Где Лучше Всего Застраховать Дачный Дом

ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома; Рейтинг 2023 года

В компании можно оформить полис в рассрочку с помесячной оплатой, это удобно, если хотите вносить небольшими посильным суммами. Страхованию подлежит не только собственное имущество, но и арендованная квартира. От 190 рублей в месяц получится защитить себя от утраты или порчи имущества и гарантировать финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.

АльфаСтрахование получает хорошие отзывы и оценки клиентов, многие страхуют недвижимость в компании не первый год, пользуясь быстрой пролонгацией договора на сайте. Страховку можно оформить на собственное имущество или подарить друзьям или родственникам, если хотите защитить их рисков и гарантировать спокойствие.

В Zetta Страхование можно застраховать квартиру или дом от 350 рублей от пожара взрыва, залива, аварий и краж. В компании гибкая система тарифных планов с возможностью самостоятельного выбора параметров страхования и суммы возмещения. Для максимальной защиты стоит добавить покрытие ущерба движимому имуществу, отделке и застраховать ответственность перед соседями. Для новостройки стоимость полиса с полным покрытием составит 4800 рублей.

Самым популярным продуктом в каталоге является страхование «Под ключ», в который включена защита от пожара, аварий инженерных систем, затопления, краж. Годовой полис с максимальным покрытием можно купить за 3300 рублей. Бланк действующего договора будет выслан по электронной почте после введения данные и оплаты.

Сервис Страховка.ру поможет выбрать полис с хорошим соотношением по цене и предлагаемым условиям. Он аккумулирует предложения популярных страховых компаний и предлагает к сравнению перед оформлением сделки. В разделе «Имущество» можно выбрать размер страховой суммы и дополнительные опции: защита движимого имущества от затопления и пожара, внутренней отделки и наличие компенсации соседям.

Как правильно застраховать квартиру

🔎 Дaнныe oтчeтнoй cтaтиcтики. Oдин из caмыx тoчныx кpитepиeв oцeнки CК, кoтopый мoжнo нaйти нa caйтe Фeдepaльнoй cлyжбы cтpaxoвoгo нaдзopa (ФCCН). Пpи oцeнкe дaнныx oбpaтитe внимaниe нa дoлю aвтocтpaxoвaния в пopтфeлe кoмпaнии. Ecли oбщaя cyммa пpeмий пo КACКO и OCAГO пpeвышaeт 70%, ycтoйчивocть cтpaxoвщикa вызывaeт coмнeния. Лyчшe выбepитe CК, кoтopaя cпeциaлизиpyeтcя нa cтpaxoвaнии нeдвижимocти. Дoпoлнитeльнo cpaвнитe пoкaзaтeли cбopoв и выплaт. Низкий ypoвeнь oтчиcлeний гoвopит, чтo opгaнизaция yклoняeтcя oт выплaт, a пpи выcoкиx oтчиcлeнияx — бoльшe 80% — кoмпaния cкopo мoжeт cтaть бaнкpoтoм.

Интepecнo! Пo мнeнию cпeциaлиcтoв, экoнoмичecкий эффeкт oт cигнaлизaции и дpyгиx мep пpeдocтopoжнocти пepeoцeнeн. Пoэтoмy экoнoмия нa cтoимocти cтpaxoвки в пoльзy ycтaнoвки дoпoлнитeльнoгo oбopyдoвaния нe oпpaвдaнa. Нaпpимep, c фpaншизoй пoлиc нa квapтиpy cтoимocтью 6 000 000 ₽ пoдeшeвeeт нa 2 000 ₽ в гoд, a кaчecтвeннaя oxpaннaя cигнaлизaция cтoит 30 000 ₽. Пpи этoм нyжнo eщe плaтить aбoнплaтy — 500 ₽ в мecяц.

