Главная / Семейный юрист / Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса спб

Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса спб

Содержание

1 Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
2 Как взять ипотеку без первоначального взноса
3 Промсвязьбанк ипотека – калькулятор, условия и отзывы клиентов
4 Условия ипотеки в Промсвязьбанке, ипотека без первоначального взноса и отзывы клиентов ПСБ
5 Ипотека в Промсвязьбанке: условия, документы, процентная ставка
6 Ипотека в «Промсвязьбанке»: условия, процентные ставки, первоначальный взнос
7 Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге
8 Промсвязьбанк начнет выдавать ипотеку без первого платежа

Оформление ипотеки без взноса связано с более высокими рисками для заемщика. Если стоимость залога упадет за время выплаты кредита, то в случае продажи недвижимости можно остаться должным банку. С этой проблемой уже столкнулись многие заемщики в период кризиса.

С несущими стенами из кирпича и/или крупных блоков и/или железобетонных панелей.
С межэтажными и чердачными перекрытиями из железобетонных плит.
В полном соответствии с санитарно-гигиеническими нормами.
С износом не более 45-55%.

Достоинство программы «Ипотека без первоначального взноса» в том, что можно заплатить меньшую сумму на начальных этапах строительства. Заемщику не придется опустошать семейный бюджет на этапе оформления кредитного договора. Сбережения можно направить на покупку более дорогой недвижимости либо на досрочную оплату кредита.

Особенность программы «Залоговый кредит целевой» в том, что кредит оформляется под залог не той недвижимости, которая покупается, а той, что уже имеется в наличии. В этом случае первоначальный взнос формально не требуется, но получить в кредит больше 80-85% стоимости жилья – нельзя.

отчет об оценке;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
расширенная выписка из ЕГРН;
выписка из домовой книги;
копия паспорта продавца, согласие супруга (и) на сделку;
ДДУ или переуступки прав требований (если покупается первичная недвижимость);
документы о застройщике (копии учредительных документов, разрешение на строительство, проектная декларация и пр.).

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

Как взять ипотеку без первоначального взноса

При расчете ежемесячного платежа банки учитывают все действующие кредиты и обязательства заемщика: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, микрозаймы, кредит на технику и алименты. Большинство банков также учитывает долги супруга, поскольку второй супруг — это созаемщик, а значит, кредитор может потребовать уплаты и от него.

Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.

Застройщик ипотечные кредиты не дает — это прямо запрещено законом. Да и логике это противоречит: строительной компании, наоборот, нужны деньги, чтобы возвести здание, а потом раздать квартиры. Максимум, что может предложить застройщик, — это рассрочка на 6—12 месяцев .

Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки. При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.

Изначально наш платеж за потребительский кредит составлял 22 630 Р в месяц, а за ипотеку — 45 700 Р . Первое время мы расплачивались досрочно в основном с потребительским кредитом, оставляя на ипотеку минимальный платеж. И довольно быстро отдали потребкредит — примерно за год.

Промсвязьбанк ипотека – калькулятор, условия и отзывы клиентов

Помимо вторички заёмщики способны обратить внимание на новостройки. Условия приобретения новой или строящейся недвижимости предельно похожи на уже описанные. Главное отличие в данном случае заключается в необходимости выбирать дом из аккредитованных банком новостроек. Если жильё приобретается в другом месте, требуется предварительное одобрение, которое можно получить через официальный сайт.

«Новостройка», позволяющая покупать новое жильё;
«Вторичный рынок», допускающая покупку уже готового дома у его хозяев;
«Налегке», требующая минимальный набор документов и исключающая из пакета бумаг трудовую книжку и справки о доходах;
«Без первоначального взноса» помогающая сэкономить на стартовых вложениях.

Отдельного внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса от Промсвязьбанка. Она выгодно выделяется отсутствием необходимости вносить стартовую сумму, позволяя погашать долг постепенно, уже после заселения в купленное жильё. В целом данная программа предлагает похожие на указанные выше условия, единственным минусом, способным не понравиться заёмщикам, станет увеличенная процентная ставка. В данном случае минимальным уровнем окажется 10,9% годовых. При этом срок окажется тем же. Не изменятся и основные требования к заёмщикам и пакету документов.

