Главная / Семейный юрист / Когда страхуют квартиру при ипотеке

Когда страхуют квартиру при ипотеке

Содержание

1 Когда страхуется квартира по ипотеке обязательна ли надо страховать жизнь
2 Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику
3 Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год
4 Каковы особенности страхование квартиры по ипотеке и как рассчитывается её стоимость
5 Когда страхуют квартиру при ипотеке
6 Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы
7 Нужна ли страховка квартиры при ипотеке

Когда страхуется квартира по ипотеке обязательна ли надо страховать жизнь

При этом на основной продукт «страхование квартиры по ипотеке» будет действовать льготный тариф – всего 0,1% от страховой суммы. Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.

1 Что такое ипотечное страхование2 Подробнее о защите жизни и здоровья3 Преимущества страховки по ипотеке4 Стоимость страхования и сумма покрытия5 Сроки6 Обязательно ли страховать свою жизнь?7 Где можно оформить страховой полис?8 Можно ли отказаться от уже оформленного полиса?9 Возврат страховки после выплаты кредита — возможен ли Что такое ипотечное страхование Итак, задача банка при выдаче долгосрочного кредита на крупную сумму – получить свои деньги обратно. Если заемщик теряет способность выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, тогда кредитор реализует заложенную им квартиру в счет погашения долга. Поэтому банки предпочитают защитить себя и клиента от риска неблагоприятных событий, мешающих получить выданную сумму обратно, тем или иным способом.

Под ипотечным кредитом понимается получение гражданином (должником) в банке (кредитор) денежных средств, с целью приобретения на праве собственности недвижимого имущества. Кредит носит целевой характер, а приобретаемое жилье находится в залоге у финансового учреждения до момента погашения заемщиком своих обязательств.

Страховые компании могут временно оплачивать вместо заемщика его ипотечный долг, могут выдать страховую сумму единовременно, а могут совместить эти два варианта. Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней.

Сама возможность страхования жизни и здоровья при оформлении ссуды может предусматриваться договором, и в этом случае это становится одной из гарантий исполнения обязательства клиента перед банком. В последнее время многие клиенты банков задавались вопросами о том, а можно ли согласиться на страховку, а потом, когда кредит уже на руках, отказаться от нее, как от ненужной.

При оформлении ипотеке не был уведомление о ежегодном страховании квартиры. И когда подошёл срок страховать квартиру меня тоже никто не уведомил. Банк выставил неустойку и снял средства со счёта. После чего я и узнал о необходимости страховать квартиру. Подскажите правомочны ли действия банка?

Оформляем ипотеку на покупку квартиры. Продавец женщина 1956 года. Эта квартира досталась ей по договору дарения в мае 2023 года. Квартиру ей подарила мать 1927 года рождения, но не сама а через доверенное лице, своего зятя, т. е. мужа одаряемой. Сейчас при оформлении страхования нам отказали застраховать титул, потому что нет справки и том, что мать 1927 года была вменяемая, когда оформляла договор дарения по доверенности через доверенное лицо. В доверенности на доверенное лицо (зятя) прописаны все действия, которые он может совершить и прописано, что дееспособность её проверена нотариусом. Страховщик на нас нагнала такой жути по поводу того, что это большие риски, что титул не застрахован и страховать без справки они не будут. И что у нас могут аннулировать право собственности. Так ли это?

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
Собрать пакет документов:
- договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
- свидетельства о государственной регистрации;
- заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
- выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
Оплатить страховую премию.

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:

Страхование обеспечивает защиту ипотечной квартиры от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок, указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Каковы особенности страхование квартиры по ипотеке и как рассчитывается её стоимость

В большинстве случаев сумма, которая возмещается при наступлении страхового случая, является величина кредита на ипотеку плюс десять процентов. Но заёмщик может при желании произвести страхование на стоимость недвижимости целиком для покрытия собственных рисков. Если вы страхуете всю стоимость, то при наступлении страхового случая банку будет возмещён кредит по ипотеке, а вам выплатят остаток суммы по договору.

Платить по страховому договору требуется каждый год, пока не будет погашена ипотека. При наступлении ежегодного платежа по страховке, кредитная организация сообщает страховщику сумму, которую ещё осталось погасить заёмщику. По ней страховая компания рассчитывает очередной страховой взнос. При уменьшении суммы долга по кредиту будет постепенно снижаться платёж по страховке.

