Главная / Семейный юрист / Кредит на покупку готового бизнеса сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса сбербанк

Содержание

1 Кредит на покупку бизнеса сбербанк
2 Кредит на приобретение готового бизнеса
3 Как взять кредит на покупку готового бизнеса в сбербанке
4 Готовый бизнес в кредит с помощью Сбербанка
5 Сбербанк кредит на бизнес
6 Кредит на покупку бизнеса
7 Как получить кредит для покупки бизнеса: 6 основных этапов
8 Кредит Сбербанка для бизнеса

Кредит на покупку бизнеса сбербанк

Готовый бизнес имеет как свои преимущества, так и недостатки. Во-первых, это отлаженная схема, которая уже приносит доход, имеет свой вес на рынке и собственный бренд. Но с другой стороны, нужно тщательно исследовать планируемое приобретение. Возникает вопрос: если проект приносит доход, то почему его продают?

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

С кредитом «Бизнес-Инвест» от надежного партнера — Сбербанка России — Вы получите возможность на привлекательных условиях профинансировать приобретение имущества, проведение ремонта или строительства для Вашего бизнеса. Также с кредитом «Бизнес-Инвест» Ваше предприятие может получить возможность рефинансировать текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Подать анкету-заявку.
Дождаться решения кредитного комитета.
Предоставить необходимую документацию.
Согласовать детали по условиям займа.
Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
Получить средства наличными или на банковский счет.

Среди документов, которые нужно принести в банк, обязательно должен быть паспорт, и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Кстати, заемщику должен документально подтвердить, что последние 90 дней не занимался предпринимательской деятельностью.

Для получения кредита в Сбербанке от предпринимателя в обязательном порядке потребуется бизнес-план. И здесь есть только два варианта воспользоваться типовым бизнес-планом от Сбербанка или открывать бизнес по франшизе. Это условие позволяет банку сократить риски невозврата средств по той причине, что неопытному бизнесмену трудно четко распланировать предприятие. Типовой бизнес-план адаптирован под конкретный регион, а значит, риск разорения сводится к минимуму. Бизнес по франшизе самый разумный вариант и для банка, и для самого предпринимателя. Во-первых, франчайзер может выступить в качестве поручителя, это оговаривается индивидуально. Во-вторых, предприниматель получает готовый бизнес, только за собственный счет, ничего самостоятельно планировать и решать не нужно.

предприниматель получает готовый бизнес, уже продвинутый на рынке;
бизнес работает по отработанной годами схеме;
у компании есть определенный круг клиентов;
предприниматель может рассчитывать на полную поддержку франчайзера.

Процентная ставка от 17,5% (если срок кредитования от 6 до 24 месяцев) до 18,5% (если срок кредитования от 24 месяцев до 42 месяцев).
Максимальный срок кредитования – 42 месяца.
Сумма займа от 100 тысяч до 3 млн рублей.
Система расчета платежей аннуитетная.

Юридическому лицу нужно представить учредительные документы, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, лицензия, если потребуется. Но полный список можно узнать только в банке, потому что для каждого заемщика банк индивидуально определяет пакет документов.

Кредит на приобретение готового бизнеса

Поэтому следует подготовить не только сухой бухгалтерский учет, но и фактические данные о прибыли и расходах компании. Банковским экспертам важно знать, как тратятся деньги в организации и в каком количестве, а также фактические суммы заработка денег. Их можно подтвердить с помощью журналов остатка продукта, сырья, накладными, квитанциями и другими финансовыми документами, которые следует предварительно взять у владельца компании.

Конечно, есть целая масса факторов для продажи бизнеса, есть даже ряд предпринимателей, которые создают компанию с целью продажи, на чем и зарабатывают. И если вы изучили предмет покупки и решили, что он будет высокодоходным, но денег на приобретение недостаточно, то мы вам расскажем, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке. На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

Анализ потенциального проекта. Составление бизнес-плана. Стоит учитывать, что организация может иметь скрытые расходы или долги перед кредиторами, поставщиками и т. д.
Поиск наиболее выгодных банковских программ. В зависимости от региона предложения могут быть различными. Стоит оценить продукты Сбербанка и ВТБ 24, который предлагает инвестиционный, оборотный или целевой проект под 10,9%.
Составление заявления в банке и передача полного пакета документов, о котором поговорим ниже.
Эксперты банка оценивают риски. Выезжают на объект для анализа.
Банк принимает решение, обговариваются условия и детали договора.
Договор подписывается всеми сторонами, заемщик при необходимости вносит первый взнос и сумма кредитования переводится на расчетный счет клиента.

