заявления означает практически 100% отказ в этом финансовом учреждении. Для клиентов без официального трудоустройства Сбербанк — не лучший выбор, если только сумма ипотеки не составляет 10-20% от стоимости жилья.

Ипотека по двум документам обойдётся заёмщику несколько дороже в сравнении со стандартной ипотекой, где требуется подтверждение дохода. Так, средневзвешенная процентная ставка составит от 10,25% до 13% годовых. Плюс ко всему обязательным условием ипотеки без подтверждения дохода является страхование объекта, передаваемого в залог банку.

Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово. Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа. Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:

Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Заполнить анкету-заявление (доступна в электронном формате) и собрать необходимый пакет документов.
Обратиться с документами в офис «Сбербанка», расположенный в вашем регионе.
Дождаться решения банка. В случае одобрения подготовить пакет документов по объекту недвижимости, на приобретение которого берется ипотека.
Подписать кредитный договор и оформить страхование.

Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники. Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества. И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.

Как взять ипотеку без справок о доходах

заемщик соответствует определенным возрастным границам;
есть стабильный доход, подтвержденный справкой или выпиской с зарплатного счета;
имеется ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость. В квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние);
есть 10-30% от суммы займа на первоначальный взнос.

выписку по расчетному счету, подтверждающую стабильное поступление значительных сумм. Лучше всего обращаться за получением ипотеки в свой же банк, где открыты счета, дебетовые карты. В качестве дополнения можно предъявить документы, свидетельствующие о наличии депозитов, вкладов и т. д.;
договора, подтверждающие сдачу личного недвижимого имущества в аренду: торговых помещений, квартир, складов, производственных цехов. В оптимальном для заемщика случае договора зарегистрированы должным образом в Росреестре, а по итогам каждого года в ИФНС по месту регистрации подается декларация 3-НДФЛ;
накладные, счета-фактуры, выписки по расчетным счетам. Этот вариант приемлем для индивидуальных предпринимателей, работающих на вмененке. Они могут иметь многомиллионные обороты, но обязаны платить в бюджет строго фиксированную сумму.

В России не редки ситуации, когда работодатели, стремясь уйти от налогов, занижают официальные зарплаты работников. Человек трудится, выполняет свои обязанности, но деньги получает не по ведомости, а в конверте. Можно ли в этой ситуации претендовать на получение ипотечного кредита?

снижение верхней возрастной планки. Если стандартно заемщик на момент последнего платежа не должен достигнуть 65 лет, в данном случае порог будет установлен на уровне 55 лет;
увеличивается до 50-55% размер первоначального взноса;
ужесточаются требования к залогу. Сумма кредита не превысит 60-65% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Ипотека без справок — правда или миф? Можно ли рассчитывать на получение значительной суммы денег на покупку жилья, если нет возможности подтвердить наличие стабильного дохода? Какие финансовые структуры поверят, что потенциальный заемщик способен выплатить значительную сумму, официально не работая.

Ипотека без справки о зарплате в Сбербанке выдается по базовой ставке 10,5% годовых (10,4% — при удаленном оформлении сделки). Такой процент предусмотрен в отношении ипотеки для покупки новостройки или квартиры на вторичном рынке. А если доходы документально подтверждаются, то ставка применяется другая – 9,5% и 9,4% соответственно.

Сказать, что граждане без справки о доходах – самые желанные клиенты финансовых организаций, тоже нельзя. К ним отнесутся настороженно и с повышенным вниманием. Такие заемщики не смогут рассчитывать на кредиты со льготными условиями. И даже обычные ипотечные предложения могут быть ужесточены в отношении «бездоходных» клиентов. Обычно процентная ставка для них выше на 1,5-3%.