размер кредита;
место работы заёмщика;
возраст заёмщика;
срок ипотечного договора;
цена квартиры;
расположение недвижимости;
уровень дохода заёмщика;
история сделок с залоговой недвижимостью.

Сейчас многие страховщики имеют в перечне своих услуг комплексные решения, включающие все виды страховки, которые требуют банки. Страхование ипотечной квартиры, как правило, включает 3 вида страхования. Цена страхового взноса в таком комплексном пакете составляет 0,7─1,5 процента от суммы ипотеки. Используя такие предложения, заёмщики в ряде случаев могут снизить затраты, чем если бы они страховали эти риски по отдельности.

Если квартира (или другой объект недвижимости) утрачены полностью, то страховые выплаты получает банк, предоставивший ипотеку. Если страхование было на полную рыночную стоимость залога, то после выплаты задолженности кредитной организации остаток выплачивается заёмщику.

Больше в этом перечне даже с микроскопом найти не получится. Спрашивается, какое отношение к обязательному страхованию имеют протекающая крыша, балкон, потоп от соседей, во время которого будет повреждено имущество хозяев, но не конструктивные элементы здания или кража ценностей? Никакого!

Если полис был приобретен заблаговременно, а банк начал начислять пени, то единственным вариантом станет незамедлительное предоставление копий страховых договоров. На их основании сотрудник внесет корректировку в программу и неустойка будет снята с должника.

Законодательная база РФ не предусматривает каких-либо штрафных санкций или иного наказания за отказ заемщика продлевать полис страхования жизни и здоровья при ипотеке каждый год. Поэтому на второй и последующие года можно смело вычеркнуть эту статью расходов из семейного бюджета. Разумеется, только в том случае, если сам заемщик этого хочет. Однако может увеличиться процентная ставка по ипотеке.

Размер пени рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Например, если ипотека оформлена под 10% годовых, то для расчета размера пени будет учтено значение 5%.
Затем определяется количество дней просрочки. Оно составляет интервал между сроком окончания действия прежнего полиса и началом действия нового. Допустим, 30 суток.
Учитывается остаток долга перед банком. Например, 600 тыс.р.
Итого, получаем: 600 тыс р * 5% (1/2 годовой ставки по займу)* (30/365). Получаем размер неустойки равный 2465р.

справка из психоневрологического диспансера о том, что клиент не состоит на учете, чем подтверждается его дееспособность;
данные об ипотеке: сумма, номер, дата и срок, на который заключен договор, процентная ставка, график платежей (все данные можно узнать в Личном кабинете интернет-банка);
копия отчета независимого оценщика или другие, запрашиваемые страховщиком документы (выписка из ЕГРН, технический паспорт).

Когда страхуют квартиру при ипотеке

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Смерть заемщика – это не только трагедия для близких, но и ряд бюрократических проблем, связанных с переоформлением квартиры или ее передачи банку в счет погашения долга. Чтобы исключить возникновение непредвиденных обстоятельств, финансовое учреждение рекомендует составить полис страхования жизни заемщика (его срок может составлять от одного до десяти лет). При наступлении смерти плательщика его близкие избавляются от финансовой задолженности, которая по закону могла бы перейти на них (родственники первой линии, проживающие с ним).

ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО СК «Росгосстрах»;
ООО «СФ «Адонис»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
АО РСК «Стерх»;
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
АО СК «Чулпан».

сумма страхового покрытия — стандартный договор предполагает сумму, эквивалентную стоимости кредита с процентами (при желании можно увеличить сумму, включая в нее возможные штрафы и пени);
размер премии страховщика — для клиентов Сбербанка действует единый тариф — 0,15% от стоимости жилья;
срок действия страхового полиса — как правило, соответствует сроку актуальности кредитного договора;
условия пролонгации — некоторые СК меняют ставку по процентам в сторону увеличения, после первого года действия страховки;
условия досрочного погашения — стандартный договор позволяет вернуть часть уплаченных страховых взносов, в случае преждевременного погашения кредита. В случае отсутствия данного пункта в договоре, при попытке возврата средств могут возникнуть проблемы.

