Главная / Земельное право / Заявка на ипотеку по двум документам

Заявка на ипотеку по двум документам

Содержание

1 Ипотека по 2 документам в Москве
2 Ипотека по двум документам
3 Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
4 Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
5 Несколько слов об особенностях оформления ипотечного договора по двум документам
6 Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2023 году
7 Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
8 Ипотека по двум документам
9 Как оформить ипотеку по двум документам: условия предоставления
10 Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков
11 Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2023 году
12 Как получить ипотеку по двум документам: особенности и варианты

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

— оплата цены по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»

работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Ипотека по 2 документам в Москве

Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

Ипотеку по двум документам в 2023 – 2023 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса. Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Москвы идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам в первую очередь актуальна для граждан, которые не могут доказать свой доход справками. Или могут, но официальный заработок существенно занижен. На Бробанк.ру представлены банки, в которые вы можете обратиться хоть сейчас и за 1 час получить предварительное решение.

При отказе от добровольного страхования ставки всегда существенно повышаются, на 1-2%. Банки склоняют к личному страхованию, страхованию титула при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик не покупает полис, риски кредитора возрастают, поэтому он повышает процент.

Второй — второстепенный документ, подтверждающий личность заявителя. Банки указывают на перечень возможных бумаг. Обычно это что-то одно из такого списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН. Второй документ тоже должен быть действующим, его данные совпадают с паспортными.

При выборе банка первоначально рассмотрите предложение того, с которым вы уже были как-то связаны. Например, раньше через него проходила ваша зарплата, вы брали в этом банке кредит, имели вклад или просто счет, дебетовую карту. Если клиент уже знаком, банк более лояльно к нему отнесется.

Закройте все действующие кредиты, особенно это касается кредитных карт. Ваш уровень платежеспособности будет лучше, вы получите большую оценку за этот критерий на скоринге (система анализа потенциального заемщика).
Загляните в базу должников ФССП, проверьте себя на наличие исполнительных производств. Если обнаружатся долги, погасите их.
Закройте все долги перед государственными органами: перед ФНС, оплатите все штрафы ГИБДД.
Если последние данные в вашей кредитной истории носят негативный характер, их нужно закрыть положительными. Возьмите и выплатите небольшой кредит, например, на покупку техники.
Постарайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос. Есть прямая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

вы работаете неофициально;
часть зарплаты проходит «мимо налоговой» и не учитывается в официальном отчете;
главный офис вашей компании расположен в другом населенном пункте и вам затруднительно получить справку с места работы;
вы уже выбрали жилье и вам нужно как можно скорее получить на него деньги.

Ипотека, в отличие от обычного потребительского займа, оформляется на более крупную сумму и длительный срок, а поэтому кредиторы требуют больше бумаг для рассмотрения заявок. На изучение документации может уйти от 3–5 дней до нескольких недель. Многих заемщиков останавливает от взятия ипотечного займа именно сбор большого пакета документов и долгий период рассмотрения заявки.

подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
экспертная оценка залога;
выписки из ЕГРП и домой книги;
кадастровый паспорт;
согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
брачный договор (при наличии).

С займом от РСХБ можно купить готовую квартиру, загородную недвижимость или первичное жилье, при условии, что застройщика финансировал Россельхозбанк. Максимальный размер кредитования значительно меньше, чем в других кредитно-финансовых структурах: 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн – для других населенных пунктов. Минимальная сумма – 100 тыс. Размер ПВ варьирует от 40 до 50%, в зависимости от типа недвижимости: для квартир – 40%, для частных домов – 50%.

возраст клиента (обычно от 20 до 65 лет);
трудовой стаж;
наличие постоянного места работы на момент подачи заявления;
прописка в том населенном пункте, в котором оформляется ипотечный займ;
гражданство РФ;
положительная кредитная история.

повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
«урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

граждан, трудоустроенных неофициально;
лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Несколько слов об особенностях оформления ипотечного договора по двум документам

Если заемщик задается вопросом о том, в каком банке выдается ипотека без справки 2 ндфл, то ему можно обратиться в данное финансовое заведение. Здесь он может воспользоваться программой «Новостройка», но купить недвижимый объект по данной программе можно только в доме, аккредитованном данным банком. Причем комиссию клиенту платить не нужно. Заявку работники банка рассматривают 1 сутки.

Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя. Это могут быть водительские права, страховое свидетельство, загранпаспорт, военный билет. У специалистов так называется процесс выдачи ипотеки без справок, т.е. только по паспорту.
Документы, подтверждающие наличие у заявителя нужного количества денежных средств. Обычно заемщики предоставляют справку со счета. Важно, чтобы на счету была минимальная сумма, необходимая для оплаты первоначального взноса.

Если заемщик спрашивает о том, можно ли взять ипотеку без 2 ндфл, то в данном финансовом заведении она действительно выдается, но по программе «Новостройка». По ней клиент может купить квартиру в новостройке, апартаменты, гараж, место для машины. Но важно, чтобы данные объекты входили в перечень объектов, аккредитованных официальным сайтом «ДОМ.РФ». В кредит заемщик может получить от 500 000 до 30 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет под 8,5-8,9% годовых.

Если заемщик задается вопросом о том, можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода, то стать клиентом данного банка могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянную российскую прописку, общий стаж работы больше 1 года или проработающие на последнем рабочем месте полгода.

Документы на собственность. Это может быть договор купли-продажи, документы на наследство.
Кадастровую выписку, паспорт.
Выписку из ЕГРН. Этот документ подтверждает то, что недвижимость находится в собственности, ничем необремена, не находится в залоге в других банках. Бумага действует 1 месяц.
Договор на покупку недвижимости.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения. Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки. Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют. Нередко обязательным условием выступает разделение материальной ответственности с созаёмщиком, супругом или супругой основного получателя займа.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников. А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий. Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — этапы оформления ипотечного кредита в 2023 году

Приобретение квартиры в кредит – емкий процесс, подразумевающий выполнение последовательно нескольких шагов. Начинается процедура оформления с расчета примерного размера ежемесячных платежей по ипотеке, подачи соответствующей заявки в банк и завершается регистрацией сделки.

По некоторым причинам у потенциальных заемщиков отсутствует возможность подтверждать доход для получения ипотеки. В этом случае на помощь приходит доступный в 2023 году продукт от Сбербанка ‒ «Ипотека по двум документам». Предложение привлекательно требованием минимального пакета документов при практически равных условиях кредитования.

Поиск подходящего объекта недвижимости может производиться через собственные каналы (услуги риэлтора, доски объявлений и т.п.) либо с использованием сервиса « ДомКлик ». При выборе второго варианта поиск актуальных предложений производится на главной странице сайта.

После выбора подходящего объекта недвижимости документы на него передаются в банк. Сотрудники проверяют квартиру/дом на юридическую чистоту и одобряют/отклоняют выбранное предложение. При положительном решении клиент приглашается в банк для подписания договоров купли-продажи, ипотеки.

В графе «Цель кредита» высвечиваются все актуальные ипотечные продукты. Так как в Сбербанке ипотека по двум документам доступна только в рамках двух предложений – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», – в калькуляторе следует выбрать подходящие варианты. В данном случае это окажется «Готовое жилье» и «Новостройка» соответственно.

Запрет на использование материнского капитала в качестве первого взноса не является нарушением законодательства и не может быть оспорен. Также он не повлияет на готовность банка принять сертификат от Пенсионного фонда в счет досрочного погашения ипотеки.

Однако для того чтобы оформить заем, придется предоставить банку гораздо больше бумаг. Сокращение перечня требуемых справок не относится к пакету, касающемуся объекта залога. Человеку, который хочет взять ипотеку, потребуется пройти процедуру одобрения приобретаемой им недвижимости. Для этого необходимо провести ее оценку, а также собрать бумаги, подтверждающие права продавца на совершение сделки.