👍 Bыбepитe oптимaльный нaбop pиcкoв. Для этoгo изyчитe cтaтиcтичecкиe дaнныe и oцeнитe индивидyaльныe ocoбeннocти oбъeктa. Нaпpимep, знaчитeльнaя дoля cтpaxoвыx cлyчaeв вoзникaeт из-зa вoзгopaния. Пoжapы вoзникaют пpи нeпoлaдкax c гaзocнaбжeниeм, oтoплeниeм, элeктpикoй, из-зa нeocтopoжнoгo oбpaщeния c oгнeм. A ecли нaд вaми живyт пoжилыe или нeблaгoпoлyчныe coceди, cтoит пpeдycмoтpeть кoмпeнcaции и из-зa зaтoплeния. Чтoбы cэкoнoмить, мoжнo oфopмить пoлиc нa нeпoлнyю cтoимocть oбъeктa или нa eгo чacть, нaпpимep, тoлькo нa внyтpeннюю oтдeлкy.

Нeдoбpocoвecтныe cтpaxoвыe кoмпaнии мoгyт yкaзывaть в дoгoвope дoпoлнитeльныe ycлoвия, кoтopыe зaтpyдняют пoлyчeниe выплaт или coкpaщaют иx paзмep. Пoэтoмy пepeд тeм, кaк зacтpaxoвaть имyщecтвo и пoдпиcaть cooтвeтcтвyющиe дoкyмeнты, oбpaтитe внимaниe нa pяд ocoбeннocтeй.

👍 3acтpaxyйтe нe тoлькo нeдвижимocть. Нeкoтopыe CК дapят cкидки дo 20% клиeнтaм, кoтopыe oднoвpeмeннo cтpaxyют нeдвижимocть, мaшинy, здopoвьe. Taкиe пpeдлoжeния выгoдны и тeм, ктo пoкyпaeт нoвoe жильe в ипoтeкy. Уcлoвия ипoтeчныx пpoгpaмм пoдpaзyмeвaют cтpaxoвaниe пpиoбpeтaeмoй квapтиpы и здopoвья зaeмщикa.

  • падения деревьев, столбов, мачт освещения, опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, строительных кранов и иных сооружений и объектов;
  • наезда наземных транспортных средств или самодвижущихся машин, навала водных транспортных средств или самоходных плавающих сооружений;
  • падения летательных объектов (самолетов, вертолетов, космических аппаратов и т.д.).

Взрыв
Под взрывом понимается стремительно протекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна.

Противоправные действия третьих лиц
Возмещению подлежит ущерб, возникший в результате попытки или совершения неправомерных действий третьих лиц, за которые по законодательству Российской Федерации наступает уголовная или административная ответственность:

Возмещению подлежит ущерб от повреждения или гибели имущества вследствие аварии газопроводов, взрыва газа, используемого для бытовых целей, системы паровых котлов, бойлеров и иных подобных установок, емкостей или механизмов, используемых для хранения, транспортировки или переработки (использования) газов или взрывоопасных веществ в бытовых или промышленных целях.

  • Хищение застрахованного имущества или его частей в результате кражи с незаконным проникновением, грабежа или разбоя;
  • Хулиганские действия – умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества или его частей третьими лицами без цели хищения.
  • Вандализм – осквернение зданий или иных сооружений, порча имущества на общественном транспорте или в иных общественных местах.
  • Террористический акт – совершение взрыва, поджога или иных действий, устрашающих население и создающих опасность гибели человека, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных тяжких последствий, в целях воздействия на принятие решения органами власти или международными организациями, а также угроза совершения указанных действий в тех же целях.

Страхование загородного дома или дачи

Тем не менее, вероятность наступления на даче страхового случая, по оценкам страховщиков — от 1 до 10%. Вероятность (частота) наступления дачного страхового случая довольно мала и в среднем по России составляет не больше 5%: на двадцать застрахованных дач приходится лишь один страховой случай. Вероятность страхового случая для дорогих дач еще ниже — 0,5%. Подобные дома обычно очень хорошо охраняются, построены и оснащены гораздо качественнее. Для недорогих дач риск значительно выше и приближается уже к 10%. Тем не менее, этот случай может оказаться вашим, в связи с чем, разумеется, дачу лучше застраховать. Но к выбору страховки необходимо подходить как можно более тщательно.