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

После заполнения заявления на сайте, со страхователем связывается менеджер для уточнения типа страхования. Разрешаются следующие виды: через кредитора или самостоятельно. Первый вариант подходит для тех, кто в процессе заключения кредитной сделки соглашается на предложения банка.

К необязательным услугам относятся страховки жизни, здоровья и прочие полисы, не связанные с имуществом. Но некоторые банки вводят обязательным правилом получение личной страховки. Статистика показывает, что инсульты и инфаркты встречаются у клиентов в возрасте до 40 лет чаще по причине больших нагрузок на работе.

Законодательно прописано, что наследники получают не только недвижимое имущество, но и долговые обязательства по имеющимся кредитам. Если заемщик погибнет, страховщик возмещает потерю банку полностью или частично, на что влияют условия получения кредита. Пока лицо не примет завещание, его не обязуют оплачивать кредит погибшего. А само имущество будет продано для возмещения убытков.

В процессе оформления ипотеки на квартиру клиент не сможет дать отказ на защиту конструктивных элементов. Если полис будет отсутствовать, банковский специалист займ не предоставит. В договоре между банком и клиентом содержится информация о запросе банком погашения долга или начисления пени по невыполнению условий.

Среди положительных качеств комплексной страховки – максимум защиты. После оформления договора у заемщика должна быть уверенность в том, что страховщик погасит ипотеку и выплатит средства клиенту после того, как наступил страховой случай. Это актуально, так как оформление ипотеки происходит на срок до 10 лет.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Если берется ипотека, страхование жилья обязательно. Прежде чем решиться на взятие такого вида кредита, нужно многое заранее продумать. Обычно банк требует страховать не только само жилье, но и жизнь, и работоспособность самого заемщика, потому что он не будет рисковать и потребует от вас оплатить комплексную страховку. Так финансовая организация мощно и вполне законно защищает свои интересы.

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Стоимость для каждого вида страховки разная. И у каждого банка, естественно, свои ставки и свои нюансы. Если вы согласились на страхование жилья по ипотеке в Сбербанке, стоимость полиса будет ниже, чем в «ВТБ-24», даже при оформлении сделки в той же страховой компании.

Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется. Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился. Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в «ВТБ 24», можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при «ВТБ 24», вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2023 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

В ходе оформления ипотеки в Сбербанке специалист предложит провести процедуру страхования квартиры в дочерней компании «Сбербанк-страхование». Это будет отличным вариантом с точки зрения удобства и экономии времени (страховка может быть оформлена в онлайн-режиме).

В ходе оформления ипотечного договора заёмщик сталкивается с необходимостью страхования объекта недвижимости для ипотеки. Для некоторых это становится досадной неожиданностью, так как плата за такую страховку может быть весьма ощутимой. Вообще, существует три основных вида страхования, которые могут быть задействованы при оформлении ипотеки:

С начала 2023 года произошёл резкий рост спроса на ипотеку. Всё больше граждан решают воспользоваться данным видом кредитования для приобретения собственной жилплощади. Пальму первенства по выданным ипотечным кредитам занимает Сбербанк, что не удивительно. Вместе с основными условиями при заключении ипотечного договора необходимо изучить вопрос оформления страховки. В данной статье речь пойдёт про страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке — обязательны ли эти виды страхования, и какова их цена.

Стоит ли оформлять данную страховку? Для ответа на этот вопрос заёмщику нужно рассчитать возможную экономию на процентной ставке по ипотечному кредиту — с активным полисом страхования жизни годовая ставка по ипотеке снижается на 1%. Ещё надо брать во внимание возможность несчастного случая, а от этого не застрахован никто. В конечном итоге решение по поводу необходимости оформления страховки жизни и здоровья принимает заёмщик, исходя из своих личных соображений и доводов.

