Комната в коммуналке в ипотеку

Ипотека на комнату в 2023 году

В то же время самый правильный вариант получения информации о точном комплекте документов – обращения в интересующий банк. Он определит необходимый перечень, зависимо от всех деталей ситуации. Начиная от персональных данных клиента, заканчивая типом недвижимости.

Текущий вариант ипотеки сопоставим с оформлением займа, целевое назначение которого – покупка вторичного жилья. Обеспечением по сделке является не только приобретаемая комната, а вся квартира, в которой она находится. По этому причине применима программа только для выкупа последней доли жилплощади.

В качестве обеспечения может использоваться недвижимость, которая не обязательно должна быть собственностью заемщика. Квартирой может располагать, например, его близкий родственник. Чаще всего – это родители или дети клиента. Банки, по большей части, не контролируют целевое использование выданных в долг денег. Поэтому удастся купить фактически любой объект.

Дополнительно стоит учитывать преимущественное право покупки собственников других частей недвижимости. Здесь придется не только соблюсти этот нюанс, но и подтвердить такой факт документально. Например, если у кого-то есть преимущественное право, то потребуется предоставить нотариально заверенный отказ от него.

Потребность получения займа для покупки комнаты может возникать по разным причинам. Начиная от финансового положения человека. Заканчивая выкупом последней доли в квартире. То есть запрос на такую услугу есть. По этой причине сервис Brobank.ru определил банки, в которых выдается ипотека на комнату в 2023 году. Из них составлен рейтинг самых выгодных предложений, а также рассмотрены альтернативные варианты займов.

Ипотека на комнату от %*

Ипотека на комнату — это бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или студентов, которые думают о покупке жилплощади, но не имеют средств на отдельную квартиру. Не упустите возможность сделать шаг на пути к собственному жилью, воспользовавшись ипотечными программами «Росбанк Дом». Для наших клиентов доступны специальные предложения банка, которые позволят взять кредит на комнату на привлекательных условиях.

Для получения ипотечного кредита с маленькой официальной заработной платой заемщику требуется подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходима справка по форме банка, в которой помимо основного дохода отмечается дополнительный заработок. Увеличить шанс одобрения можно, предоставив в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость или воспользовавшись помощью созаемщика или поручителя. Кроме того, для заемщиков, планирующих взять ипотеку с небольшой официальной зарплатой, предусмотрены льготные программы кредитования.

Максимальная сумма кредита, которую можно получить в «Росбанк Дом», зависит от стоимости объекта, кредитной истории, уровня доходов и других критериев. Минимальная сумма для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 600 000 рублей, для заемщиков из других регионов — 300 000 рублей.

** Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

Да, «Росбанк Дом» выдает ипотеку как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения ипотечного кредита ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2023 году

Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.

К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:

Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.

Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

Ипотека на; долю в; квартире или комнату

Под ипотекой обычно понимают кредит на покупку целой квартиры, дома или другого типа недвижимости. Также существует возможность взять ипотечный кредит только на часть жилья, например на одну комнату или на одну из долей права собственности на помещение. Такие программы есть не у всех банков, а у самой процедуры есть свои особенности и ограничения. Разбираемся, при каких условиях можно оформить ипотеку на долю или комнату в квартире, и что для этого может потребоваться.

Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.

Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.

У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.

Если у квартиры есть другие собственники, необходимо, чтобы они были согласны с продажей части помещения и при этом не планировали выкупать ее самостоятельно. Дело в том, что преимущественное право приобретения комнаты или одной из долей принадлежит владельцам остальных частей жилплощади, вне зависимости от того, проживают они здесь или нет. Согласие собственников является первоочередным, желательно его получить до момента обращения в банк, иначе все действия могут оказаться напрасными.

Комната в ипотеку

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение индивидуальной ставки в пределах диапазона: 9.3% — 12.4% годовых (с учетом скидки за страхование жизни и здоровья).

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
  • + 0,3% — при покупке комнаты, выбранной не на Domclick.ru, либо комнаты, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
  • +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

9,1% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями, при оформлении услуги Электронная регистрация и первоначальном взносе более 20%.