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность;
трудовую книжку и её заверенную копию;
справки и бумаги, подтверждающие доход;
военный билет или его аналог;
документы на приобретаемую недвижимость;
паспорта и анкеты созаёмщиков.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что желающие сэкономить способны использовать материнский капитал для погашения части задолженности или первого взноса. Для этого достаточно сообщить о подобном желании менеджеру и заранее подготовить сертификат, доказывающий право распоряжаться деньгами.

Рассчитать примерный годовой процент по ипотеке и сумму ежемесячного платежа можно через онлайн-калькулятор ипотеки Промсвязьбанк. Выбирайте нужную ипотечную программу и вносите точные данные по стоимости недвижимости, первоначальном взносе, сроке кредитования, регионе. Так выглядит заполненная анкета на расчет ипотеки в ПСБ.

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянное место регистрации или справку, подтверждающую фактическое место проживание, в городе, где находится отделение Промсвязьбанка, куда обращается заявитель;
достигнуть возраста 21 года на момент оформления ипотеки и не превышать возраста 65 лет на момент последней выплаты по кредиту;
иметь минимум два личных контактных номера, желательно личный и рабочий;
если заявитель мужчина, возрастом до 27, то он не должен подлежать военному призыву;
иметь рабочий стаж по трудовой книжке минимум один год, при этом на текущем месте работы стаж не может быть меньше 4 месяцев.

Помимо ипотеки, Промсвязьбанк предусмотрел множество финансовых инструментов для депозитов, рассрочек, получения заработной платы. И если вас заинтересовал ипотечный продукт ПСБ, и вы приняли решение подать на него заявку, вы также можете подключить дополнительные услуги.

Любая ипотека, в том числе и в ПСБ, имеет определенные требования и условия к заемщикам и объектам недвижимости. Без их соблюдения банк не сможет одобрить и оформить заявку на кредитование. Требования могут варьироваться в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Также в рамках ипотечного кредитования Промсвязьбанка не во всех случаях требуется справка о доходах и трудовая книжка. Если вы делаете первый взнос минимум 40% от итоговой суммы недвижимости, то можете не представлять эти документы. Учреждение разрешает использовать материнский капитал в качестве первоначального вклада.

Кредит предоставляется под залог недвижимости заемщика(-ов) в размере до 80% от её стоимости, которая не должна превышать сумму, указанную в договоре приобретения/строительства. Таким образом заёмщик может обойтись без первоначального взноса. Стоит отметить, что в качестве залога может быть предоставлен жилой или нежилой объект недвижимости (офис, магазин, земельный участок). Если покупателю необходима большая сумма, он может предоставить в залог несколько объектов недвижимости.

Средства поступают сразу на счет заемщика, что существенно упрощает процедуру оформления кредита. Новый приобретенный или построенный объект не оформляется в залог, но в процессе обслуживания кредита может быть передан в залог взамен предыдущего (по желанию заемщика). При кредитовании на цели ИЖС, заёмщик может построить дом, как на своём земельном участке, так и том, что планируется к покупке.

— Решение запустить новую программу мы приняли, учтя потребности той категории заёмщиков, которые хотят приобрести квартиру в курортных регионах страны или построить собственный жилой дом с минимальными вложениями на момент покупки или строительства. Квартиры сейчас стоят существенно дороже домов, а проживать в собственном просторном доме куда комфортнее и приятнее. С этим фактом мы и связываем возросшую популярность кредитов на эти цели в период пандемии — рассказал Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Отметим, данный вид кредита удобен при покупке недвижимости не в регионе проживания или нестандартных объектов недвижимости (покупка земельного участка, квартиры с особенностями и т.д.). Кредит предоставляется на сумму от 300 тысяч до 30,0 млн.рублей. сроком от 1 года до 30 лет, под ставку от 8,2% до 10,2% годовых при наличии комплексного страхования.

Но это не первое и не главное – первоначальный взнос достаточно жестко регулирует Центробанк. Например, по льготным госпрограммам первоначальный взнос по кредиту не может быть меньше 15%. А по обычным программам Центробанк считает кредиты с низким первоначальным взносом более рискованными.

Первоначальный взнос по ипотечным кредитам выполняет сразу несколько функций: прежде всего, он позволяет банку минимизировать свои риски на случай, если клиент откажется платить, а купленная им недвижимость потеряет в цене (тогда те 15-20% как раз компенсируют возможную потерю).