Как утверждают страховщики, в летнюю пору на даче самый весомый страховой риск — это пожар . Однако если вы свой дом от пожара застраховали, а имел место поджог, то ваша страховая компания вам не заплатит. Поэтому, как и всегда при приобретении страховки, необходимо очень внимательно читать договор, чтобы не выбросить деньги на ветер.

«Коробочная» страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается. Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат. В «коробочных» полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.

«Коробочные продукты» же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления. Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее. Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму».

«Если страхователь собирается защитить свои шесть соток с находящимися на них маленьким домиком и банькой, то «коробочная» страховка является оптимальным вариантом. Такие страховки очень удобны для обычных дачных строений, общая стоимость которых — до 1,5 млн руб. тем, что надо минимум времени для оформления полиса и не требуют осмотра имущества».

Ошибки, из-за которых вы рискуете не получить страховку за дачу

Еще один распространенный казус из области страхования загородной недвижимости — нахождение застрахованного имущества вне места страхования. «Если была застрахована лодка, и хранилась она в гараже на зимний период, то если вы ее переставите на другое место и ее украдут — ущерб не будет покрываться страховой компанией», — комментирует генеральный директор страхового и туристического агентства «Инпрайд» Наталия Судакова.

Так, по словам руководителя дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, клиенты часто получают отказы по такому риску как «действие атмосферных осадков». «Дело в том, что «проникновение атмосферных осадков» и «стихийное бедствие» с точки зрения договора — две большие разницы», — уточняет он.

Даже если дом застрахован от стихийный бедствий, вы вряд ли получите выплату за повреждения, причиненные «социальными бедствиями». Законными основаниями для отказа в выплате страхового возмещения являются военные действия, маневры или иные военные мероприятия; гражданская война, народные волнения или забастовки; изъятия, конфискации, реквизиции, арест или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, поясняет Людмила Старовойтова.

Рекомендуем прочесть:  Сроки выплаты отпускных в 2023 году

Бездействие — еще одна причина для отказа в выплате. «Страховщики освобождаются от выплаты возмещения, если страхователь не принял разумных и доступных ему мер для минимизации убытков от страхового случая, — подчеркивает Виталий Княгиничев. — К примеру, не вызвал пожарную службу или не перекрыл кран с водой».

«Основные причины отказов чаще всего связаны с факторами, на которые страхователь прямо или косвенно обязан влиять при эксплуатации объекта недвижимости, — утверждает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалев. — Например, выплаты не будет, если событие произошло в результате нарушения страхователем правил и норм пожарной безопасности. Нередко основаниями для отказа становятся мошеннические или умышленные действия страхователей».

Страховая компания возмещает ущерб, нанесенный только застрахованным объектам. Так, предположим, что на участке находятся сад, коттедж, беседка и баня, а застрахованы от возгорания только несущие конструкции дома. Даже если в результате пожара пострадают плодовые деревья в саду, все строения и ценное имущество в доме, страховая компания возместит только расходы на восстановление стен, опор и перекрытий. Весь остальной ущерб придется относить на свой счет.

Конкретный набор рисков и застрахованных объектов и формирует страховые взносы и выплаты в результате наступления страхового случая. Решив оформить полис на свою дачу, заранее продумайте, какие риски в вашем случае являются наиболее вероятными, и постарайтесь застраховаться от них в первую очередь.