Определённой фиксированной цены для страхования квартиры при ипотеке нет. Она будет зависеть от совокупности характеристик объекта недвижимости. При оценке будут учтены такие показатели, как год постройки, этажность здания и прочие технические характеристики сооружения, а также перечень включенных рисков по договору страхования. Как правило, цена за страховку квартиры составляет порядка 0,15-0,7% годовых от величины общей страховой суммы (величины долга по ипотеке). Средняя её величина в Сбербанке — 0,25%.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
последствий пожара, взрыва бытового газа;
последствий удара молнии;
от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
неправомерных действий третьих лиц;
конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте ks@sberins.ru, приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Нужна ли страховка квартиры при ипотеке

К сожалению, в нашем обществе сложился миф, что страхование квартиры – это навязанная банками услуга. Это утверждение не соответствует действительности. Как уже было сказано выше, необходимость страховки прописана в законе «Об ипотеке», а именно в его 31-ой статье.

Для многих ипотека — единственная возможность стать владельцем собственного жилья. Но мало кто в момент одобрения представляет, сколько лет придется отказывать себе и относить часть доходов в банк. Ведь кроме основной части долга и процентов по нему, кредитное учреждение обяжет вас провести страхование жилплощади. Что это такое и действительно нужна ли страховка квартиры при ипотеке, мы расскажем в этой статье.

Некоторые банки предлагают ипотеку без страховки, но это неправда. Дело в том, что банк может самостоятельно застраховать имущество, которое принадлежит ему. Так как квартира до момента поступления последнего платежа по ипотеке, принадлежит кредитному учреждению, то оно может самостоятельно провести страхование. При этом стоимость страховки будет включена в проценты по кредиту. На такую хитрость идут небольшие банки, которые привлекают клиентов тем, что у них «отсутствует» непопулярная услуга.

В страховании недвижимости заинтересован как банк, так и заемщик. Кредитное учреждение рассматривает страхование как дополнительную гарантию сделки с должником. В свою очередь, заемщик избегает финансовых потерь, связанных с такими обстоятельствами как пожар, взрыв газа и т. п.

Крупные банки предлагают своим клиентам получить ипотеку с обязательным страхованием жилплощади. При наступлении самого серьезного страхового случая выплаты по страховке будут произведены в максимальном размере. Они могут быть равны стоимости квартиры. Так как квартира находится в залоге, страховку получит ее владелец, а с заемщика снимется необходимость выплаты по ипотеке.

Согласно данным статистики, в среднем цена страховки по ипотечной ссуде равна 0,3-0,5% от остаточной стоимости кредита. Но только в том случае, если речь идет лишь о страховании самой квартиры. При комплексном страховании заплатить придется существенно больше 1-1,5% от остаточной стоимости кредита за каждый год.

Сам заемщик окажется в патовой ситуации, когда по любой причине квартира окажется разрушенной или утраченной, а у него нет страховки. Наступление таких печальных обстоятельств никак не влияет на обязательство вернуть ссуду банку. Придется возвращать ссуду, хотя никакой выгоды от этого плательщик не получит.

Такой полис защищает страхователя максимально полно. Например, утрата трудоспособности из-за болезни, травмы, иной причиной, из-за чего больше ссудополучатель не сможет продолжать гасить ипотеку приведет только к тому, что страховщик погасит остаток задолженности, но не лишит заемщика жилья. Если наступит смерть ссудополучателя, его наследники получат квартиру, а долг погасит страховая компания. Оформляя комплексное страхование, страхователь не только защищает себя и свои финансовые интересы, но и получает в банке самые выгодные условия на получение ипотечной ссуды.

Клиент любого банка не вправе отказываться от страховки при оформлении ипотеки. Это условие вписано в закон и распространяется на все категории заемщиков без исключения. Но страховка полезна не только банку, который не понесет финансовых потерь в случае гибели страхуемой квартиры, несомненная польза от страховки есть и для самого заемщика:

В выбранной заемщиком страховой компании необходимо определить, какой именно страховой продукт оптимально подходит для оформления ипотеки. По желанию можно застраховать только саму квартиру, или же купить комплексную страховку, которая покроет страхование жизни и здоровье заемщика, застрахует титул собственности. Страховщик будет обязан вместо клиента погасить ипотечную ссуду в банке, когда наступит любое из обстоятельств:

Удостовериться, что происшествие соответствует страховому случаю и в договоре имеется соответствующий пункт.
Сообщить в банк и страховую компанию о произошедшем, написав заявление.
Собрать необходимые документы, список которых утверждается СК и зависит от вида и условий договора.
Передать подготовленный пакет документации страховщику.
Дождаться решения и перечисления денежных средств.