Если ЦБ считает кредит рискованным, он требует от банка сформировать дополнительные резервы на возможные потери. Другими словами, банк вынужден «переложить» часть своих денег в резерв вместо того, чтобы пустить их в оборот. А так как деньги банку достаются не бесплатно (это или вклады, или средства клиентов, или деньги от Центробанка), то дополнительные резервы – лишние расходы для банка.

Среди россиян есть определенный спрос на кредиты без первоначального взноса – даже сам Промсвязьбанк отмечает, что так пытается привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили достаточно денег на первый взнос. А потому такие кредиты будут оформляться и дальше – хоть получить отказ становится гораздо проще.

Увы, оба варианта неидеальные. Так, Центробанк недавно раскритиковал практику, когда клиенты берут кредит на первый взнос – таких нашлось порядка 7% от общего числа ипотечных заемщиков. Это рискованно, потому что в первые годы клиент вынужден выплачивать два кредита, причем один из них по высокой ставке. Кроме того, банк может отказать в ипотеке, если увидит слишком высокую долговую нагрузку у клиента.

Заявка на ипотеку является предварительной и ее можно будет впоследствии скорректировать в офисе Промсвязьбанка. Как правило, на обработку заявки уходит 3 рабочих дня. Если банк одобрит заявку, потенциальному заемщику нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и предоставить весь пакет документов. Обязательно нужно будет присоединиться к договору коллективного страхования и заключить с независимой оценочной компанией договор на составление акта об оценке квартиры. Конечно, заемщик вправе отказаться от страхования своей жизни и здоровья, а также от страхования недвижимости, но нужно понимать, что в этом случае процент по кредиту будет существенно выше – на 3%. После сбора всех документов и прохождения требуемых процедур будет подписан договор ипотечного кредитования.

Но статус государственного банка приносит пользу не только военнослужащим. Рядовым заемщикам тоже будет гораздо спокойнее и надежнее иметь дело с банком, который менее подвержен рискам, чем его конкуренты – коммерческие банки. Кроме того, Промсвязьбанк, работая на российском кредитном рынке с 1995 г., сумел обойти огромное количество конкурентов, стабильно входя в десятку лучших банков России.

Промсвязьбанк предлагает широкую линейку из 8 ипотечных программ, адаптированных под возможности и пожелания потребителей: кто – то озабочен отсутствием первоначального взноса, кто – то принципиально рассматривает только новостройки или наоборот — вторичный рынок, а кому – то приглянулся загородный дом. Каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант среди представленных Промсвязьбанком ипотечных программ. При этом по всем программам отсутствует комиссия за оформление займа и штрафы за досрочное погашение.

Кредит по данной программе выдается Промсвязьбанком без первоначального взноса под залог недвижимости или земельного участка с домом либо под залог апартаментов. При наличии несогласованной планировки кредитуется не более 50% стоимости жилья, в остальных случаях – до 90% его рыночной стоимости. Также возможно по данной программе взять в ипотеку жилье, нуждающееся в капитальном ремонте, с включением его стоимости в сумму кредита.

Стоит отметить, что с 2023 г. Промсвязьбанк перешел под контроль государства и стал банком – оператором по финансовым операциям Министерства обороны РФ. Так что у военнослужащих есть возможность использовать свой статус для получения выгодных условий по ипотечной программе.

Условия ипотеки в Промсвязьбанке, ипотека без первоначального взноса и отзывы клиентов ПСБ

Каждый мечтает иметь свой собственный дом. В любое время вы можете пригласить родственников, друзей и коллег с работы. Однако нынешняя реальность такова, что далеко не каждый житель нашей страны может позволить себе жилье. Сразу скажем, что речь идет не о каких-то роскошных особняках и квартирах класса delux. Одной комнаты, в лучшем случае, двухкомнатной квартиры чаще всего бывает достаточно для молодых семей. Можно уверенно сказать, что ипотека в Промсвязьбанке — одно из лучших решений жилищной проблемы, в связи с чем и вопросов по этому поводу чрезвычайно много.

