Новое в страховании жизни в 2023 году

Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2023 году покажут околонулевую или умеренно положительную динамику. Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физических лиц окажут снижение ставок по кредитам, продление действующей программы льготной ипотеки на 2023 год и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал продаж. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5-6%, в консервативном – на 2-3%, по страхованию имущества физических лиц на 6-8% и 2-3% соответственно. Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшую положительную динамику (+ 2-3%) при реализации базового прогноза и сокращение (на 2-3%) в случае консервативного. В то же время, объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен при обоих сценариях. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 3-5%, по консервативному – стагнация.

Наиболее пострадавшим в результате пандемии сегментом окажется ДМС. Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в первом квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2023 году. Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8-10% при консервативном сценарии и на 5-6% при базовом. Поддержку сегменту окажут продвижение более доступных полисов с франшизами или усечённым набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, относительно классического поликлинического обслуживания, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС и при этом снизить расходы на него.

Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2023 г. будет стагнировать, считают в «Эксперт РА». Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физлиц окажут снижение ставок по кредитам, продление программы льготной ипотеки и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал.

Весь рынок страхования в 2023 г. вырастет на 3,3% до 1,5 трлн руб., ожидают аналитики «Эксперт РА». В 2023 г. сектор стагнировал (1,48 трлн руб. премий) из-за падения сборов по страхованию жизни, которое вытягивало рынок последние годы за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В этом году страхование жизни возобновило рост: по итогам девяти месяцев он составил 15,5% (120,5 млрд руб.). Разочаровавшись в ИСЖ, россияне переключились на накопительное страхование жизни (НСЖ): за девять месяцев продажи этих полисов выросли на 30%. Росту способствовал и подъем в сегменте страхования жизни заемщика, который был вызван ускорением кредитования, прежде всего — ипотеки.

ОСАГО в 2023 году: главные изменения и стоимость

Поправки в закон о гражданском автостраховании позволяют страховщикам учитывать «иные факторы» при расчете базовой ставки. Эти факторы, по новому законодательству, должны «существенно» влиять на вероятность нанесения ущерба при эксплуатации транспортного средства.

Раньше для того чтобы рассчитать стоимость полиса, страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Реформа ОМС – что в 2023 году изменилось после принятия изменений в Федеральный закон

Ключевой нормой, которую законопроект интегрировал в текст ФЗ «Об ОМС», является, безусловно, пункт 11 статьи 5, которые отнес к полномочиям Российской Федерации в сфере ОМС финансовое обеспечение предоставления застрахованным лицам специализированной, в том числе высокотехнологичной, медицинской помощи, оказываемой медицинскими организациями, подведомственными федеральным органам исполнительной власти, в соответствии с едиными требованиями базовой программы обязательного медицинского страхования.

Сторонники реформы отмечают, что недофинансирование федеральных центров со стороны субъектов приводило к оттоку квалифицированных специалистов. С другой стороны, высокотехнологичная помощь является дорогостоящей и неподъемной для некоторых региональных бюджетов, а новый порядок позволит расширить доступ пациентов к ней. Прямое финансирование, по мнению спикера Государственной Думы В. Володина, позволить исключить «лишнее» звено в виде страховых медицинских организаций.

Однако 27% не ожидают изменений, а 22% могут сократить расходы на конфиденциальность, что может оказаться проблематичным, учитывая возникающие уязвимости. Страховщикам также, возможно, придется увеличить расходы, если они планируют выйти за рамки своей традиционной ориентации на соблюдение нормативных требований и более активно и прозрачно взаимодействовать с потребителями, предлагая ценность для новых типов данных, тем самым делая управление конфиденциальностью конкурентным преимуществом34.

Главное внимание уделяется добавлению новых технологических возможностей, по крайней мере, в Северной Америке. Следовательно, приобретение более зрелых InsurTechs может быть все более привлекательным для старых страховщиков при условии, что они могут оказать влияние на деятельность в краткосрочной перспективе. Например, Prudential Financial объявила о приобретении Assurance IQ, чтобы охватить новую аудиторию с помощью платформы InsurTech для взаимодействия между бизнесом и клиентом.

