Главная / Земельное право / Часто ли отказывают в ипотеке с материнским капиталом

Часто ли отказывают в ипотеке с материнским капиталом

Содержание

1 Путин: банки не отказывают в ипотеке с маткапиталом
2 Часто ли отказывают в ипотеке с материнским капиталом
3 Почему крупные банки не принимают маткапитал как взнос по льготной ипотеке
4 Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году
5 Отказали в погашении ипотеки материнским капиталом
6 Материнский капитал и ипотека — проблемы и споры
7 Может Ли Пфр Отказать В Использовании Материнского Капитала По Ипотеке Если Уже Одобрен Кредит

Важно! Максимальную сумму кредитования определяют после выплаты предыдущих кредитов, определив размер личных накоплений. Если размер ежемесячного платежа будущей ипотеки превышает 40% от заработка, стоит в запрашиваемых условиях увеличить срок кредитования и увеличить сумму первоначального взноса.

Когда банк получает обращение, он обязательно проверяет предыдущие взаимоотношения с другими кредитными структурами путем проверки КИ. Если БКИ сообщает, что заявитель недавно подавал в массовом порядке заявки нескольким кредиторам, новый банк, скорее, откажет в согласовании. Причиной станет подозрение клиента в мошенничестве и намерениях воспользоваться средствами банка безвозвратно.

Путин: банки не отказывают в ипотеке с маткапиталом

Жителей Дальнего Востока волнует, не станут ли кредиторы ужесточать требования к двухпроцентной ипотеке. Прецеденты с льготными жилищными кредитами уже были. Например, магаданская журналистка напомнила, что были проблемы с материнским капиталом, который семьи хотели использовать для ипотечных взносов. И крупные банки отказали родителям с детьми. «Выберу.ру» писал об этой ситуации. Так есть ли гарантии для участников подобных мер государственной поддержки?

Магадан обеспокоен «дальневосточной ипотекой» под 2%. Журналистка телекомпании «Колыма-Плюс» Ольга Бурля спросила у Владимира Путина, не поднимут ли банки ставки по льготным жилищным кредитам? Например, с материнским капиталом уже были проблемы. Президент на пресс-конференции рассказал, каким он видит решение ситуации.

Часто ли отказывают в ипотеке с материнским капиталом

Например, закон говорит, что материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса на ипотеку, но фактически сделать это можно с трудом — банки отказываются работать с выплатой или просят деньги сверху, чтобы убедиться, что родители в состоянии платить за кредитное жилье дальше. Что делать в этой ситуации — мы выяснили с юристами и специалистами Пенсионного фонда.

Напрямую банки не отказывают, но в своих программах намекают, что родителям вместе с маткапиталом придется принести еще денег, чтобы покрыть первоначальный взнос. В «Альфа-Банке» выдвигают условие: внести не менее 5% от стоимости квартиры собственными деньгами — чтобы подтвердить платежеспособность клиента. По данным Росстата за 2023 год, средняя стоимость квадратного метра в России — . Предположим, что семья желает купить двухкомнатную квартиру на . Получается, что кроме материнского капитала заемщикам надо отдать еще .

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. Законно распорядиться материнским капиталом можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

наличие в уставе права ведения деятельности, а также факт присвоения кодов ОКВЭД, соответствующих этой деятельности;
наличие утвержденного положения о выдаче займов на приобретение жилой недвижимости с ипотечным обеспечением с возможностью погашения за счет средств материнского капитала;
сделка должна иметь целью улучшение жилищных условий семьи.

Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2023 году, в 2023 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.

Творческие работники.
Работники ломбардов.
Сотрудники игорных клубов.
Риэлторы и страховые агенты.
Менеджеры по продажам.
Предприниматели.
Телохранители, охранники, пожарные.
Чиновники, которые не могут подтвердить полную сумму дохода справкой 2-НДФЛ.

Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.
Дом старше 1970 года постройки.
Неисправные коммуникации.
Деревянные перекрытия.
Неустановленное право собственности.
Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
Наличие не узаконенной перепланировки.
Квартира находится под обременением.
Комната в общежитии или избушка в деревне.

Почему крупные банки не принимают маткапитал как взнос по льготной ипотеке

Крупные банки отказываются принимать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке. Столкнувшиеся с такой проблемой жители России жалуются на кредитные организации как на специализированных форумах, так и в сообществах в социальных сетях, посвящённых новостройкам.

Ещё одна странность проблемы, на которую жалуются клиенты банков, заключается в том, почему средства от ПФР идут так долго. Согласно утверждённым нормам, господдержка на выбранные семьёй нужды перечисляется в течение 10 дней после принятия фондом соответствующего решения. Причём этот срок был сокращён в три раза по сравнению с 2023-2023 годами. Сам же сертификат на получение материнского капитала стали оформлять в два раза быстрее — в течение 15 дней. Если же документ у заёмщика уже на руках, то этот период времени, очевидно, учитываться не будет. Тогда возникает вопрос: откуда берутся те самые три месяца, в течение которых застройщик ждёт деньги от ПФР?

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году

заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
сам сертификат на получение маткапитала;
свидетельство о регистрации брака;
ипотечный договор;
справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Отказали в погашении ипотеки материнским капиталом

Если квартиру или дом оформляют на супруга, следует подать копию свидетельства о брачных отношениях, паспортные данные этого лица. Не допускается, чтобы доверенное лицо совершало действия. Только члены семьи, в крайних случаях, дети, если они учатся очно и им нет еще 23 лет, это случаи сиротства и лишения родительских прав.