Эксперты посчитали, что оформив ипотечный кредит, ежемесячная оплата будет не больше, чем аренда такого же жилья. Ощутив на себе, что такое съемная квартира, люди принимают верное решение оформить ипотечный кредит на условиях Промсвязьбанка. Предлагаем поговорить о них детально:

Максимальный срок, на который банк готов предоставить кредитные деньги не превышает 25 лет, что вполне достаточно для покрытия задолженности;
Максимальная сумма впечатляет и составляет 20 миллионов рублей. Минимальный порок ипотеки установлен в объеме полмиллиона рублей;
Первый взнос определяется индивидуально и зависит от определенных банком параметров заемщика. Минимальное значение 5 процентов, максимальное 20.

ставка от 11,9%;
максимальная сумма займа 15 млн. рублей;
размер первоначального взноса не менее 10% от стоимости;
срок кредитования не более 25 лет;
если вы планирует строить дом самостоятельно, потребуется предоставить в залог уже имеющееся жилье.

Условия ПСБ позволяют использовать деньги материнского капитала. Средства можно внести как первоначальный взнос. Напомним о том, что собственный капитал должен быть не менее 10, а то и 15 процентов от суммы приобретаемого объекта;
После того, как специалистам банка будут переданы все документы, срок их рассмотрения не составит и трех рабочих дней;
Условиями предусмотрены существенные льготы тем, кто получает зарплату в ПСБ;
Нет никакой комиссии за осуществление безналичного перевода денежных средств, если имеет место необходимость отправки финансов на счет застройщика на основании договора долевого участия;
Действительно низкий тариф на организацию страхования жизни, а также здоровья заемщиков;
Процентная ставка никак не зависит от общего периода действия кредитного договора, а также способа подтверждения дохода;
Если есть неофициальные финансовые доходы, они могут быть взяты как подтверждение, но только на основании специальной справки по форме банка;
Присутствует возможность взять ссуду не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям;
Можно суммировать доходы супругов, а также родственников (до четырех человека);
Отсутствуют штрафные санкции при обеспечении досрочного погашения имеющейся перед банком задолженности;
Минимальные сроки для выхода на сделку, обычно специалистам требуется пара дней и т.д.

Ипотека в Промсвязьбанке: условия, документы, процентная ставка

Для покупки первичного либо вторичного жилья ипотека с использованием материнского капитала предоставляется в рамках программ «Вторичный рынок» и «Новостройка». Клиент обязуется иметь собственные накопления в размере не менее 5% от стоимости недвижимости и маткапитал на сумму от 100 000 рублей.

При подаче онлайн-заявки необходимо дождаться СМС-сообщения или звонка специалиста, чтобы узнать предварительное решение банка. Для заключения договора и получения ссуды требуется обратиться в банковский офис с определённой документацией. Условия кредитования зависят от платёжеспособности клиента.

Если заявителем выступает мужчина младше 27 лет, в течение всего срока действия договора с банком он не должен подлежать военному призыву. Если клиент не соответствует данному требованию, ссуда предоставляется в ситуации, когда у него имеется платёжеспособный созаёмщик.

свой гражданский паспорт;
СНИЛС;
военный билет или другой документ, удостоверяющий, что заявитель не подлежит военному призыву;
бумаги, подтверждающие трудовую занятость и уровень ежемесячных доходов;
свидетельство о бракосочетании либо разводе.

Для получения денег в рамках программы «Семейная ипотека» дополнительно требуется подготовить свидетельства о рождении детей. Если вы планируете использовать материнский капитал, предъявите в банковский офис соответствующий сертификат либо справку из ПФР с данными об остатке средств государственной поддержки.

Ипотека в «Промсвязьбанке»: условия, процентные ставки, первоначальный взнос

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2023 году «Промсвязьбанк» предлагает целый спектр различных ипотечных программ, в том числе кредиты без первоначального взноса. Клиенты банка могут приобрести квартиру или дом на первичном или вторичном рынке, оформить договор под залог собственной недвижимости, а также рефинансировать действующие обязательства.

Сумма не может превышать стоимость приобретаемого объекта, включая затраты на капремонт, если такие работы заранее запланированы.
Не более половины от стоимости квартиры, если в ней обнаружена незарегистрированная перепланировка.
До 90% от рыночной стоимости залогового объекта по отчету оценщика, если коэффициент* от 80 до 90%.
До 80% от цены недвижимости по результату оценки во всех других случаях.