Иногда официально не работающие граждане (или с недостаточно высоким доходом) стремятся оформить целевой кредит по поддельной справке 2 НДФЛ. Но специалисты-финансисты предупреждают: не стоит рассчитывать, что банк доверительно отнесется к предоставленной бумажке. Информация обязательно будет проверяться, и подлог раскроется. Впрочем, даже выявив его, некоторые банки принимают решение выдать ипотечный кредит обманщику – жадность и недальновидность делают свое дело. Однако в большинстве случаев гражданин с поддельной справкой рискует попасть в «черный список». И тогда уже ни один серьезный банк не согласится стать его кредитором.

Далеко не каждый банк выдает кредиты на подобных условиях;
Первоначальный взнос будет высоким — 30-50% от общей суммы займа;
Полностью расплатиться с банком придется в более сокращенный срок, чем предусмотрен для клиентов с официальными справками (во многих банкам максимальный период возврата в данном случае ограничен 20-ю годами);
Максимально возможную сумму кредита банкиры тоже сократят;
Некоторые банки стремятся навязать клиенту дорогую страховку, требующую изыскания дополнительных денежных сумм.

Многие думают, что ипотека без подтверждения дохода невозможна. Однако неспособность подтвердить свой доход не всегда означает его отсутствие. Обратившийся за кредитом человек может иметь неофициальный заработок, «серую» зарплату, теневые источники денежных поступлений. Такие клиенты тоже интересны банкам, и они готовы с ними работать. По какой схеме – сейчас расскажем.

Берем ипотеку без справки 2 НДФЛ

Заемщик получает заработную плату на карточку банка-кредитора. В этом случае банк располагает необходимой информацией о доходах, поэтому может обойтись без справки.
Ипотека оформляется под залог имущества, уже имеющегося у заемщика. В случае проблем с выплатами банк может распоряжаться имуществом на свое усмотрение. Минусом является то, что оценочная стоимость имущества в этом случае сильно занижается.
Подается заявка на рефинансирование уже существующего кредита. В этом случае дополнительной гарантией будет служить уже имеющаяся залоговая недвижимость.
Берется кредит на сумму, которая покрывается материнским капиталом. Вместо справки достаточно предоставить бумагу из Пенсионного фонда России о наличии достаточной суммы на счету заемщика.
Ипотека оформляется по предлагаемой банком упрощенной программе.

Получить положительное решение банка по кредиту при наличии справки о доходах несложно. А вот какие банки дают ипотеку без справки 2 НДФЛ? Ниже читайте подробнее о том, как можно получить ипотеку без справки о доходах и сколько подводных камней ожидает заемщика.

Справка о доходах необходима банку для подтверждения платежеспособности клиента. Оформление ипотеки подразумевает выдачу заемщику крупной суммы денег, поэтому справка о доходах указывает на то, что клиент сможет вносить платежи. Шанс получить одобрение заявки на ипотеку при отсутствии 2 НДФЛ минимален, однако существуют исключения. Более того, многие банки предлагают специальные упрощенные программы получения кредита на недвижимость по двум документам без справки 2 НДФЛ.

Несмотря на заявленное кредитование по двум документам, по факту все происходит не так. Паспорта и второго документа оказывается достаточно лишь для первичного обращения в банк. В дальнейшем, при одобрении заявки, заемщик все равно должен подтвердить наличие доходов для внесения первого взноса.

Сбербанк России. Предлагает ипотеку без справки о доходах на срок до 30 лет. Годовая ставка по кредиту стартует от 12.5%. Первоначальный взнос – 50%. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 15 млн. рублей, для регионов – 8 млн.
ВТБ 24 позволяет приобрести жилье вторичного рынка без справки 2 НДФЛ. Ставка – от 14.5% годовых. Срок возврата – до 20 лет. Сумма кредита 1.5 млн. – 15 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Можно получить ипотеку и без первоначального взноса. Возможно рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.
РосСельхозБанк. Первоначальный взнос составляет 40%, годовая ставка – 17.9%-19.5%, выдается на срок до 25 лет. Кредитный лимит 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. — для регионов.
Петрокоммерцбанк. Первоначальный взнос составляет 35-40%, годовая ставка – 12.75%-15.15%. Лимит – 15 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 8 млн. для регионов.
МТС банк предлагает недвижимость и в новостройках, и на вторичном рынке. При этом срок кредита – до 25 лет, процентная годовая ставка – 15%. Лимит – от 300000 рублей до 25 млн. рублей.