  • Внимательно отнеситесь к набору рисков, включенному в полис. Если дом находится далеко от реки, то страхование от паводка будет ни к чему, а если в доме нет ценных вещей, то не стоит страховать имущество от кражи.
  • Страхуйте самое ценное – несущие конструкции, имущество и т.д. Если какие-то хозяйственные постройки не имеют для вас ценности, не стоит включать их в полис.
  • Используйте франшизу. Страховые компании предлагают определять какой-то размер ущерба, который не подлежит возмещению. Например, если франшиза составляет 30 тысяч рублей, а ущерб составил 40 тысяч, то вам будет возмещено всего 10. Вместе с тем франшиза существенно уменьшает страховые взносы.
  • Используйте сезонную страховку, если часть года проживаете на даче. Застраховав имущество только на зиму, вы существенно сэкономите на взносах. Жилые дачи довольно редко грабят злоумышленники, да и спасти ценные вещи от подтопления вы сможете самостоятельно.
  • Физическое состояние дома, изношенность конструкций и инфраструктуры;
  • Материал стен – страхование деревянного дома всегда обходится дороже, чем кирпичного или блочного;
  • Наличие систем безопасности (охранная, пожарная сигнализация);
  • Срок эксплуатации здания;
  • Наличие дорогостоящей отделки, ремонта и т.д.

Теперь разберемся с одним из основных вопросов – от каких рисков можно застраховать дачу или загородный дом? Их список весьма обширен, а от конкретного набора в первую очередь зависит и страховой взнос (та сумма, которую нужно заплатить за полис), и страховое возмещение (деньги, которые выплатит страховая вам при наступлении каких-либо проблем).

Как правильно застраховать квартиру

🔎 Paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa. Coглacнo тpeбoвaниям, кoтopыe вcтyпили в cилy c 2012 гoдa, paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa CК дoлжeн пpeвышaть 120 миллиoнoв pyблeй. Пoдoбнoe oгpaничeниe пoмoглo гocyдapcтвy вытecнить c pынкa мeлкиe нeплaтeжecпocoбныe кoмпaнии и пoвыcить зaщищeннocть гpaждaн.

🔎 Peaльныe oтзывы. Кoммeнтapии нa oфициaльныx caйтax кoмпaний и в ceти мoгyт быть нaпиcaны пoд зaкaз и нe oтpaжaть peaльнoй cитyaции. Пocтapaйтecь нaйти тex людeй, кoтopыe нe тoлькo oфopмили пoлиc, нo и пoлyчaли пo нeмy oтчиcлeния. Cдeлaть этo мoжнo нa тeмaтичecкиx фopyмax.

❗ Нaбop cтpaxoвыx pиcкoв, кoтopыe yкaзaны в дoгoвope. Ecли вaм пpeдлaгaют кoмплeкcный пoлиc, в кoтopoм, пo cлoвaм aгeнтa, пpeдycмoтpeны кoмпeнcaции пo вceм ocнoвным pиcкaм, внимaтeльнo изyчитe иx пepeчeнь. Cпиcoк мoжeт быть дocтaтoчнo oбшиpный, нo включaть тoлькo тe cлyчaи, кoтopыe peдкo вcтpeчaютcя в дaннoм peгиoнe, нaпpимep, зeмлeтpяceния в Caнкт-Пeтepбypгe. Пpи этoм кoмпeнcaция в cлyчae пoжapa мoжeт быть нe пpeдycмoтpeнa.

👍 3acтpaxyйтe нe тoлькo нeдвижимocть. Нeкoтopыe CК дapят cкидки дo 20% клиeнтaм, кoтopыe oднoвpeмeннo cтpaxyют нeдвижимocть, мaшинy, здopoвьe. Taкиe пpeдлoжeния выгoдны и тeм, ктo пoкyпaeт нoвoe жильe в ипoтeкy. Уcлoвия ипoтeчныx пpoгpaмм пoдpaзyмeвaют cтpaxoвaниe пpиoбpeтaeмoй квapтиpы и здopoвья зaeмщикa.

Пo дaнным cтaтиcтики, мeньшe 10% poccийcкиx гpaждaн cтpaxyют cвoe жильe. Для cpaвнeния, в Eвpoпe зacтpaxoвaнo в cpeднeм 90% вceй жилoй нeдвижимocти. Oднaкo в пocлeдниe гoды cитyaция нaчaлa мeнятьcя: вce бoльшe coбcтвeнникoв cтpeмятcя oгpaдить ceбя oт нeпpeдвидeнныx pacxoдoв нa peмoнт жилья, кoтopыe вызвaны дeйcтвиями нeблaгoпoлyчныx coceдeй, плoxим cocтoяниeм дoмoвыx кoммyникaций или вceгo здaния.