Ставка при передаче в залог собственной жилплощади – 13,5%, для вторичного и первичного рынка процент составит 11,7 и 11,4% соответственно, а если взять недвижимость у застройщика-партнера ПСБ, переплата снизится до 9,4% в год.
Первичный взнос для готового и строящегося жилья от 40%, для жилплощади, купленной у застройщика-партнера – 10%.
Справка о трудовой занятости и заработке не требуется, но банк учтет документально подтвержденные доходы, в том числе – от собственного бизнеса.
Заемщиком может стать физическое лицо-сотрудник по найму, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса.

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС (при наличии, допустимо указать его номер в анкете, не предоставляя оригинал).
Свидетельство о браке или разводе (если есть).
Справку 2-НДФЛ или иной документ, отражающий размер ежемесячного заработка. Не требуется при оформлении договора по программе «В ипотеку – налегке!».
Мужчинам, подлежащим воинскому призыву на срочную службу, понадобится военный билет либо иные бумаги, подтверждающие законную отсрочку.

Клиент определяется, какая программа ему подойдет.
Производится поиск квартиры, на покупку которой будет браться заем. Особенности сделки заранее оговариваются с продавцом.
Подать заявку можно до или после подбора подходящей жилплощади. Вместе с ней потребуются все документы клиента.
Если заявка была одобрена, в банк предоставляются бумаги по недвижимости и о продавце, сотрудниками специализированной компании выполняется оценка выбранного объекта.
Подписывается договор купли-продажи или долевого участия. Если кредит целевой, средства выдаются не наличными, а перечисляются продавцу на счет.
Недвижимость оформляется в собственность заемщика через МФЦ или в Росреестре.
До момента внесения последнего взноса и закрытия ипотеки жилье будет находиться в залоге. Без согласия банка его нельзя продать, подарить или обменять.

Наконец, далеко не каждому доступна в Промсвязьбанке ипотека без первоначального взноса. Отзывы в сети свидетельствуют о том, что банк часто принимает отрицательное решение по заявлению заемщика. Это связано с тем, что не каждый соискатель максимально соответствует требованиям кредитной организации. Как альтернативный вариант финансовое учреждение может предложить другую программу ипотечного кредитования, где потребуется первоначальный взнос. В банке Промсвязьбанк он колеблется от 10% от стоимости объекта недвижимости.

возраст — от 21 до 65 лет;
наличие постоянного источника дохода и трудовой занятости;
стаж не менее 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
положительная кредитная история;
постоянная регистрация на территории РФ;
гражданство РФ.

Получить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку жилья в новом доме. У банка есть список аккредитованных компаний-застройщиков — это партнеры банка, где клиент может получить ипотеку на выгодных условиях на этапе строительства по договору долевого участия. Скидка на годовую ставку составляет 0,1%. Для каждого субъекта Российской Федерации список банковских партнеров определяется индивидуально. Актуальную информацию можно получить на официальном сайте, либо в ближайшем офисе.

Получить ипотеку, не имея собственных инвестиций, практически невозможно. Большинство банков, с целью минимизировать собственные риски, требуют от потенциального заемщика сумму первоначального взноса в размере от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости. При этом в залог банк берет жилье полностью, так как оно является неделимым имуществом.

Промсвязьбанк предоставляет займ на покупку недвижимости без первоначального взноса. В рамках этой программы можно приобрести недвижимость на первичном рынке жилья. Кредит выделяется на покупку готового объекта в доме, сданном в эксплуатацию.

Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

Любой человек мечтает о собственном доме – пусть небольшом, но личном жилье. Большинство банков помогают реализовать мечту, предлагая ипотечные программы. Выгоды от приобретения жилого строения в кредит при отсутствии всей необходимой суммы несомненны. Ведь аренда жилья обойдется еще дороже, особенно в крупных городах страны.

Обычно ипотека подразумевает наличие у заемщика некоторой суммы наличных денег, в пределах от 10 до 50 % от полной стоимости приобретаемой квартиры или дома. У многих нет даже такой суммы на руках, однако и они имеют возможность приобрести жилье, оформив ипотеку без первоначального взноса в банке. Такой вид ипотеки обойдется дороже по процентным ставкам ввиду определенных рисков для выдающего кредит банка. Однако это единственный способ, не имея на руках наличных денег, с помощью ипотеки без первоначального взноса обзавестись собственной квартирой.