Рекомендуем прочесть:  Что сделать чтобы приставы не описали имущество жены

Ипотека на покупку комнаты

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Жилищный кредит на покупку комнаты является не самым популярным банковским продуктом. Поэтому стоит отметить, что не все банки предоставляют такую ипотеку. Данный тип недвижимости обладает низкой ликвидностью, и, если у заемщика будут трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, то продажу комнаты в общежитии или квартире будет непросто осуществить. При выборе ипотеки на покупку комнаты в банках необходимо обратить внимание на условия кредитования. Программы, позволяющие приобрести комнату в квартире в кредит, обычно имеют процентную ставку в диапазоне 7-9%. На многих банковских сайтах можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж, указав параметры ипотеки на долю в квартире.

Всем привет! Пишу, чтобы предупредить о навязывании банком РСХБ страхования в СК РСХБ. С чем пришла в банк: получить сельскую ипотеку под 2.7%. О том, что при таких условиях необходимо будет застраховать жизнь и недвижимость, мне было известно. Заранее я уточнила у нескольких СК о стоимости такой страховки. У всех СК (в Россельхозстрахе я не узнавала, эта СК меня не интересовала) стоимость была в пределах 5-8 тыс. руб. Заявка была подана и одобрена, квартира выбрана, все этапы одобрения пройдены, дата сделки назначена. За день до сделки, вечером, мне звонит кредитный менеджер и говорит, что кроме первоначального взноса и комиссии за аккредитив мне необходимо принести с собой в банк ещё 28 тыс. руб. На моё удивление о том, что эта за сумма, менеджер ответила, что это за страхование жизни и недвижимости. Немного поперепиравшись по телефону (я пыталась понять, почему именно эта СК была выбрана и исходя из чего была рассчитана такая огромная сумма), я решила выяснить этот вопрос лично уже на сделке следующим утром. Но на всякий случай попросила скинуть мне на ознакомление кредитный договор, чтобы понять, что же стоит в нём по поводу страхования. Но мне было отказано (а было бы здорово иметь возможность изучить договор дома, а не в банке сидеть над ним два часа, задерживая всех). Придя на сделку за 15 минут раннее, я в первую очередь попросила договор. В документе, как и ожидалось, не было ни слова о СК Россельхозстрах. Я указала на это менеджеру и попросила дать мне список аккредитованных СК, у которых я могла бы застраховаться. Тон менеджера резко сменился, она продолжала настаивать на том, что я должна застраховаться именно в Россельхозстрахе, в противном случае надо будет «откатить все документы» и аннулировать заявку. Менеджер постоянно ссылалась на какой-то внутренний регламент банка, который обязывает заёмщиков страховаться именно в Россельхозстрахе, но сам регламент мне не показала (мол, он есть, но документа нет). Ещё бы он был  Хотя, с ним мне намного легче было бы обратиться, например, в прокуратуру или ФАС. Но я стояла на своём, несмотря на грубый тон менеджера и её давление, а также постоянное подстрекательство вроде «То есть, вы отказываетесь страховать жизнь?». Минут двадцать ушло на такие разбирательства, пока я не попросила вызвать руководителя. Менеджер ушла, вернулась минут через 10 с договором под новым номером и вопросом «В какой СК хотите страховаться?». В итоге я съездила в другую СК, оформила там страховку в пять раз дешевле, вернулась и подписала кредитный договор. Полчаса нервотрёпки, зато экономия почти в 23 тысячи! Вывод: сотрудники РСХБ нагло навязывают услуги СК Россельхозстрах, запугивают и давят на клиентов. Помните, что у банка нет права отказывать вам в выборе страховой компании, это незаконно, отстаивайте свои интересы во что бы то ни стало!

Самое важное требование: категорически не должно быть третьих лиц, которые могут предъявить свое право на эти квадратные метры. Не нужно приобретать комнату, если в ней был прописан жилец, который в настоящее время отбывает наказание в местах лишения свободы, либо если собственник комнаты снят с регистрации по причине смерти или числится пропавшим без вести. Необходимо тщательно проверять юридическую чистоту жилплощади.