подающий заявку человек должен быть старше 21 года;
на расчетную дату окончания выплат возраст кредитуемого должен быть менее 65 лет;
потенциальный клиент должен быть гражданином РФ;
на момент подачи заявки на ипотеку продолжительность сотрудничества соискателя с текущим работодателем должна превышать 6 месяцев;
суммарный стаж кредитуемого за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев.

Все программы кредитования, позиционируемые как “ипотека по 2 документам”, предполагают возможность получить деньги, не подтверждая свой доход. В этом случае потенциальному клиенту достаточно идентифицировать личность с помощью паспорта гражданина РФ и второго удостоверения:

Ипотека по двум документам — программа, предназначенная для заемщиков, которые не могут подтвердить уровень дохода, однако имеют достаточно средств для погашения кредита. В первую очередь прибегать к ней вынуждены те, кто получает зарплату “в конверте” или неофициально сдает уже имеющееся жилье.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Помимо этого, банк не решится выдавать крупную сумму на покупку недвижимости клиентам без справок о работе и доходах, поэтому максимальный размер ипотеки будет снижен в несколько раз. То же самое касается срока кредитования, например, в Россельхозбанке максимальный срок ипотечного договора – 30 лет, а с программой «По двум документам» — 25 лет.

С достоинствами такого предложения вопросов, в общем-то, не возникает. Заемщик получает кредит на жилье в кратчайшие сроки, при этом не собирает кучу документов, доказывающих его платежеспособность. Взять ипотеку по двум документам целесообразно когда:

Важно: несмотря на то что справки и доходах и месте работы не требуются, заемщик все равно указывает эти сведения при заполнении анкеты. Некоторые банки проверяют достоверность информации. Если данные не соответствуют действительности, в займе будет отказано.

подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
экспертная оценка залога;
выписки из ЕГРП и домой книги;
кадастровый паспорт;
согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
брачный договор (при наличии).

Ипотека по двум документам

На сегодняшний день рядом российских банков предлагается взять ипотеку по двум документам в городе . Отличается данный вид программы от классической ипотеки в увеличенном размере первоначального взноса и ужесточении общих условий по данному виду кредита .

Сумма первоначального взноса будет стартовать от 40% стоимости квартиры, а в некоторых банках даже от 50% до 60%. Авансовый платеж по программе «Стандарт» будет составлять 20% стоимости жилплощади.
Годовая процентная ставка также будет увеличена на 0,5-1% от ставки типового ипотечного договора.
Уменьшается также срок кредитования. Если по стандартной программе предоставляется возможность вернуть кредит за 30 лет, по упрощенной схеме кредитуемый должен вернуть сумму с процентами максимум за 25 лет, а в некоторых банках — за 20 лет.
Максимальная сумма стоимости жилья будет равняться 90 000 000 рублей по типовому договору, 15 000 000 рублей – по упрощенной программе.
Многие банки предоставляют ипотеку двух документов только на квартиры первичного и вторичного рынков. Загородные дома не входят в упрощенную схему кредитования.

В случае взятия ипотечного кредита по упрощенной схеме, клиент должен написать заявление соответствующего образца. Также необходимо предоставить кредитному эксперту банка паспорт гражданина РФ и второй документ, которым будет либо загранпаспорт, либо водительские права, либо ИНН, либо СНИЛС. Вторая бумага определяется банковской организацией.

закройте все имеющиеся задолженности по кредитам;
накопите первоначальный взнос не ниже 40% от стоимости жилья;
выбирайте банк, который лояльно относится к клиентам с испорченной КИ;
найдите надежного поручителя или созаемщика, у которого не было проблем с кредитной историей.

Какой банк выбрать для подачи заявки? Ориентируйтесь на соответствие запросов банка вашим возможностям. Документы заемщика проверяются быстро, как правило, решение принимается за 1 день. При этом банк легко может отказать клиенту без объяснения причины. Ипотека по двум документам требует наличие достаточного официально подтверждённого дохода и хорошей кредитной истории у заемщика.