Наш сервис поможет вам выбрать подходящий вариант ипотеки на квартиру без начального взноса и определиться и с каким из банков Санкт-Петербурга лучше всего сотрудничать. Интерфейс InCred позволит быстро ознакомиться с предложениями и условиями получения кредита всех банков города и выбрать наиболее подходящий и выгодный по всем параметрам ипотечный кредит.

Без внесения первоначального взноса можно получить ипотеку в СПб, если у вас имеется недвижимость в качестве дополнительного залога, стоимость которой будет оценена не ниже приобретаемой по ипотеке. На время погашения ипотечного кредита владелец залоговой недвижимости лишается возможности любых сделок по ней. Другим вариантом приобретения квартиры или получения ипотеки на комнату без первого взноса является оформление сразу двух видов кредита – ипотеки и потребительского кредита, направленного на внесение первоначального взноса. Для этого заемщик должен иметь достаточный ежемесячный доход для погашения основной суммы кредита и процентов по ним по обоим кредитам.

После того, как вы определитесь с выбором ипотечной программы в одном из банков Санкт-Петербурга, у вас есть возможность с помощью InCred.ru заполнить и направить заявление на получение кредита банку. Вам останется лишь подождать вынесение решения банка о предоставлении вам ипотечного кредита.

Но кроме придирчивой оценки банковским учреждением платежеспособности клиента, важно быть готовым и к другим последствиям, реально оценивать собственные финансовые возможности. Если к моменту оформления ипотеки покупателю не удалось накопить достаточной суммы для частичного погашения платежа, нет гарантий, что и с выплатами ему удастся справиться. А это становится серьезным риском, что в будущем купленную в кредит квартиру придется продать, чтобы рассчитаться по кредиту. Кроме того, такие ипотечные программы обычно предполагают более высокий процент по кредитным выплатам. И в результате клиент, который пытался «сэкономить» изначально, вынужден переплачивать банковской организации в течение многих лет.

Сумма передается не банковской организации, ее вносят в общую стоимость жилья. А затем вместе с деньгами, выделенными банком в рамках предоставления кредита, передают продавцу недвижимости. Таким образом, продавец получает всю сумму сразу, а покупатель выплачивает кредит банковскому учреждению в течение нескольких лет.

По мнению Михаила Куликова, массовая выплата ипотеки без первоначального взноса на строительство и покупку жилья стала причиной жесточайшего финансового кризиса, разразившегося в США в 2008 году. Тогда американские банки предлагали такой вид кредитования всем клиентам без исключения и давали деньги фактически неплатежеспособным гражданам. Количество людей, оформлявших ипотечные кредиты, конечно, росло. Но вот чем закончилась эта история, всем хорошо известно. Разразившийся финансовый кризис едва не привел к краху американской экономики.

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил. Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности. Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил. Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности. Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

Общий стаж работы за всей время должен превышать один год. При чем, стаж работы на последнем месте работы должен быть равен не менее 4 календарных месяцев. В том случае, когда кредит оформляет юридическое лицо, свою деятельность он должен вести не менее, чем два года. Особое внимание стоит обратить мужчинам, в возрасте до 27 лет. Если они захотят оформить ипотечный кредит, они не должны быть призваны на военную службу. В том случае, когда человек, оформляющий ипотечный кредит, является военнослужащим, срок его контракта должен превышать 1 календарный год. Самым главным критерием для всех людей, что хотят получить ипотечный кредит, будет являться уровень их дохода. Именно из этого параметра будет рассчитываться сумма, которую банк сможет предоставить вам на покупку недвижимости в ипотеку.

Для того, чтобы решить данную проблему, вы можете обратиться в Промсвязьбанк для получения ипотеки на покупку недвижимости. Финансовая организация сможет предоставить вам уникальные условия по кредиту, осмотрев которые вы не сможете отказаться од данного предложения. Банк заверяет всех своих клиентов в том, что он работает абсолютно открыто без всякого обмана или каких-либо скрытых платежей. Отличным вариантом, без сомнений, станет ипотека без первого взноса Промсвязьбанк, которая сегодня предлагается на выгодных для каждого из вас условиях. Переходите на официальный портал банка, чтобы уточнить более детально интересующую вас информацию.