Прежде всего, надо подобрать подходящий объект недвижимости и обратиться к юристам, чтобы проверить чистоту всех прошлых сделок с этой комнатой. Затем надо подать заявку в банк с указанием объекта кредитования. После одобрения заявки нужно с нотариусом обойти жильцов коммуналки, чтобы получить у них согласие на сделку. Дальше следует заказать и оплатить проведение оценки недвижимости.

Но начиная подбирать варианты, покупатели сталкиваются с таким парадоксом: взять ипотечный кредит на комнату оказывается гораздо сложнее, чем на квартиру. К настоящему времени почти все крупные банки отказались от такого вида ипотеки. В чем причина, ведь выдаваемая сумма и риск невозврата денег, казалось бы, гораздо меньше?

Каждому человеку необходимо иметь собственное жилье, однако далеко не всякий может позволить себе купить квартиру. Поэтому многие рассматривают в качестве промежуточного варианта покупку комнаты. Особенно это актуально для тех, кто переезжает из провинции в города-миллионники, чтобы устроиться на хорошую работу. Кроме того, приобретение даже небольшой недвижимости — это всегда выгодное вложение средств: комнату можно сдать в аренду, а в будущем использовать ее как часть взноса при покупке квартиры.

  1. площадь комнаты должна быть не менее 12 квадратных метров;
  2. здание, не должно быть ветхим или аварийным. Если дом построен до 1970 года и к тому же имеет деревянные перекрытия, то в кредите точно откажут. Отказ будет и в том случае, если здание числится в списках на реконструкцию с выселением жильцов, снос или капитальный ремонт в ближайшее время;
  3. в квартире должны быть исправные коммуникации: отопительная система, электричество, канализация, водоснабжение, газ (если квартира с газовыми плитами);
  4. проверяется состояние входной двери, а для комнат на последнем этаже – также состояние окон и кровли;
  5. желательно, чтобы район, где приобретается комната, имел хорошее расположение и обладал развитой инфраструктурой;
  6. все коммунальные задолженности по данной жилплощади должны быть погашены.

Немаловажный аргумент в пользу выбора банка – удобство обслуживания. Если кредитор предлагает оплачивать кредитные и страховые платежи через интернет (через свой личный кабинет), то это может помочь заемщику сэкономить время на ежемесячные походы в кассу банка.

Программы кредитования под залог имеющейся недвижимости искать не придется. Их предлагают все лидеры рынка ипотеки. В силу отсутствия первоначального взноса такие кредиты могут оказаться даже выгодней обычного ипотечного кредитования, особенно, если заемщик будет гасить заем с опережением графика и сможет быстро выплатить долг перед банком.

У желающих купить комнату в коммуналке и общежитии выбор банка довольно ограничен. Многие кредиторы, даже если предлагают программы для покупателей долей в недвижимости, обязательно оговаривают, что речь идет о последней комнате в квартире (то есть после регистрации сделки все жилье переходит в собственность заемщику). Какие требования предъявляют банки к такой жилплощади, можно узнать тут, а в этой статье есть информация о том, как добиться лояльности кредитора.

  • низкая кредитная ставка;
  • длительный срок кредитования;
  • низкий размер первоначального взноса;
  • готовность банка принять в залог комнату (отдельную или последнюю в квартире);
  • низкие штрафы за просрочку кредитных платежей;
  • близость банка к дому;
  • возможность оплачивать кредит через интернет, терминалы.

Заемщик должен подсчитать размер итоговой переплаты за весь срок пользования кредитом, а также прикинуть какие расходы ему предстоят для оформления сделки и страхования залога. Чем ниже размер ежемесячных платежей, тем больше возможностей у заемщика гасить кредит с опережением и уменьшения переплаты.

К примеру, ипотека на комнату в Сбербанке в калькуляторе рассчитывается следующим образом. Нужно указать основные параметры будущего займа (сумма, срок, стоимость недвижимости, особые параметры), так вы сможете приблизительно рассчитать ипотеку на комнату (сумму ежемесячного платежа и переплату по процентам). И на основании этих расчетов уже решить, стоит ли брать комнату в ипотеку или отказаться от этой идеи.