В некоторых случаях клиенту из-за низкого дохода отклоняют заявку, и он решает для другого банка завысить доходы с помощью справки, содержащей искажённую информацию. Справка о доходах выписывается в бухгалтерии предприятия-работодателя, после чего заверяется его руководителем и главным бухгалтером. Следовательно, теоретически можно договориться с последними, чтобы в документах указали зарплату, размер которой позволит вам оформить кредит.

Платёжеспособность потенциального заёмщика проверяется очень тщательно, хотя и косвенными методами – главное внимание обращается на реальность указанного в анкете работодателя и кредитную историю клиента. При личной встрече с кредитным менеджером оценивается внешний вид клиента, а также запрашивается информация о наличии у него автомобиля и другого особо ценного имущества.

Клиентам СБ РФ ипотека без копии трудовой книжки и справки о доходах обходится дороже на 0,3 процентных пункта. При покупке первичной и вторичной квартиры ставка составляет 11,1% и 11,3% соответственно. Минимальный первоначальный взнос равен в данной ситуации 50% стоимости приобретаемого жилья.

В ВТБ надбавка к ставке за отсутствие справки составляет 0,5%: ипотеку с опцией «Победа над формальностями» можно оформить под 10,6-11% годовых. При покупке первичного или вторичного жилья минимальный первоначальный взнос составляет 30% и 40% цены жилья соответственно, хотя в обычных условиях кредит можно получить с «авансом» всего в 10%.

Риски банка компенсируются повышенной выгодой – надбавка к ставке по ипотеке без справки составляет 0,3-0,5% и более. А для более быстрой продажи залога в случае необходимости, финучреждения требуют от заёмщиков повышенный первоначальный взнос – от 30-50% цены приобретаемого жилья.

подготовка документов и подача заявок в банки;
гарантированное одобрение;
выгодные условия от партнерских кредитных организаций;
помощь в проведении сделки купли-продажи;
помощь в подборе жилья в соответствии с требованиями банка;
помощь в получении ипотечных кредитов даже при наличии стоп-факторов.

Заключение специалистов фирмы по оценке жилья.
Заключение из БТИ, кадастровые паспорта.
Предоставляемый договор от продающего лица, при условии приобретения вторичной недвижимости. Документы о законном владении жилья продавцом.
Справка из ЕГРП не более чем 30 дневной давности.
Страховка на жильё, но здесь решение о предоставлении страхового полиса и его виде остаётся за банком.
Договор о купле – продаже, предварительно составленный, в котором в роли покупателя вступает заёмщик.

снижение верхней возрастной планки. Если стандартно заемщик на момент последнего платежа не должен достигнуть 65 лет, в данном случае порог будет установлен на уровне 55 лет;
увеличивается до 50-55% размер первоначального взноса;
ужесточаются требования к залогу. Сумма кредита не превысит 60-65% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

В отношении предмета залога (собственной недвижимости) необходимо сразу подготовить документы, подтверждающие право собственности заемщика, и выписку из Росреестра (не старше 30 дней). На объект недвижимости не должны быть наложены обременения. Если у залога несколько собственников, то они нотариально заверяют свое согласие, что их имущество будет использоваться в качестве обеспечения по кредиту.

В первую очередь можно «попытать счастья» в тех банковских структурах, где ранее были взяты и успешно погашены кредиты на большие суммы. Финансисты склонны более лояльно относиться к своим постоянным заемщикам. При этом важно не иметь действующих кредитных долгов и просрочек.

заемщик соответствует определенным возрастным границам;
есть стабильный доход, подтвержденный справкой или выпиской с зарплатного счета;
имеется ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость. В квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние);
есть 10-30% от суммы займа на первоначальный взнос.

15 Фев 2022 klasterlaw 234