Хочу застраховать квартиру

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

  • условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
  • безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
  • временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

Например, у клиента есть страховка от залива квартиры с безусловной франшизой 5000 Р . Его квартиру затопили соседи и фактический ущерб — 45 000 Р . Страховая компания компенсирует на 5000 Р меньше, то есть 40 000 Р . А если бы в приведенном примере франшиза была условной, то страховая компания выплатила бы все 45 000 Р .

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

  1. Первым шагом в оформлении страховки на дачу идет написание заявления. Оно заполняется у страхового агента. В заявлении указывают всю необходимую информацию: где расположена дача, материал, из которого построено помещение, квадратура и этажность дома. Указываются все подведенные коммуникации, наличие иных построек на участке, на сколько соток дачный участок.
  2. Следующим шагом будет приезд страхового агента на загородный участок. Агент осматривает объект, для того чтобы удостовериться в его состоянии на момент страхования, а так же подтвердить предполагаемую стоимость страхового объекта. Этот этап можно пропустить, если страхование производится по минимальному пакету. В этом случае, достаточно той информации, которую клиент указал в заявлении.
  3. Непосредственное заключение договора по страхованию дачи. Для этого клиент сам отправляется в офис фирмы или вызывает страхового агента на дом. После заключения договора, клиент оплачивает указанную стоимость, согласно составленному графику платежей.

Для расчета стоимости страхового полиса применяют определенный тариф. При страховании загородного имущества он колеблется от 0,4 до 1% от страховой суммы. Это процент ниже, если страхование производиться построек из кирпича или камня, при наличии решеток на окнах и сигнализации.

К основным видам риска относится пожар. Загородные дома чаще всего получают повреждения при пожаре. Поэтому, страхование имущества от пожара входит в самый упрощенный полис. Отказаться от страхования от пожара клиент не имеет права. В этом случае, компания не может застраховать дачу от воздействия других угроз. Классическое страхование включает в себя защиту от:

Для того чтобы обезопасить свое имущество от несчастных случаев, большинство людей прибегает к программам страхования. Для каждого объекта имеются свои индивидуальные условия и особенности. Страхование загородной недвижимости так же имеет свои правила оформления.

Существует множества причин, по которым может пострадать загородное имущество. И устранение последствий обычно весьма затратное дело. Чтобы покрыть все затраты на восстановление дачи, ее предварительно лучше застраховать. В этом случае, компания, в которой был оформлен полис страхования, будет возмещать причиненный ущерб. Компании предлагают различные программы страхования. Стоимость таких страховых полисов зависит от того, что будет включено в объект страхования.

Рекомендуем прочесть:  Образец Положения О Выдаче Спецодежды На Сельхоз Предприятии

Как защитить свой дачный загородный дом

  • год постройки,
  • материал строения, фундамента и отделки;
  • площадь, число комнат;
  • степень защиты дома от проникновения и пожара;
  • перечень хозяйственных построек с описью;
  • стоимости описанных элементов и каждого строения.

В принципе нет большой разницы между страхованием коттеджа, в котором хозяева проживают круглогодично, и аналогичного дома-дачи. С точки зрения страховщика, во втором случае риск существенно выше, так как отсутствие хозяев провоцирует злоумышленников посетить пустующее строение. Поэтому к обычному тарифу будет применен небольшой повышающий коэффициент.

Оформление такого полиса более хлопотно, так как требует осмотра и фотографирования, как самого строения, так и дорогих предметов быта или оборудования. Кроме этого страховщик производит опись дома, в которой указывает массу подробностей, от которых зависит будущий тариф:

Страхование дачи онлайн осуществляет большинство крупных компаний. В качестве примера можно назвать страховую компанию «МАКС», у которой есть пять коробочных продуктов для страхования дачи. Для их оформления нужно посетить один из офисов или получить полис по “электронке”. На сайте есть калькулятор, который поможет примерно определить стоимость полиса.