Первым делом необходимо узнать, дают ли ипотеку на комнату в выбранном вами банке, ведь такая программа есть далеко не везде. Также изучите условия предоставления аналогичного кредита в других местах. Быть может, вы найдете что-то более интересное. Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями банка к заемщикам и объекту недвижимости.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии – иногда единственный выход, чтобы приобрести собственное жилье, ведь стоят такие объекты недвижимости дешевле отдельной квартиры. К тому же, часть стоимости можно покрыть средствами материнского капитала. В этом случае потребуется кредит уже на гораздо меньшую сумму. Проблема в том, что взять комнату в ипотеку можно далеко не в каждом банке. Расскажем подробно о тонкостях этого вида жилищного кредитования.

Рекомендуем прочесть:  До Скольки Лет Ребёнок Должен Жить С Родителями По Закону

При покупке комнаты под мат капитал в ипотеку следует показать в банке сам сертификат и заказать справку об остатке средств на счете. Дополнительно кредитор просит приложить свидетельства о рождении детей и заключении брака. Заявить об использовании госсубсидии нужно еще на этапе первичного рассмотрения кредитной заявки.

Если вы берете в банке ипотеку на покупку комнаты, обязательно предупредите об этом продавца. Дело в том, что ипотечная сделка потребует гораздо больше времени, чем стандартная процедура. К тому же, получение денег состоится только после регистрации права собственности в пользу заемщика, а на это готовы пойти далеко не все.

Комнаты и доли

Возраст на момент оформления кредита: Не менее 18 лет. Возраст на момент окончания выплаты по кредиту: Не более 65 лет. Трудовой стаж: Не менее 3 мес. на последнем месте работы. Необходимые документы для подтверждения дохода: Справка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка Привлечение Созаемщиков: Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

1 Размер процентной ставки указан при сумме кредита не более 80% от стоимости приобретаемой доли/долей/комнаты/комнат, при подтверждении дохода справкой по форме 2 НДФЛ, наличии комплексного страхования и использовании программы «Назначь свою ставку».
Дополнительные скидки и надбавки:
+ 0,5% — если сумма кредита менее 7,0 млн.руб. для Москвы и 4,0 млн.руб. для других регионов
+ 0,5% — если вы не подтвердили свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской из ПФР
+ 1,0% — размер первоначального взноса от 10% до 15% от стоимости недвижимости
скидка 0,5% — если вы получаете заработную плату в ПАО «Росбанк»

2 Первоначальный взнос может состоять как из собственных средств заемщика, так и из жилищных субсидий из бюджетов разных уровней и (или) средств Материнского (семейного) капитала. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от рыночной стоимости Комнат (ы) и 20 % от рыночной стоимости всей Квартиры. При использовании средств Материнского (семейного ) капитала первоначальный взнос от 5% стоимости.
При приобретении отдельной комнаты(комнат) /доли(долей) в квартире первоначальный взнос не менее 25% от рыночной стоимости комнаты(комнат) / доли(долей).

Аккредитив. Покупатель открывает в банке счет на свое имя и на него вносит деньги за комнату. После регистрации сделки банк проверяет документы и переводит деньги на счет продавца. Если регистрация не состоялась, деньги возвращаются покупателю. Аккредитив стоит около 2000 Р .

Справку об отсутствии задолженности можно взять в управляющей компании, ТСЖ, ЖСК или другой организации, которая обслуживает ваш дом. В Москве отсутствие долга по коммунальным услугам подтверждает Единый жилищный документ — ЕЖД. Его можно получить через МФЦ.

Не страшно, если документов на комнату не сохранилось. Проверить, кто собственник, можно по выписке из ЕГРН. Такая выписка имеет ту же юридическую силу, что и любой ранее выданный документ на комнату. Выписка из ЕГРН — это единственный и достаточный правоподтверждающий документ на недвижимость; ее покупатель попросит показать в любом случае.

В каждом регионе свой порядок приватизации комнат в коммунальных квартирах. В большинстве субъектов в собственность жильцам передается сама комната. Но есть регионы, в которых в собственность передается не комната, а доля в коммунальной квартире в размере площади комнаты.