Альфа-страхование. Оформить договор можно непосредственно в офисе компании, через интернет, у банка-кредитора или по телефону. Страховщик предлагает разные варианты заключения первичного соглашения для новых клиентов или льготные условия для граждан при переходе из другой СК. Компания характеризуется гибким подходом к каждому клиенту и оперативностью принятия решения.
ВТБ-страхование. Компания предлагает услуги КС для ипотечных заемщиков. Стоимость договора варьируется в пределах 1 % от суммы выдаваемого займа и зависит от возраста и здоровья страхователя, состояния залоговой недвижимости и опыта сотрудничества со страховой организацией.
Согаз. СК предлагает оформление договора ипотечного страхования сроком на один год или весь период погашения, причем оплата в последнем случае происходит ежегодно. Граждане могут выбрать КС или заключить договор по каждому виду отдельно: имущество, здоровье, титул. Сумма покрытия определяется исходя из величины займа или полной стоимости недвижимости.
Сбербанк-страхование. Для клиентов крупнейшего банка страны СК предлагает оформить все виды страховки в ближайшем офисе или онлайн. Полис защищает конструктивные элементы квартиры (комнаты, жилого дома) и покрывает комплексные риски на случай утери, повреждения, гибели и утраты недвижимого имущества.
Ингосстрах. Компания предлагает программы КС, разработанные совместно с банками-партнерами. На сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором и определить примерную цену полиса в зависимости от выбранного кредитора, суммы задолженности и ряда других условий. Страховщик сотрудничает с Юникредитбанком, Газпромбанком, ВТБ и Сбербанком.
Росгосстрах. Компания предлагает комплексную программу ипотечного страхования на случай потери трудоспособности, утраты или ограничения права собственности на объект недвижимости, непредвиденных расходов. Росгосстрах гарантирует индивидуальный подход, возможность уплаты страховой премии в рассрочку и возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки на квартиру.
Ресо гарантия. Компания предлагает КС: жизни, квартиры и титула. Произвести примерный расчет премии можно при помощи кредитного калькулятора. Ресо гарантия предлагает клиентам оформление страховки в течение одного дня при наличии минимального пакета документов. Ресо гарантия декларирует о низких тарифах по сравнению с конкурентами и возможностью уплаты страховой премии в любом офисе СК.
ВСК страхование ипотеки. Страховой дом предлагает программу Конструктив, под действие которой подпадают конструктивные элементы квартиры (стены, потолки, пол). Существует возможность дополнительно застраховать оборудование и отделку. Кроме этого, компания предлагает приобрести страховку титула и здоровья получателя ипотеки. Размер страховой премии определяется индивидуально в зависимости от рисков, пола и возраста ссудополучателя.

Купить квартиру, опираясь исключительно на собственные деньги, могут лишь единицы россиян: цены на недвижимость в нашей стране очень высоки даже для людей с прекрасными зарплатами. Поэтому большинство обращается к привлечению ипотечного займа. Это особый вид кредита, при котором квартира будет собственностью банка, пока не выплачен долг. Одним из условий получения кредита является обязательное страхование приобретаемого имущества.

Так, например, покупка полиса молодым людям выйдет дешевле, поскольку чем старше заявитель, тем у него выше шанс заболеть или вовсе умереть. Ссудополучателям женского пола тоже придется заплатить меньше, поскольку считается, что мужчины больше подвержены риску получить травму или заболевание ввиду профессиональной деятельности. Влияет на цену полиса и состояние приобретаемого жилья – чем оно старше и чем выше его износ, тем больше придется выложить денег за страховку.

Главный плюс данного продукта – клиент заключает единый договор. Это более дешевый вариант, нежели покупка полисов по отдельности. В дополнение ссудополучатель получает не только страховку всех возможных рисков, но и выгодные условия кредитования. Если говорить о недостатках КС, следует выделить главный из них – возможность большой переплаты. Это связано с тем, что стоимость полиса составляет определенный процент от договора (как правило, 1–1,5 %). Это означает, что чем больше кредит, тем выше стоимость договора комплексного страхования.

12 Фев 2022 klasterlaw 214