На сайте “ВСК” помещена информация о классическом страховании строений. Такая страховка названа конструктором загородной недвижимости. Она позволяет выбрать из 13 рисков, включая бой стекол, просадку грунта, размораживание систем отопления. Так же предоставляется возможность самому определить размер страховой защиты и что именно подлежит страхованию:

Где лучше страховать дачу

По оценкам большинства страховщиков, в России сегодня страхованием охвачено не более 20% дач (самые оптимистичные данные — 40%). В Московском регионе, правда, ситуация заметно лучше. По мнению руководителя дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки страховой группы «Уралсиб» Алексея Козьмина, в Подмосковье застраховано порядка 70-80% дач. И, по мнению участников рынка, доля страхователей с каждым годом увеличивается, что напрямую связано с ростом доходов населения и развитием загородной ипотеки.

В отличие от классического страхования имущества «коробочная» страховка, по сути, не учитывает индивидуальных особенностей дома. Как правило, страхователю на выбор предлагается несколько страховых сумм (то есть якобы оценочная стоимость имущества), а иногда и наборов страховых рисков. При этом осмотр самого дома не производится. Таким образом, страховщик фактически страхует объект вслепую, поэтому главный плюс этой страховки — простота и скорость оформления полиса. В то же время, как и в случае с любым другим страховым продуктом, чем проще и обобщеннее условия полиса, тем сложнее добиться реальных выплат. В «коробочных» полисах, как правило, устанавливаются ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее реальной стоимости. Поэтому полного погашения всех убытков, естественно, не будет.

Как утверждают страховщики, летом на даче наиболее весомым страховым риском является пожар. Но если вы застраховали свой дом от пожара, а имел место поджог, то страховая компания вам не заплатит. Так что, как и всегда при покупке страховки, нужно внимательно читать договор, чтобы не оказалось, что деньги выброшены на ветер.

Еще до заключения договора страхования необходимо уточнить, какие документы понадобятся при выплатах. По правилам большинства страховых компаний возмещение ущерба, причиненного имуществу, может получить только его владелец. «У нас есть множество примеров, когда страхователь не может предъявить ничего, кроме регистрации права собственности на землю. Особенно часто это происходит при страховании дачных домов в сельской местности, когда отсутствуют номера участков и нет разрешения на строительство», — рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате может быть отказано.

Если у вас недорогая дача, можно купить стандартную, или, как говорят, «коробочную», страховку, которая обычно покрывает риски пожара, противоправных действий третьих лиц, повреждения водой и стихийных бедствий. Кроме того, в этот список чаще всего входят взрыв бытового газа, наезд транспортных средств и падение летательных аппаратов, удар молнии, терроризм.

Внимание! Страховая компания возмещает убытки, понесенные только застрахованным владением. Например, дом стоит на участке, дом застрахован, а участок – нет. После паводка пострадали стены и почва, страховщик компенсирует лишь восстановление строения, но не плодовитого слоя. Эти затраты возмещаются самостоятельно.

Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил. Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи.

  • период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;
  • размер страховых выплат средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей. Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;
  • рекомендации — мнения клиентов компании. Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. Это даст вам более широкое представление о работе агентства;
  • репутация страховщика– один из главных критериев, изучайте объективные рейтинги независимых учреждений;
  • линейка продуктов. Компания по страхованию недвижимости с небольшим набором продуктов может не предоставить вам подходящую и выгодную программу. Здорово, когда есть возможность подключать и отключать некоторые опции, основанные на особенных характеристиках страхуемого объекта. Индивидуальные программы всегда имеют больше преимуществ, нежели общие схемы.
  • информативный интерфейс приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. При необходимости вам удастся даже в ограниченное время установить контакт с менеджером.

В сущности, страхование дома – один из эпизодов страхования недвижимости. В связи с этим закономерно заметить, что полис можно получить практически в каждом страховом агентстве страны, не считая компаний с узкой специализацией, имеющих в своем арсенале услуг одно автострахование, к примеру.