Например, в коммунальной квартире три комнаты жилой площадью 80 м². Еще есть туалет и кухня площадью 20 м². То есть всего площадь квартиры 100 м². Жилец приватизировал комнату площадью 25 м². В силу регионального закона жилец получил не право на комнату, а долю в праве собственности на всю квартиру, то есть 25/100 или 1/4 .

Немаловажный аргумент в пользу выбора банка – удобство обслуживания. Если кредитор предлагает оплачивать кредитные и страховые платежи через интернет (через свой личный кабинет), то это может помочь заемщику сэкономить время на ежемесячные походы в кассу банка.

У желающих купить комнату в коммуналке и общежитии выбор банка довольно ограничен. Многие кредиторы, даже если предлагают программы для покупателей долей в недвижимости, обязательно оговаривают, что речь идет о последней комнате в квартире (то есть после регистрации сделки все жилье переходит в собственность заемщику). Какие требования предъявляют банки к такой жилплощади, можно узнать тут, а в этой статье есть информация о том, как добиться лояльности кредитора.

Если не удалось найти программу на покупку комнаты, то можно воспользоваться кредитом под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае в залог передается не покупаемая комната, а другой объект. Самые выгодные ставки по залоговым займам от 11-12% годовых в рублях. Но срок кредитования короче – до 20 лет. Первоначальный взнос по таким кредитам и вовсе не требуется.

Программы кредитования под залог имеющейся недвижимости искать не придется. Их предлагают все лидеры рынка ипотеки. В силу отсутствия первоначального взноса такие кредиты могут оказаться даже выгодней обычного ипотечного кредитования, особенно, если заемщик будет гасить заем с опережением графика и сможет быстро выплатить долг перед банком.

  • низкая кредитная ставка;
  • длительный срок кредитования;
  • низкий размер первоначального взноса;
  • готовность банка принять в залог комнату (отдельную или последнюю в квартире);
  • низкие штрафы за просрочку кредитных платежей;
  • близость банка к дому;
  • возможность оплачивать кредит через интернет, терминалы.
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ (предпочтительнее в том регионе, где планируется покупка жилья);
  • возраст клиента на дату оформления ипотеки не менее 21 года и на дату погашения кредита не более 75 лет;
  • наличие официального места работы на момент подачи заявки и оформления кредита;
  • наличие стажа не менее 6 месяцев по текущему месту трудоустройства и 1 года в последние 5 лет;
  • желательно иметь безупречную кредитную историю.

Если отдельная комната в коммунальной квартире отвечает санитарным правилам и нормам, а также требованиям, предъявляемым к помещениям жилого назначения, данный тип недвижимости рассматривается как полноценный объект, пригодный для проживания семьи. А раз разницы нет, кредитор может одобрить ипотеку для покупки комнаты.

  1. Предварительное соглашение о купле-продаже комнаты, заключенное с продавцом, либо проект такого соглашения;
  2. Документ, содержащий сведения о наличии (отсутствии) прописанных в комнате граждан;
  3. Документ, подтверждающий отсутствие долга по налогу и оплате услуг ЖКХ;
  4. Выписка из Государственного реестра, составленная в отношении приобретаемого объекта;
  5. Письменный нотариально заверенный отказ каждого собственника комнаты от использования права преимущественной покупки (если объект находится во владении нескольких лиц);
  6. Официальный документ из органов опеки и попечительства, разрешающий продажу комнаты в коммунальной квартире (если собственник или один из собственников — несовершеннолетнее лицо);
  7. Письменное, заверенное нотариусом, согласие второго супруга на продажу комнаты (если продавец состоит в официальных брачных отношениях);
  8. Иные документы, необходимые для оформления сделки, подтверждающие ее чистоту, а также документы, необходимые для оформления закладной на кредитуемый объект недвижимости (предъявляются по требованию кредитора согласно определенного им перечня).