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса в сбербанке

Программа предусматривает платежеспособного поручителя. Страховку подписывать не нужно, но зато отделение возьмет существенную комиссию за услугу – от 8,5 тыс. до 60 тыс.р. По части франчайзинга, многие компании заинтересованы в развитии бизнеса, поэтому готовы выступить гарантом при таких займах.

Стать хозяином готового бизнеса – интересное предложение для каждого предпринимателя. Ведь это вложения, которые ожидаемо будут приносить прибыль. Но не каждый может вывести средства из оборота, поэтому на выручку приходит заем на покупку франшизы. И в этом поможет самый крупный кредитор страны ПАО «Сбербанк России».

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

финансирование под залог приобретаемого/имеющегося объекта недвижимости;
увеличенные сроки кредитования;
учет специфики хозяйственной деятельности клиента при принятии решения о кредитовании;
возможность погашения текущей задолженности по кредитам других банков\лизинговых компаний;
возможность приобретения строящихся объектов коммерческой недвижимости у аккредитованных застройщиков;
отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение.

Для сельхозпроизводителей также действуют уникальное предложение с участием самого крупного кредитора. Это субсидирование ставок агрокомплекса, где деньги будут выдаваться под 5% в год на срок от года до 15 лет. Разницу между рыночными ставками компенсирует правительство.

«Экспресс кредит под залог» выдается на развитие бизнеса без подтверждения цели предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. рублей. С помощью такого займа вы можете решить текущие вопросы, касающегося вашего бизнеса. В качестве залога можно предоставить собственную недвижимость, оборудование или транспортное средство. Дополнительно потребуется поручительство физических или юридических лиц. Условия кредитования:

Предложение «Экспресс-Ипотека» можно использовать для приобретения жилой или некоммерческой недвижимости. Его преимуществами являются быстрое рассмотрение, получение под залог только приобретаемого имущества, минимальный пакет документов и лояльные требования. Данный продукт доступен представителям малого бизнеса, доход которых не превышает 60 миллионов рублей в год, а коммерческая деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Для приобретения и установки оборудования, которое необходимо для функционирования бизнеса, Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Актив». Деньги выдаются под залог покупаемого оборудования или под иные виды обеспечения. В сумму кредита можно включить покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, его установку, монтаж, пуско-наладочные работы, страхование. Такой кредит могут взять индивидуальные предприниматели, представители фермерских хозяйств и юридические лица с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей. Условия кредитования будут различаться. Они зависят от формы и вида деятельности субъекта.

Схема оформления предпринимательского кредита несколько отличается от оформления для физических лиц, поэтому перед обращением в банк нужно быть готовым и знать нюансы получения кредитов для бизнеса. Также вы можете заранее рассчитать финансовую нагрузку, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Нашумевший кредит «Доверие» – одно из популярных и известных предложений от Сбербанка. Его особенность заключается в отсутствии необходимости предоставлять залог и возможности использовать полученные деньги как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Такой кредит дают малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой менее 60 млн. рублей на следующих условиях:

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы “Кредит предприятию”. Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

реализацию нового направления действующим средним или малым бизнесом;
модернизацию производства, замену устаревшего станочного парка;
строительство, покупку зданий, сооружений производственного назначения;
оплату текущих производственных потребностей.

участники (учредители) — граждане России;
за предшествующий отчетный период нет убытков;
нет действующих судебных разбирательств и исполнительных листов;
нет задолженностей перед ИФНС, ПФР и ФСС;
компания существует более 12 месяцев. В отдельных ситуациях банк может пойти навстречу заемщику, работающему от 6-ти месяцев.

На решение текущих проблем можно получить от 100 до 3000 тысяч рублей сроком на 3 года. Если кредитная история отсутствует, лимит не превысит 1000 тыс. Процентная ставка — от 16% годовых. Подтверждение целевого использования не требуется. Кредит можно потратить на закрытие долгов в других банках.

Кредит. ООО или ИП открывает расчетный счет для зачисления всей одобренной суммы единовременно. Со следующего месяца оплачиваются проценты со всего займа. Использованы деньги или нет, значения не имеет. Возврат кредита может осуществляться как ежемесячными платежами, так и с отсрочкой по согласованию с банком.
Кредитная линия: возобновляемая, невозобновляемая, рамочная. В первом случае заемщик может расходовать деньги по мере надобности, возвращать их на счет и тратить повторно. Во втором варианте проценты начисляются только на фактически использованные суммы. Как только лимит выбран, остается только возвращать их на счет кредитора. Повторное использование невозможно. Рамочная кредитная линия предполагает, что деньги предоставляются под реализацию отдельных контрактов, оговоренных с банком.
Овердрафт. Вариант предназначен для торговых компаний. Предприятие имеет возможность тратить деньги сверх остатка по расчетному счету. Поступающая выручка списывается в погашение долга.