Многие кредиторы не разрешают использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса в ипотеке по двум документам. Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита. Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок. По мнению многих банков, семья не может рассчитывать на одобрение ипотеки по двум документам, если у супругов нет накоплений, кроме средств материнского сертификата.

Если у вас были просрочки по займам в прошлом, это нужно учитывать при подаче заявки в банк. Даже если Вы являетесь зарплатным клиентом топового банка, это не гарантирует одобрение заявки. Лучше выбрать банк, который больше внимания уделяет привлечению клиентов. Однако заранее предсказать результаты запроса на кредит сложно.

подача заявки занимает минимум времени;
ожидание решения банка занимает от 1 дня — за счет небольшого количества документов андеррайтер быстрее проверяет заявку клиента;
не нужно собирать справки о доходах;
за счет большого первоначального взноса переплата по займу снижается;
можно приобрести любую недвижимость, которая подходит под стандартные банковские требования.

Как оформить ипотеку по двум документам: условия предоставления

Главным условием, которое выдвигают банки, готовые выдать ипотечный кредит, не требуя справки о доходах, является обязательный первоначальный взнос в увеличенном размере. Таким образом финансовая организация отсеивает неплатежеспособных людей. Чаще всего этот показатель устанавливается на уровне 40-50%.

Сбербанк. Минимальный первоначальный взнос — 50%.
РХСБ. Самостоятельно нужно внести не менее 40% от стоимости квартиры или 50% от цены таунхауса.
ВТБ. Требует от заемщика компенсировать только 30% суммы, указанной в договоре купли-продажи.
ПСБ. Первый взнос — от 40 до 80%.
Альфа-Банк. В рекламных материалах упоминается только увеличение ставки кредитования, без предъявления дополнительных требований к размеру взноса из собственных средств.

подающий заявку человек должен быть старше 21 года;
на расчетную дату окончания выплат возраст кредитуемого должен быть менее 65 лет;
потенциальный клиент должен быть гражданином РФ;
на момент подачи заявки на ипотеку продолжительность сотрудничества соискателя с текущим работодателем должна превышать 6 месяцев;
суммарный стаж кредитуемого за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев.

существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
Подача кредитной заявки в выбранный банк.
Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

граждан, трудоустроенных неофициально;
лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

После внесения первоначального взноса, все стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передаются в Росреестр для перехода права собственности. ДомКлик предлагает провести электронную регистрацию , чтобы значительно сократить срок оформления квартиры.

Условия программы практически не отличаются от стандартной, банк лишь требует внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. На выбор клиентам предлагаются несколько вариантов: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Как только заявка одобрена, а квартира подобрана, необходимо заказать оценку недвижимости и подготовить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Если выбранное помещение соответствует требованиям Сбербанка и предмет залога одобрен оценочной компанией, можно приступить к процедуре подписания договора.

Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
Наличие открытых просрочек по платежам.
Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
Доход не соответствует требованиям банка.
Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
Передача на проверку поддельных документов.
Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Заполненную анкету.
Паспорт с регистрационной отметкой.
Второй документ – удостоверение водителя или военнослужащего, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет для мужчин младше 27 лет или загранпаспорт.
Бумаги по предоставляемому залоговому имуществу (предъявляются только в том случае, если обеспечением выступает другая недвижимость).

подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
экспертная оценка залога;
выписки из ЕГРП и домой книги;
кадастровый паспорт;
согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
брачный договор (при наличии).

возраст клиента (обычно от 20 до 65 лет);
трудовой стаж;
наличие постоянного места работы на момент подачи заявления;
прописка в том населенном пункте, в котором оформляется ипотечный займ;
гражданство РФ;
положительная кредитная история.