Так, например, в рамках программы для молодых семей, а также при оформлении ипотеки на покупку готового жилья через сервис Дом Клик от Сбербанка процентная ставка составит 8,5 % годовых. В остальных случаях при полном соответствии заемщика требованиям кредитора можно рассчитывать на ставку, не превышающую 9,5 %. А учитывая планомерное снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ, в 2023 году ипотечная ставка по кредитам, оформляемым для приобретения вторичного жилья, может достигнуть уровня 8,5 – 9 %. И это только в рамках стандартных ипотечных продуктов.

Ипотека на комнату в Сбербанке, что это? Для многих это предел мечтаний, ведь немногие граждане нашей страны могут позволить себе даже небольшую однокомнатную квартиру. Рассмотрим детальнее особенности ипотечного кредитования заемщиков в Сбербанке, намеревающихся приобрести комнату в составе коммунальной квартиры.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.

    Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

    Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

    • Заявление установленного образца;
    • Паспорт и его копии для заключения договора;
    • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
    • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
    • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
    • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
    • Документы о праве собственности на комнату;
    • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
    • Технический паспорт на комнату.
    • Сбербанк. Сбербанк считается одним из крупнейших банков, поэтому многие заемщики стараются обращаться именно к нему. Кредитная организация предоставляет сумму в кредит от 300 тысяч до 99 млн рублей сроком до 30 лет. Ставка от 13% и выше в зависимости от срока и первого взноса. Если заемщик не в состоянии платить ежемесячные выплаты, возникает вопрос, как продать комнату в ипотеке Сбербанка. Банк идет на подобную сделку, если клиент оказывает неплатежеспособен.
    • Газпромбанк. Банк выдает кредиты на покупку отдельной комнаты, но минимальная сумма ипотека составляет 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. Условия те же, что и при покупке квартиры. Процентная ставка составляет 15,5 %. Кредитная организация оформляет сделки только при наличии первоначального взноса, который должен составлять не менее 20-30% от стоимости жилья.
    • ДельтаКредит банк. Банк предлагает ипотеку под 12,5% годовых, сроком до 25 лет. Минимальная сумма, которую можно получить при оформлении кредита в ДельтаКредит банке, составляет 600 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
    • Анкор. Банк работает по системе АИЖК. Ипотека выдается на сумму от 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от стоимости комнаты, но ставка при этом снижается (от 12,5% годовых). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
    Рекомендуем прочесть:  Калькулятор земельного налога 2023 в московской области

    Потенциальный клиент банка, который ищет, в каком банке взять в ипотеку комнату, принимает во внимание условия, предлагаемые банком, список документов и другие факторы. Потенциальный заемщик имеет право подать заявки одновременно в несколько организаций, а после одобрения выбрать одну, с наиболее выгодными условиями.

    После оценки покупаемой недвижимости финансовая организация и клиент заключают договор. Заемщик вносит деньги на счет банка (первый взнос) и начинает оформление купли-продажи. Продавец и покупатель заключают договор, после чего необходимая сумма переводится на счет продавца. С момента заключения сделки покупатель вступает в права собственности и начинает ежемесячно выплачивать взносы банку. Стоит помнить, что кредитные организации требуют страхования недвижимости, жизни и здоровья клиента.

    Алгоритм получения ипотеки довольно прост, если заемщик соответствует требованиям банка. В первую очередь заемщик подготавливает все необходимые документы и ищет банк с подходящими условиями. Можно подать заявку в несколько банков. Пока идет рассмотрения документов, заемщик подыскивает жилье. В случае одобрения банком заявки начинается процедура оценки комнаты. Для этого необходимо обратиться в специальную компанию, оказывающую подобные услуги.

    Если говорить о том, какие банки дают ипотеку на комнату, то проблем с выбором организации не возникнет. Практически все банки готовы работать с подобными кредитами, но не выделяют для них отдельных программ. Условия кредитования те же, что и при покупке квартир, домов.

    ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.

    Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире. Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога. Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.

    Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика. К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита. В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).

    После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.

    Выгодные условия предоставляет и МТС Банк, где доступна ипотека на вторичную недвижимость, в том числе комнату. Деньги выдаются под процентную ставку от 13,5% и выше. Максимальный срок оформления договора до 25 лет (минимальный — 3 года). Доступная сумма составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и МО). Для клиентов, которые проживают в регионах России, ограничения ниже — до 8 миллионов. Первоначальный платеж составляет от 20%. Плюсы заключаются в быстром принятии решении, отсутствии комиссии и высокой вероятности одобрения.