В работе Сбербанк отдает предпочтение тем, кто уже имеет положительную репутацию на рынке, стабильную базу контрагентов, обороты, измеряемые десятками миллионов. Но и те, кто только начинает свой путь к миллиардной прибыли, могут получить в Сбербанке некоторые суммы.

Готовый бизнес в кредит с помощью Сбербанка

— Сразу уточню: кредит «Бизнес-старт» предоставляется не только начинающим предпринимателям, но и тем, кто не осуществляет текущую предпринимательскую деятельность более 90 дней. Что касается рисков, то они минимизированы. «Бизнес-старт» — это не просто кредит на развитие, а кредит на открытие собственного дела в рамках уже готовых бизнес-решений от франчайзеров (компаний — партнеров Сбербанка). Реализация бизнес-модели, предлагаемой франчайзером, максимально снижает риски клиента и обеспечивает ему стабильный уровень доходности. Франчайзер — это не только владелец товарного знака, который сдается в аренду. Он также предоставляет свои бизнес-процессы и технологии франчайзи (клиенту Сбербанка) и помогает в реализации проекта под ключ.

— За время действия проекта в условия «Бизнес-старта» внесены изменения, которые сделали его более доступным для заемщиков. Например, введена процедура предоставления предварительного решения по кредиту. Заполнив небольшую анкету и предоставив копию паспорта в банк, в течение 3 дней, необходимых для первичного анализа информации, клиент получает сертификат, подтверждающий выдачу кредитных средств Сбербанком в рамках продукта «Бизнес-старт». После чего в течение 60 дней клиент выбирает франшизу и оформляет кредит. Также снижен минимальный допустимый возраст заемщика — до 20 лет, уменьшен размер первоначального взноса собственных средств в финансировании проекта — с 30% до 20%, предусмотрена возможность оформления кредита не только на индивидуального предпринимателя, но и на общество с ограниченной ответственностью.

— Дело в том, что мы не меньше самого предпринимателя заинтересованы в успешности бизнеса. А успех зависит от многих факторов — иногда правильно выстроенная бизнес-модель даже важнее специфических знаний и навыков. Здесь и приходит на помощь франчайзинг. Для того чтобы открыть свое дело, не приходится изобретать велосипед: компания-франчайзер предоставляет уже готовое бизнес-решение, неоднократно опробованное и оправдавшее себя. Наши клиенты, открывшие бизнес с помощью кредита «Бизнес-старт», на деле убедились, что компании-франчайзеры оказывают содействие не только на этапе запуска бизнеса, но и осуществляют полное его сопровождение в дальнейшем. Уже сейчас функционируют проекты, реализованные совместно со Сбербанком: несколько ресторанов быстрого питания SUBWAY в Новочеркасске, Ростове-на-Дону и Краснодаре, фитнес-клубы «Тонус-клуб» и «Slim-клуб» в Сочи. В ближайшее время планируется открытие новых проектов, реализованных совместно со Сбербанком, — магазина одежды BAON в Таганроге, магазинов игрушек «БЕГЕМОТиК» в Армавире.

— срок кредитования — от 6 месяцев до 3,5 года;
— сумма — до 3 млн рублей (не более 80% объема финансирования проекта);
— процентная ставка при кредитовании на срок до 2 лет — 17,5% годовых, свыше 2 лет — 18,5% годовых;
— форма предоставления кредита — кредит, невозобновляемая кредитная линия;
— возможно предоставление отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев;
— валюта кредита — рубль;
— кредит предоставляется на расчетный счет;
— цель кредита — начало бизнеса (пополнение оборотных средств и вложение во внеоборотные активы);
— залог — поручительство физического лица, приобретаемые внеоборотные активы (при наличии);
— страхование предмета залога — обязательно.