Страхование — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

  1. Рейтинг страховщика. Некоторые оценочные компании составляют «рейтинги надежности», в которых приводят точные статистические данные, полезные рядовому потребителю страховых услуг.
  2. Финансовая устойчивость — лучше всего об этом свидетельствует внушительный уставной капитал, страховые резервы и активы компании.
  3. Стоимость полиса и индивидуальный подход к клиенту. Занижение тарифов на имущественное страхование может указывать на бедственное положение страховой или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов, снижают стоимость полисов для клиентов, перешедших из другой компании.
  4. Удобство и простота заключения страхового договора. Если на оформление полиса страхования необходимо потратить много времени, собрав внушительный пакет документов, то намерение страхователя оформить договор может пропасть.

Обратиться в страховую компанию с заявлением о заключении договора на приобретение страхового полиса может собственник или арендатор дачи (физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели). Помимо заявления необходимо собрать пакет документов, среди которых могут потребоваться:

Единственный критерий, отличающий загородную дачу от жилого коттеджа в черте города – это сезонность проживания. Таким образом, при образовании стоимости полиса, агенты учитывают повышенную опасность ущерба от пожара, взлома, воздействия третьих лиц. Поскольку в загородном доме часто никто не находится, то и пресечь или вовремя сообщить в экстренные службы о происшествии некому.

Количество необходимых документов может быть изменено условиями договоров каждой отдельно взятой страховой компании. Гражданское законодательство содержит перечень общих причин, вследствие которых страховщик вправе отказать страхователю в выплате возмещения по застрахованному загородному дому:

В первую очередь, при обнаружении наступления страхового случая необходимо вызвать необходимую экстренную службу (пожарную, полицию, МЧС) и предпринять все возможные действия для спасения своего имущества. Фиксирование звонка в экстренной службе необходимо для получения возмещения у страховой компании или в судебном порядке.

Страхование дачных домов

Страховка для строящегося дома — защита объекта незавершенного строительства (ОНС). Когда на участке положен фундамент, строение можно считать ОНС, но страховщики предпочитают страховать дом с готовыми стенами, крышей, застекленными окнами, установленными окнами, дверями. Объект перестает быть незавершенкой после его регистрации в Росреестре.

  • вызвать пожарных/полицию/аварийную бригаду;
  • взять у службы справку, подтверждающую факт происшествия (срок указан в договоре страхования);
  • сообщит в СК о страховом случае (с соблюдением сроков). На место происшествия страховщик отправит эксперта, который сфотографирует повреждения, составит акт.

Стандартный дачный участок — это не только 6-10 соток огорода, место для отдыха всей семьи, но и домик с мебелью, имуществом, зачастую не менее ценным, чем в городских квартирах. Если управляющая компания СНТ (садоводческого некоммерческого товарищества) не организовала надежную охрану, в межсезонье с ноября по апрель, у многих дача остается без присмотра. По статистике МВД, на кражи, поджоги и другие умышленные действия третьих лиц приходится до 50% дачных преступлений. Тащат все подряд, от продуктов на грядке и в холодильнике, до сельхозтехники, поджигают, разбивают, ломают ради забавы и воровства. Владельцы частных домов пытаются защитить свое имущество самостоятельно, для чего ставят две двери, внутренние оконные решетки, имитируют установленную сигнализацию, или ставят настоящую. Просят соседей присматривать. По окончании дачного сезона вывозят ценное имущество в город. Такие меры неплохо помогают в защите от воров. А как быть с поджогом, затоплением, падением деревьев и другими случаями, которые приводят к гибели построек вместе с имуществом? Один-два приезда хозяев зимой не гарантирует надежную защиту, безопасность собственности, поэтому все чаще владельцы загородной недвижимости прибегают к страхованию, как способу компенсации за причиненный ущерб.