    Особенности покупки комнаты в ипотеку

    Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:

    Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

    • Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
    • Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
    • По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
    • Наличие санузла и кухни в квартире.
    • Наличие водопровода, электричества, отопления.
    • Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
    • Процент износа – не более 55%.
    • Не допускаются деревянные перекрытия.
    • Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка (об ипотеке на вторичное жилье мы рассказывали тут).

    Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.

    • возраст от 21 до 65 лет;
    • наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
    • трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
    • наличие постоянного дохода и места работы.

    Покупаем долю в квартире по ипотеке правильно

    1. копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
    2. копии правоустанавливающих документов на долю в квартире;
    3. расширенная справка ЕГРН;
    4. выписка из домовой книги;
    5. техплан БТИ;
    6. свидетельство о рождении детей, разрешение органов опеки на продажу (если есть);
    7. письменный отказ соседей от приоритетной покупки доли;
    8. нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
    9. отчет об оценке стоимости доли в квартире.
    • Скачать бланк отказа соседей от приоритетной покупки доли
    • Скачать образец отказа соседей от приоритетной покупки доли

    Заключение об оценке рыночной стоимости комнаты чаще всего оплачивает будущий заемщик (от 3-6 тыс. рублей). Остальные документы должны быть на руках у продавца. Перед тем как передавать задаток нужно объяснить продавцу, что сделка будет оплачена за счет ипотечного кредита, поэтому необходимо заранее представить в банк нужный пакет документов с его стороны.

    Но чаще всего потенциальным заемщикам с детьми просто отказывают в выдаче кредита еще на этапе подачи заявки. Как вариант можно предложить кредитору в качестве залога банку другую недвижимость, в которой не зарегистрирован ребенок либо выделить долю для него в квартире родственников.

    Если комната в коммунальной квартире покупается в ипотеку, а для первоначального взноса использовались средства материнского капитала, то выдел доли детям в таком жилье обязателен. При этом требуется согласие органов опеки на такую сделку, так как комната передается в залог, а также согласие самого банка на выдел доли ребенку.

    Помимо заемщика инициировать регистрацию вправе и сам банк либо нотариус, удостоверивший договор. Срок регистрации – меньше недели. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации и отдать эти документы банку, сразу после этого кредитные средства будут переведены или выданы на руки продавцу доли в квартире.

    • Сбербанк России стоит первым в списке финансовых учреждений, дающий ипотечный кредит тем гражданам, кто стабильно получает официальную заработную плату. Для запроса таким клиентам потребуются всего лишь паспорт и зарплатная карта. Сотрудники банка сами рассчитают кредитоспособность заёмщика, и по истечении четырёх месяцев выдадут кредит. Для одобрения ипотечной выплаты показатели дохода должны быть на 10 тыс. руб. больше ежемесячной зарплаты.
    • Банк ВТБ-24 выдаёт кредитный займ на комнату по следующим правилам. Стаж работы обратившегося гражданина не должен быть меньше одного года. Срок выплаты ипотечного кредита может быть от 5 до 50 лет. ВТБ-24 готов дать денежную сумму, не превышающую лимит 900 тыс. руб. по ставке 13-14% годовых. Кроме того, заявитель должен самостоятельно внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.

    Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

    1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
    2. Построены без использования деревянных перекрытий.
    3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
    4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
    5. Предназначаются для постоянного проживания.

    Ипотеку на приобретение части жилья в коммунальной квартире можно оформить с использованием льготных программ, поскольку они не запрещают покупку такого типа недвижимости.

    В процессе выплаты ипотечных платежей довольно часто случаются такие ситуации, когда собственник по различным причинам решает продать помещение. Для того чтобы осуществить такое желание, в первую очередь необходимо получить разрешение банка. В связи с тем, что комната имеет кредитное обременение, найти покупателя на недвижимость будет крайне сложно, и в результате придётся сильно снижать стоимость.

  • Adblock
    detector