Обращаясь в Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса позволит вам приобрести собственное жилье даже в том случае, если в данный момент у вас нет достаточного количества денег. Вы сможете оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в Промсвязьбанке на самых выгодных для себя условиях без лишних переплат, при этом уточнить интересующую информацию можно уже сейчас, переходя на официальный сайт. Вы также можете совершить выгодные инвестиции в банке Открытие.

Промсвязьбанк предоставляет свои клиентам самые выгодные условия для ипотечных кредитов. Как и в других финансовых учреждениях, мы вынуждены будем проверить вашу кредитную историю. Однако, стоит отметить, что Промсвязьбанк имеет достаточно лояльное отношение к людям с плохой кредитной историей. При этом наш банк занимается выдачей кредитов как для обычного населения страны, так и для частных предпринимателей.

В том случае, когда вы определились с объектом для ипотеки и выбрали подходящую программу, вы можете подать заявление в банк удобным для вас способом. Вы можете лично обратиться к сотруднику банка в отделении, либо же осуществить написание заявки онлайн на официальной странице финансовой организации.

ставка – 13%;
сумма – не более 70% от стоимости закладываемой недвижимости;
срок – от 1 года до 15 лет;
возраст получателя средств – от 18 до 65 лет;
трудовая деятельность – более 4 месяцев на последнем месте.

ставка – 8,25%;
максимальная величина кредита – 70% от оценочной стоимости жилого объекта;
минимальная сумма – 600000 рублей для Москвы и области, 300000 рублей для других регионов;
возрастная категория граждан – от 20 до 65 лет.

Определенный интерес может вызвать предложение банка Уралсиб. Он предоставляет клиентам ипотеку без первоначального взноса в СПб. Цена приобретаемого объекта недвижимости будет зависеть во многом от оценочной стоимости имеющегося жилья. Это 70 процентов.

Из многочисленных банков СПб стоит отметить предложение Промсвязьбанка. Учреждение позволяет приобрести собственное жилье без внесения денежных средств на начальной стадии. Заемщик может выступать не только наемным работником, но и владельцем доли юридического лица.

Целевое назначение кредитной программы – покупка квартиры или места для машины в доме, который строится при участии банка. Ипотека без первоначального взноса в СПб может быть оформлена на достаточно внушительную сумму. Однако конечная стоимость объекта определяется регионом, где он находится.

Промсвязьбанк начнет выдавать ипотеку без первого платежа

Один из крупнейших ипотечных банков — Промсвязьбанк (ПСБ) — начнет выдавать кредиты без первоначального взноса. Такую схему точечно предлагают и другие банки, но только совместно с девелоперами, которые могут компенсировать затраты на дополнительные резервы.

В других крупных банках не спешат повторять опыт конкурента. Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский добавил, что для банков первоначальный взнос по ипотеке является показателем рискованности сделки: чем он больше, тем больше доверия к заемщику.

Аналогичное предложение по ипотеке без первого взноса хотел предоставить Совкомбанк. Проект запустили в 2023 году. Однако в банке отметили, что он «оказался неудовлетворительным и был закрыт вместе с лендингом». Его доступность в Сети — технический сбой, отметили в кредитной организации.

В ЦБ отметили, что наличие первоначального взноса ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость и необходимостью реализации предмета залога по необслуживаемым кредитам. Эксперты считают, что ипотека с низким первоначальным взносом или вовсе нулевым невыгодна для банков. Она потребляет больше капитала.

Такая практика на рынке — редкость, пишет «Коммерсант». По словам экспертов издания, среди крупнейших банков это единственное подобное предложение без партнерских проектов с девелоперами. Так, например, ипотека без первоначального взноса есть у ПИК и ВТБ, у «Самолета» с «ФК Открытие» и АБ «Россия», у ФСК с Абсолют-банком. Участники рынка объяснили, что такие предложения носят временный характер и действуют не на все объекты застройщика.

Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2023 года. При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.

Заявление на получение кредита.
Паспорт заемщика и созаемщика .
Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
Военный билет для мужчин младше 27 лет.
Свидетельство о заключении брака.
Копия трудовой книжки.
Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Сбербанк-Онлайн . Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

09 Фев 2022 klasterlaw 266