Новые франшизы:
1. Jenavi — магазин бижутерии.
2. «Уровень» — торговля строительными материалами.
3. «Чайная» — чайный магазин.
4. SERGINNETTI — магазин одежды.
5. Kraftholik — магазин игрушек.
6. «Велодрайв» — магазин велосипедов.
7. «Джинсы Суперцена» — магазин одежды.
8. «Милабель» — магазин нижнего белья.
9. «Буду мамой» — магазин для будущих мам.
10. «Пельмешки да вареники» — ресторан быстрого обслуживания.
Остальные франшизы:
11. «Парижанка» — розничный магазин нижнего белья.
12. ChipsAway — ремонт деталей автомобиля.
13. «Селена» — торговля аксессуарами.
14. «Сбарро» — ресторан быстрого обслуживания.
15. «Паоло Конте» — торговля модной обувью.
16. Tom Tailor — мужская и женская одежда в стиле casual и denim.
17. «Экзофильм» — фильмы в формате 5D.
18. «Имидж-лаборатория “ПЕРСОНА”» — салон красоты.
19. «ЯСАМ» — детский развивающий клуб.
20. «Робин Гуд» — тир для стрельбы из луков и арбалетов.
21. «Восточный базар» — ресторан быстрого обслуживания.
22. «Остров знаний» — магазин игрушек.
23. «ХИРШ» — агентство недвижимости.
24. «Бэби-клуб» — детский центр бережного развития интеллекта.
25. «ЧистоFF» — сеть прачечных самообслуживания.
26. NEWFORM — магазин одежды для беременных.
27. BAON — магазин одежды для города, спорта и отдыха.
28. SUBWAY — ресторан быстрого обслуживания.
29. ECOWASH MOBILE — безводная автомобильная мойка.
30. Студия маникюра Лены Лениной.
31. Orby — магазин детской одежды.
32. «220 вольт» — магазин бытовых товаров.
33. «Стардогс» — фаст-фуд.
34. «Стилини» — обувной магазин.
35. «Аскона» — магазин матрасов.
36. «БЕГЕМОТиК» — магазин игрушек.
37. «Мастербордюр» — производство бордюров.
38. «Индустриальные решения» — промышленная очистка.
39. «Экспедиция» — магазин подарков.
40. «Айкрафт» — салон оптики.
41. «Канцлер» — магазин мужской одежды.
42. «Мадмуазель де Париж» — магазин нижнего белья.

Сбербанк кредит на бизнес

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Кредит на покупку бизнеса

Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.

Для некоторых банков важно узнать предпринимательский опыт заемщика, а также точную цель покупки бизнеса, чтобы он понимал к чему стремиться. Начинающие бизнесмены также могут рассчитывать на получение займа, но к ним, возможно, будут предъявлены чуть более серьезные требования, в частности, это касается внесения залога.

заявление;
паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
военный билет;
контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
налоговые и бухгалтерские отчеты;
выписку из ЕГРИП;
регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
бизнес – план;
справку о доходах (2-НДФЛ);
договор франшизы;
документы, которые будут подтверждать, что есть залог.

Изучите в интернете, какие финучреждения предлагают кредит на готовый бизнес или стартап и на каких условиях, выберите из списка подходящий банк, подайте заявку. Ее можно оформить в онлайн режиме на сайте банка (таким образом можно переслать и сканы документов). Затем нужно подождать некоторое время, чтобы в банковской структуре приняли решение по кредиту. Обычно на рассмотрение заявок уходит 3-14 дней, но нужно учитывать, что речь идет о рабочих днях.

Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Начинающие бизнесмены не всегда имеют достаточно стартовых средств для раскрутки бизнеса. Реализовать свои цели они могут с помощью банковских кредитов. Банки предлагают займы для предпринимателей по привлекательным условиям. Получив кредит на покупку бизнеса, можно незамедлительно реализовывать смелые идеи.

Банковские структуры оставляют за собой право отказать в кредитовании, это может быть в полном объеме или частично, если они посчитают, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму в срок. Также финучреждение в списке требований может указать открытие у него текущего счета и главное — перейти на полное обслуживание. Это позволяет банку видеть финансовые потоки заемщика, а кроме того — получать дополнительные комиссии.
Заемщик также может отказаться от займа до подписания договора или же получить его частично.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2023 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела – запуск бизнеса по договору франчайзинга. Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Как получить кредит для покупки бизнеса: 6 основных этапов

Тот, кто хочет приобрести бизнес, сам должен выбрать его, рассматривает его прибыль, также может составить бизнес-план. Благодаря этому можно произвести прогноз прибыли в дальнейшем, а также подробно ознакомиться с деятельностью бизнеса;
Выбрав фирмы, получатель идет в банк и узнает об условиях выдачи кредитов, рассматривая разные программы;
Подается заявление для оформления кредита, отдает банку все необходимые документы;
Служащие банка оценивают, насколько вложенные средства будут перспективны. Часто нужно выехать в место, где и существует предприятие;
Банком принимается решение, выдать кредит клиенту или нет. Производится установка условий договора;
Тот, кто получает кредит должен внести первый взнос из своих средств. Далее банк осуществляет перечисление средств предпринимателю.

