Главная / Семейный юрист / Реструктуризация ипотеки втб 2023 с помощью государства

Реструктуризация ипотеки втб 2023 с помощью государства

Содержание

1 Реструктуризация ипотеки втб 2023 с помощью государства
2 Реструктуризация Ипотеки Втб 2023 С Помощью Государства
3 Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы
4 Коротко о главном: условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24
5 Реструктуризация ипотеки по гос
6 Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2023 году

Если вы испытываете временные сложности с исполнением обязательств по возврату кредита в связи с ухудшением финансового состояния, в том числе, из-за снижения доходов или роста расходов (например, по причине болезни заёмщика, его родственников, рождения ребёнка и др.), Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, ранее предоставленного банком.

Программы реструктуризации ипотеки существуют во многих крупных федеральных банках. Условия ее предоставления, перечень необходимой документации и т.д. необходимо выяснять у менеджеров кредитных организаций или по телефону их горячей линии. Также существует возможность оформления онлайн-заявки на официальных сайтах соответствующих банков.

В настоящее время Дом.РФ(АИЖК) реализует 8 ипотечных программ, оказывающих помощь заемщикам. Каждая из них имеет свои особенности и способы реализации. Это решает задачу в оказании помощи заемщикам, которые уже оформили ипотеку, а также лицам, приобретающим жилье в ипотеку на льготных условиях.

Реструктуризация ипотеки втб 2023 с помощью государства

Реструктуризация же ипотечного займа подразумевает изменение ключевых условий действующего договора в пользу заемщика. Для клиента ВТБ 24, попавшего в сложную жизненную ситуацию, прямым образом повлиявшую на его платежеспособность, это действенный способ решить проблему с банком во внесудебном порядке и, таким образом, избежать штрафов и утраты недвижимости.

В любом случае, такому заемщику следует незамедлительно сообщить о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой и подробно объяснить причины всей ситуации. ВТБ 24 принимает к рассмотрению только обоснованные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективы положительного разрешения.

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

Реструктуризация Ипотеки Втб 2023 С Помощью Государства

Клиент, желающий заключить договор о реструктуризации ипотеки, должен обладать постоянной пропиской в том регионе, где он обратился в банк. Заёмщику должно быть больше 21 года. Заявление нужно написать в отделении, и его образец всегда можно найти на сайте банка или в банковском отделении. Эта информация находится в абсолютно свободном доступе.

Перечень документов, которые потребуется представить для реструктуризации ипотеки, законом не установлен – банк вправе определить его самостоятельно. Бумаги должны подтверждать факт того, что заемщик действительно имеет право на реструктуризацию. Как правило, банки запрашивают у заемщиков следующие документы:

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
корректные паспортные данные;
контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Коротко о главном: условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Реструктуризация ипотеки по гос

У меня оформлена ипотека в ВТБ24. На протяжении 5 лет я исправно оплачиваю ежемесячные платежи и не допустила ни одной просрочки. Сейчас финансовая ситуация в моей семье пошатнулась. У меня 2 несовершеннолетних детей и муж-инвалид. В данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет и получаю 5800 руб. С огромным трудом мне приходится находить деньги на ежемесячный платеж! И в коем-то веке Государство решило мне помочь: реструктуризировать мой долг. Моя заявка на реструктуризацию была одобрена АИЖК, но банк ВТБ24 решил распорядиться иначе и отказал мне в одобрении! Видите ли процентная ставка по моему кредиту переменная (зафиксирована на первые 5 лет, а дальше будет зависеть от ставки рефинансирования). Я никак не могу понять, какое значение имеет величина % ставки при реструктуризации кредита, и какая банку разница, кто будет погашать мой кредит: я сама, «мой сосед», или Государство! По какому праву ВТБ24 лишает меня государственной субсидии, полагающейся мне по закону! У меня складывается такое впечатление, что сотрудники банка, «сочинявшие» внутренние постановления, распоряжения, решения, правила, инструкции и прочие указания не заинтересованы действовать во благо клиентов! Эта субсидия была моей последней надеждой на досрочное погашение ипотеки и шанс не умереть с голоду моей семье! Решила написать жалобу-обращение на сайте ВТБ24. Через 2 дня перезвонил сотрудник банка и начал рассказывать про нормативную документацию со времен Царя Гороха, про мои обязательства по кредитному договору (которые я и так выполняю в полном объеме и в установленные сроки), про то, что по моей заявке получен отказ «без объяснения причины» (о чем я, как не странно, тоже в курсе). И что это за формулировка: «банк имеет право отказать без объяснения причины»? Я же не прошу у банка денег, не хочу оформить кредит, а хочу, наоборот, его погасить! В данной ситуации с помощью Государства!