Это не значит, что ипотека полностью будет получена по двум документам – минимум бумаг нужен только для рассмотрения и одобрения заявки. На дальнейших этапах получения заемных средств нужно будет принести документы в полном объеме – на выбранную квартиру, предоставление залога, оформление страховки.

Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

подавать ложные сведения об имеющихся кредитных договорах (незакрытых);
скрывать наличие отрицательной кредитной истории (служба безопасности однозначно обнаружит данную информацию);
распоряжаться несуществующими стационарными номерами телефонов в качестве контактов своего предприятия.

Стабильно работающая организация с внушительным капиталом кредитует приобретение недвижимости по двум документам под 10% годовых с периодом от 1 года (до 360 месяцев).Однако существуют ограничения в цене – квартира, дом или коттедж подбираются на сумму до 10 млн руб. Также есть возрастные пределы – обращаться могут граждане до 60 лет.

Набирающий популярность российский банк предлагает гражданам РФ ипотек до 4 млн руб. Программа по 2 документам подойдет молодоженам и семьям с детьми для приобретения недвижимости вторичного рынка. В процентной ставке просматривается снижение – всего 10,45%. Но решения придется подождать около 2 недель.

Не стоит переоценивать возможности семьи в плане платежеспособности – если ипотечный ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода, кредитор гарантированно откажет в выдаче крупной суммы по двум документам. Низкий уровень доходов, неуверенное поведение на собеседовании в представительстве банка, штрафы и долги создают негативный образ заемщика.

В преимуществах заключения договора со Сбербанком – снижение % за электронную сделку. Здесь действуют специальные условия в зависимости от расположения покупаемой квартиры. Если в Москве и Санкт-Петербурге выдается до 15 млн руб., то в иных регионах сумма снижена до 8 млн руб.
Важно: на 2023 год минимальный размер займа под залог составляет всего 45 000 руб. Ссуды в иностранной валюте не выдаются.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2023 году

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
«урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Как получить ипотеку по двум документам: особенности и варианты

Чтобы разрешить такие проблемы ипотечного кредитования банки пошли на упрощение процедуры оформления кредита, используя только два документа покупателя жилья для начала оформления ипотеки. Это объясняется тем, что ипотека такого рода чаще всего используется для приобретения готового жилья. В этом случае банки, дающие ипотеку по двум документам, существенно снижают риски ипотечного кредита, так как в залоге у них остается приобретенное жилье, с достаточно высокой ликвидностью.

По 2 документам в банке можно оформить ипотечный кредит на приобретение готового жилья и жилья в новостройке. Программа «Готовое жилье» сроком до 25 лет выдается под 7,7% годовых в размере до 12 млн рублей. Программа «Новостройки» выдает кредит сроком до 25 лет под 9,2% годовых в максимальном размере в 20 млн рублей. В обоих программах первоначальный взнос не менее 30% от приобретаемой недвижимости.

ДЕЛЬТАКРЕДИТ принимает заявки на кредит при наличии только паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты заявки на кредит. Однако это скорее маркетинговый ход банка, чем реальная ситуация для получения ипотечного кредита. Банк сообщает своим потенциальным клиентам, что если они рассчитывают получить положительное решение им следует с паспортом подать также следующие документы:

Максимальный размер кредита в размере 15 млн рублей для объектов в Москве и Санкт-Петербурге и 8 млн рублей для недвижимости в других городах. Первоначальный взнос по этим программам не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по этим программам повышается на 0,5 пункта в сравнении с базовыми ставками банка по жилищному кредитованию.

Среди всех банков с ипотечным кредитованием наиболее выгодные условия по 2 документам (паспорт и справка по форме 2-НДФЛ или форме банка) предлагает Тинькофф банк. Банк не кредитует самостоятельно, а выступает агентом, но среди предложений: самая низкая процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке — 6% годовых, квартира на вторичном рынке -8% годовых, ипотека на дом, коттедж, таунхаус 9,5% и небольшой размер первоначального взноса — от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

12 Мар 2022 klasterlaw 216