Бизнес не даст положительного ответа, если заемщик не имеет подтверждения в авторитетности и ответственности репутации;
Необходимо иметь поручителей, либо нужно внести первый залог;
Необходимо собрать немалое количество различных важных документов, что может занять много времени, также документы строго и тщательно проверяются служащими банка;
Регулярно нужно осуществлять внесение средств для того, чтобы погасить кредитный долг.

Оформление и подача заявки по установленной банком форме;
Заемщик обязательно должен предоставить банку все необходимые для дела документы;
У получателя кредита должны быть поручители;
Не должно быть проблем в прошлом с получением кредитов;
Получатель составляет обязательный бизнес-план;
Нередко банк требует от клиента внесения первоначального взноса.

Заемщик должен быть трудоустроен;
Заемщик обязан иметь такие доходы, которых хватит на дальнейшее погашение полученного кредита;
Не менее трех месяцев работы на последнем рабочем месте;
Получатель должен иметь постоянную регистрацию, регион местонахождения банка должен совпадать с местом регистрации.

Различные компании или предприниматели часто стараются расширить свой бизнес, покупая другой, уже готовый бизнес. Поиск финансирования отнимает слишком большое количество времени, поэтому начинающий предприниматель или компания приходят к решению взять кредит на покупку готового бизнеса.

Сбербанк предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Однако условия предоставления средств менее выгодные, чем предложение для наемных работников. Услуга отличается повышенной процентной ставкой и сокращенным периодом кредитования. Средства предоставляются с залогом или без него. Наличие обеспечения улучшит выгодность предложения.

Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Банковский беспредел — или как банки массово закрывают счета клиентов! Что делать, чтобы не оказаться в подобной ситуации?
Этой осенью, отечественную банковскую систему поразила новая напасть — банки стали массово закрывать счета свих клиентов. Причем, под «удар» попали, в первую очередь индивидуальные предприниматели, а также обычные законопослушные граждане. Подробнее

Для банка это хорошая гарантия, поскольку начинающий бизнесмен пойдет по «проторенной тропе», что снизит риск провала, а значит, и риск банка потерять деньги. Дельцу же будет легче осваиваться в новых условиях, используя готовые наработки, которые дает франшиза.

Краткосрочный небольшой кредит (сравним по размерам с потребительским), в котором главным условием выступает залог какой-либо ценной собственности (недвижимость, транспорт). Берется для разрешения форс-мажорных обстоятельств в бизнесе. Срок кредитования не превышает полутора лет.

Кредит Сбербанка для бизнеса

Для расширения и развития малого или среднего предпринимательства.
Покупки техники, оборудования, транспорта.
Приобретения и ремонта коммерческой жилой недвижимости (не допускается получение средств по подобным программам на строительство объекта).
Выполнение текущих заказов и государственных контрактов.
Реализация проектов и решение задач, включая увеличение компании за счёт расширения сферы деятельности.

Посетить личный кабинет.
Выбрать пункт, предлагающий подать заявку.
Указать оптимальные параметры, включая желаемый размер займа и срок выплаты долга.
Отправить заполненную анкету.
Подождать решения.

Альтернативным решением, лишённым указанных минусов, станет оформление кредитной карты для предпринимателей. Она, если вернуть деньги в беспроцентный период, позволяет обойтись без переплаты. Подробности оформления кредитки стоит уточнять у менеджеров или сотрудников контактного центра.

минимальный размер займа – 50000;
максимальные объёмы финансовой помощи – 600 млн.;
сроки выплаты долга – от года до 15 лет, но разрешается досрочное погашение;
процентная ставка – от 11% годовых.

Кредит Сбербанка для бизнеса – настоящее спасение для нуждающихся в деньгах развивающихся компаний. Популярнейший банк страны с удовольствием идёт навстречу клиентам и предоставляет деньги большинству нуждающихся предпринимателей. Тем остаётся лишь строго выполнять требование кредитора (они касаются покупки техники, оборудования и недвижимости исключительно у проверенных продавцов) и своевременно выплачивать долг.

18 Фев 2022 klasterlaw 539