Приносим Вам искренние извинения за причиненные неудобства.
Ваша претензия CR-5023365 в настоящее время находится на рассмотрении. О результатах мы уведомим Вам дополнительно.
Со своей стороны мы постараемся оказать содействие в скорейшем решении проблемы.
Приносим Вам извинения и просим дождаться ответа Банка.

Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2023 г. N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) направлены денежные средства в размере 2 млрд. рублей.

Помощь государства по реструктуризации ипотечного кредита осуществляется в рамках реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2023 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2023 г. № 98-р, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2023 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Сумма кредита — до 12 000 000 рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 000 000 рублей (другие регионы России).
Процентная ставка — 5,8%.
Срок кредитования — до 30 лет.
Первоначальный взнос — от 15%.
Использование материнского — допускается на погашение первоначального взноса или оплату основного долга / процентов по кредиту.

Как и остальные банки, работающие с государственным капиталом, ВТБ старается реализовать целевые программы, разработанные Правительством. Важно знать, что государственная поддержка выражается не в субсидировании заемщиков-физических лиц, а в выделении средств кредитным организациям.

Основной недостаток этой процедуры только один – существенное увеличение переплаты по кредиту в целом для заемщика. Кстати, банк не всегда идет на уступки клиенту, только в случае объективных и веских оснований, поэтому для получения реструктуризации следует потрудиться и вести переговоры достаточно убедительно.

Главное – чтобы новые условия сотрудничества устроили обе стороны. В результате соглашения вносятся изменения в условия первичного договора, оговариваются последствия несоблюдения новых условий по кредиту для должника. Заемщики обращаются в банк с заявлением и с документами, подтверждающими необходимость данных изменений. Банк согласует условия, стороны подписывают дополнительное соглашение.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2023 году

Специалисты ВТБ 24 проводят время на тематических сайтах, отвечая на вопросы, касающиеся одобрения реструктуризации на определённых условиях или разрешения изменения суммы выплат. В конце большинства ответов они добавляют стандартную фразу о том, что реструктуризация банка является его правом и далеко не обязанностью.

Внушительный список документов для заключения договора о реструктуризации собирать вовсе не нужно, так как заёмщик уже является клиентом банка и основные данные о нём всегда доступны для банковских сотрудников. Минимум, который нужно сделать заёмщику, это собственноручно написать заявление в произвольной форме, указав там свои контакты, номер договора о кредите, данные о сроках предоставления ипотеки и о размере оставшегося долга, включая причину подачи заявления на реструктуризацию. Также как вариант, можно прикрепить справку из центра занятости о том, что вы являетесь безработным.

Не смотря на то, что государство более не финансирует лица, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, помощь граждане все же получить могут. Заключается она в уменьшении процентной ставки и пролонгации кредитного договора. Для этого необходимо обратиться с полным пакетов актов (следует предоставить банку документы, подтверждающие изменение материального положения в худшую сторону с момента оформления ипотеки) и заявление в банк — кредитор. рассмотрим условия для ипотечников в ВТБ 24.

Причиной для отказа в проведении процедуры реструктуризации задолженности по ипотечному или потребительскому кредиту может служить отсутствие документов заемщика, которые бы доказывали его безвыходное положение. Так же откажут тем, у кого срок просрочки платежа не достиг двух месяцев или больше четырех. Неверно заполненное заявление на получение поддержки со стороны банка — другое основание для для отклонения прошения (хотя в этом случае, все можно исправить).

20 Авг 2021 klasterlaw 245