Автострахование ОСАГО 2023

Стоимость договора значительно изменится в зависимости от места прописки. Территориальный коэффициент (КТ) — больше в крупных городах из-за интенсивности движения. Например, в столице КТ имеет значение 2.0, а в Подмосковье уже 1.7! Если регистрировать транспортное средство в небольшом городе можно сэкономить практически в 2 раза. Поэтому перед оформлением договора сверьте стоимость ОСАГО в регионах.

Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.

Ускоренная цифровизация: как рынок страхования будет работать в 2023

— Ключевое влияние, которое пандемия оказала на рынок страхования, да и на весь финансовый, — это очень стремительная диджитализация. Для многих страховых компаний переход в онлайн осуществлялся ускоренными темпами, т.к. страховой рынок всегда был очень традиционным.

Для «Ренессанс страхование» вопрос ускоренной диджитализации не стал трудностью. В процесс трансформации компания зашла уже несколько лет назад — сделали это совершенно осознанно, управляемо и были готовы к новым реалиям. Кроме того, мы всё-таки мультиканальная компания: в обычном режиме функционируют и адаптируются к новым условиям абсолютно все каналы продаж, поддержки, сопровождения клиентов. Если по какому-то офлайн-каналу были просадки, то они компенсировались за счёт продаж в других каналах. Поэтому для компании этот период был сложный, но пережили его очень достойно. В 3 квартале 2023-го наибольший прогресс по сравнению с аналогичным периодом прошлого года был достигнут в автостраховании (каско +16%, ОСАГО +19%, страхование юридических лиц +6%), страховании имущества (+22%), страховании от несчастных случаев (+61%), ипотечном страховании (+12%) и страховании грузов (+7%). Наибольшая динамика была в банковском (+29%), агентском (+28%) и брокерском (+18%) каналах продаж.

Налоговый вычет за страхование жизни: кто может его получить и каким образом

Граждан в современный период интересуют накопительные виды страхования, а именно осуществление платы страховщиком не только по факту смерти, но и при наличии других поводов – исполнение определенных лет и иные. Статья расскажет, как получить налоговый вычет при страховании жизни, что необходимо, на какую наибольшую величину средств следует рассчитывать.

Например, Савельев при оформлении кредита заключил также комбинированный договор со страховщиком. В 2023 году он обратился за вычетом и предоставил выписку из компании, по которой выходило, что мужчина на протяжении года уплатил по страховке за жизнь 30000 руб., а по иным видам – 13 тыс. К вычету полагается – 3900. Другие категории не берутся в расчет.

В 2023 году «Сбербанк страхование жизни» помимо вывода продуктов в онлайн, оцифровала и сервисы постпродажного обслуживания. Клиенты могут дистанционно заявить о страховом случае по договорам добровольного страхования жизни, внести изменения в договор ипотечного страхования жизни или при необходимости расторгнуть его. Также в онлайн выведены сервисы постпродажного обслуживания по договорам НСЖ и ИСЖ: можно подать заявление на выплату и внести изменения в договоры (за исключением смены выгодоприобретателя, страхователя и застрахованного лица по договору).

27 января прошла конференция «InsurSelling-2023. Продажи страхования – стратегия и тактика, трансформация и эволюция, мифы и реальность», организованная МИГ «Страхование сегодня». Участники конференции обсудили проблемы и перспективы реализации продаж страховых продуктов в условиях COVID-19.

Подведены итоги года на рынке страхования жизни

Один из IT-лидеров на российском рынке, который может похвастать тем, что даже в 2023 году смог нарастить выручку. А на 2023 ставит цель нарастить ее на целых 40%. Компания будет выигрывать от восстановления российской экономики после кризиса, которое будет означать повышенную активность на рынке поиска работы. Несмотря на то что акции недешевы, траектория роста компании стоит того чтобы инвестировать в них даже сейчас. Потенциал роста в 2023 году может быть более 20%

Lumentum Holdings – один из крупнейших в мире производителей специализированных коммуникационных устройств, сканеров и лазеров. Продукция компания
используется в телекоммуникационном секторе, промышленности, биотехнологиях и других направлениях. Lumentum является ключевым поставщиком 3D
сканеров для Apple и Huawei, которые используются в мобильных телефонах и планшетах для распознавания лица пользователя и определения положения
устройства в пространстве. Запуск новой линейки iPhone с двойным количеством 3D-сенсоров станет среднесрочным катализатором для роста
акций Lumentum.

Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.

Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.

И в ближайшей перспективе, по мнению аналитиков, ИСЖ вряд ли восстановит свои позиции. Ведь, помимо прочего, ИСЖ еще и попало в зависимость от ужесточения политики регулятора. В начале 2023 года ЦБ рекомендовал не продавать гражданам без специальных знаний сложные для понимания продукты ИСЖ и НСЖ. Причем, по мнению главы Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенс, государство, стремясь защитить неопытных потребителей, может переусердствовать.

Снижение доли ИСЖ эксперты в первую очередь объясняют недостаточным рост инвестиций. По данным ЦБ, доходность по срочным вкладам на три года, сделанным в 2023 году (время высокой ключевой ставки), составила порядка 7%, а средняя доходность по трехлетним полисам ИСЖ – всего 4Ю7%. Также среди факторов называются господдержка ипотеки и растущая популярность НСЖ.

ВСС: рынок страхования жизни в 2023 году может вырасти на 10—12%

«По итогам девяти месяцев 2023 года отношение премии по страхованию жизни к ВВП составило 0,44%, — сообщил он. — В 2023 году, когда мы начали внимательно наблюдать за этим показателем, он был 0,2%. За пять лет мы его практически удвоили, что говорит о том, что мы двигались в правильном направлении. Хотя показатели развитых рынков — 2—3% ВВП — для нас еще очень далеки».

По словам эксперта, по итогам девяти месяцев в России действовало 17 млн договоров, заключенных со страховщиками жизни, — это на 32,5% больше показателя за аналогичный период 2023 года. В том числе действовало 1,3 млн договоров инвестиционного страхования жизни, 1,5 млн договоров накопительного страхования жизни, 6,9 млн договоров кредитного страхования, 7 млн договоров рискового (некредитного) страхования.

Страхование жизни останется драйвером рынка

Положительную динамику сборов в сфере кредитного страхования (страхование от несчастного случая и страхование жизни заемщика) обеспечат продление программы льготного ипотечного кредитования и высокие показатели по объему выдачи кредитов населению. Льготная ипотека поддержит и страхование имущества физических лиц.

Что касается сегмента страхования имущества, эксперты Marsh отмечают, что, хотя в 2023 г. на первый план вышли убытки экономического характера, связанные с пандемией, никуда не делись риски, типичные для страхования: пожары, кражи и гражданская ответственность. «Когда в следующем году перед многими менеджерами будет стоять задача сокращения расходов, стоит отдавать приоритет качеству страхового покрытия и надежности страхового партнера, потому что остановленное или работающее с ограничениями предприятие все-таки лучше, чем предприятие, уничтоженное пожаром, который страховщик не признает страховым событием», – советуют аналитики Marsh.

Остается действующей с 2001 года и льгота по уплате страховых взносов для организаций и ИП, которые используют труд инвалидов. Они по-прежнему будут уплачивать страховые взносы в размере 60 процентов от установленных тарифов к суммам выплат и иных вознаграждений, которые начислены в пользу застрахованных — инвалидов I, II и III групп.

Тот факт, что механизм «прямых выплат» пособий из Фонда соцстрахования уже успел себя неплохо зарекомендовать, подтвердили работодатели и профсоюзы, сообщил председатель Фонда социального страхования Андрей Кигим на пленарном заседании Госдумы 28 октября во время обсуждения проекта бюджета ФСС на 2023-2023 годы.

02 Авг 2021      klasterlaw         282      

Похожие записи
• 
  Что дают за четвертого ребенка в 2023 году в ульяновске
• 
  Сколько сейчас детское пособие на ребенка матери одиночкам в красноярском крае
• 
  Уход за 80 летним пенсионером идет в стаж оформление документы 2023 год
• 
  Акт Об Оказании Некачественных Услуг