Материнский капитал можно направить на приобретение как дома с участком, так и части дома с участком. Главное – чтобы это был договор купли-продажи именно жилого помещения. По закону приобрести за счет средств материнского капитала только земельный участок без жилого дома нельзя.

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2023 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

Материнский капитал и ипотека — проблемы и споры

Так, например, в гражданском деле № 2-1562/2023, рассмотренном Красногорским районным судом г. Каменск-Уральского, гражданка Н.З.А. обратилась с иском к Управлению Пенсионного фонда Российской Федерации об отмене решения об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. Истец Н.З.А., получив сертификат на материнский капитал в соответствии с законом при рождении второго ребенка, решила использовать его для покупки дома стоимостью 550 000 рублей. Эту сумму она по договору займа взяла на предприятии, в котором работала. Рассчитывала, что основную часть данного займа погасит с помощью средств материнского капитала, остальное — за счет собственных средств. После оформления купли-продажи дома она обратилась в отдел Пенсионного фонда Российской Федерации с заявлением о направлении средств материнского капитала на погашение имеющегося займа, оформленного для приобретения жилого дома. Но ей отказали в удовлетворении заявления, мотивируя тем, что денежные средства по договору займа она получила наличными деньгами в кассе предприятия, после этого передала их продавцу. Суд, рассмотрев имеющиеся материалы дела, иск гражданки Н.З.А. удовлетворил, отказ в удовлетворении заявления о направлении средств материнского капитала на погашения займа, оформленного на работе истицы, признал незаконным.

Так случилось, например, в гражданском деле № 2-408/2023, рассмотренном Славянским городским судом Краснодарского края по исковому заявлению начальника управления Пенсионного фонда Российской Федерации по Краснодарскому краю в Славянском районе к Л.В.В. о взыскании средств материнского капитала. Сделка купли-продажи, на совершение которой были направлены средства материнского капитала, была признана ничтожной, и установлена двусторонняя реституция, в исполнение которой денежные средства, уплаченные за жилой дом, возвращены ответчице Л.В.В. Суд обязал ответчицу Л.В.В. вернуть денежные средства в размере материнского капитала в Пенсионный фонд Российской Федерации, т.к. денежные средства были потрачены не по назначению, улучшения жилищных условий не произошло.

Может Ли Пфр Отказать В Использовании Материнского Капитала По Ипотеке Если Уже Одобрен Кредит

Что касается позиции ПФР: запрета на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса нет».
Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться.

Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2023 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.
Если в семье есть ребенок-инвалид, деньги можно использовать на покупку средств реабилитации и социальной адаптации.

Считается, что на человека, у которого остается менее 60% от зарплаты после выплаты всех кредитов, ложится большая кредитная нагрузка. При наличии кредитной карты банк даже прибавляет такому клиенту 10% от лимита. Причем независимо от того, пользовался тот когда-нибудь этой картой или нет.

Пример. Официально Андрей зарабатывает 25 000 рублей. При этом ему каждый месяц «на руки» выплачивают премию в размере 10 000 рублей. Выходит, что фактически зарплата Андрея составляет 35 000 рублей в месяц, хотя по справке 2-НДФЛ – всего 25 000 рублей. В данном случае Андрею следует сообщить сотруднику банка о том, что его реальный доход в 1,5 раза превышает цифру, указанную в справке.

Банки вообще неохотно оформляют ипотеку с использованием маткапитала, особенно, если средствами государственной поддержки хотят оплатить первый взнос. Во-первых, любой банк охотнее выдаст кредит людям, которые вносят первый взнос из собственных накоплений, поскольку это говорит о платежеспособности заемщиков. В случае неплатежей банку будет трудно продать квартиру, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему.

Но по закону первый кредит считается закрытым (до того, как квартира снова перейдет в залог). И в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник должен выделить доли детям, но в реальности этого не происходит – сразу же накладывается второе обременение.

ошибки и неточности в оформленных документах;
нецелевое использование средств госсертификата (в кредитном договоре не указана точная цель займа);
выбранное жилье не соответствует требуемым условиям (неблагоустроенное, не подходит для проживания с детьми, имеет маленькую площадь и пр.);
неблагонадежность банковской организации (при любом сомнении в статусе банковской организации или легальности будущей сделки специалисты ПФР могут отказать в использовании маткапитала).

данный банк дает кредит на жилье в удобной для клиентов валюте – в рублях, долларах или евро;
минимальная сумма, которую может выдать банк на покупку жилья – 45 тысяч рублей, максимальная – 18 миллионов рублей (на самостоятельное строительство дома банк может давать от 300 тысяч рублей, при этом сумма будет выдаваться не полностью, а по частям в соответствии с заранее утвержденным графиком);
ипотечный кредит можно взять на срок до 30 лет;
первоначальный взнос должен составлять от 10-15% от общей стоимости жилплощади;
процент ипотечного кредита (чаще всего это 12-14,5%) всегда будет зависеть от суммы и срока займа, а также от первоначального платежа, кредитные менеджеры всегда помогут рассчитать самый выгодный вариант;
оплачивать кредитные взносы нужно один раз в месяц, также всегда возможно досрочно погасить имеющийся кредит (при этом банк пересчитает проценты).

23 Апр 2021 klasterlaw 331