  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • порча или повреждение имущества по вине третьих лиц (поджог, кража);
  • стихийное бедствие (потоп, наводнение);
  • затопление из-за аварии инженерных систем;
  • падение на участок деревьев, веток, летательных аппаратов;
  • наезд транспортных средств.
  1. Застрахуйте дачу в той компании, где вы уже оформляли страховку, например от НС, для выезда за рубеж. Постоянным клиентам могут сделать скидку.
  2. Исключите из договора риски, неактуальные для вашего участка. Например, если дача на охраняемом участке, исключите поджог, кражу, рядом нет реки — исключите наводнение.
Рекомендуем прочесть:  Выдел Земельного Участка Под Объектами Трубопроводного Транспорта

Как защитить свой дачный загородный дом

По желанию может быть добавлен риск повреждения во время террористического акта или массовых беспорядков, что вряд ли актуально для дачи. Не стоит экономить на отдельных рисках. Например, в общем тарифе стоимость страхования дачи от пожара составляет десятые доли процента.

Такая классическая страховка отнимает больше времени, но еще не факт, что она обойдется намного дороже, чем страхование по упрощенной схеме. Зато после кражи или иного неприятного случая выплата будет точно покрывать утраченное имущество, а не будет выражена в какой-то условной сумме.

В них заранее оговариваются страховые суммы (по строениям, имуществу, оборудованию) и набор страховых рисков. Пользоваться ими просто и удобно. Большинство серьезных компаний у себя на сайтах помещают калькуляторы для страхования дач. Достаточно ответить на несколько вопросов, узнать сумму платежа и перевести полученную сумму с карточки на счет страховщика. После этого на электронную почту приходит полис.

  • год постройки,
  • материал строения, фундамента и отделки;
  • площадь, число комнат;
  • степень защиты дома от проникновения и пожара;
  • перечень хозяйственных построек с описью;
  • стоимости описанных элементов и каждого строения.

Страхование дачи через “Сбербанк” оформляется онлайн без осмотра. Выплата до 100 тысяч рублей осуществляется без сбора справок. Кстати, на сайте есть неувязочка. На странице с программой страхования указаны одни риски, а в условиях страхования, которые можно скачать, – другие. Поэтому при страховании нужно обратить внимание, какие риски будут указаны в полисе.

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

  1. Определить возможные риски. Здесь важно помнить, что задача страховой компании продать клиенту как можно больше услуг. Однако далеко не все риски, от которых может предложить застраховать недвижимое имущество страховщик, действительно реальны в каждом конкретном случае. Если страхуемый дом находится достаточно далеко от других построек, то страхование гражданской ответственности за вред, нанесенный третьим лицам, будет просто лишним.
  2. При подписании типовой готовой страховой программы, как правило, опись имущества не требуется. Но если клиент желает заключить индивидуальный договор, то необходимо дождаться оценщика. Эксперта по оценке предоставляет СК.
  3. Предоставить в страховую компанию пакет документов. Он может варьироваться в зависимости от СК, но есть документы, которые входят в обязательный перечень любых компаний. К ним относятся паспорт, ИНН, свидетельства, подтверждающие права на недвижимость и земельный участок, техпаспорт и план дома.
  4. На основании представленных документов страховщик оформляет договор, в котором указывает сведения о сторонах договорных отношений, о застрахованном объекте, сроках действия полиса, порядке и условиях получения выплат и т.д.

В зависимости от условий полиса, выплаты могут полностью или частично покрывать стоимость ремонта дома после пожара. В некоторых случаях размер выплат позволяет купить новое недвижимое имущество (в случае, если дом полностью сгорел и не подлежит восстановлению).

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Также на размер страховой премии влияют срок действия договора и выбранная программа страхования. В случае длительно действующего полиса его общая сумма будет гораздо выше, чем при краткосрочном страховании (при этом ежемесячные взносы в первом случае будут меньше, чем во втором).

Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет. Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.

  • общее число рисков, добавленных в договор;
  • особенности эксплуатации строения;
  • наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
  • стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
  • сроки эксплуатации сооружения;
  • текущее состояние недвижимого имущества;
  • наличие ипотечного кредита у страхователя;
  • расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).

Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.

  • общие положения;
  • сроки действия страховки;
  • стоимость оформления полиса;
  • перечень доступных рисков;
  • список условий выплаты компенсации;
  • возможные объекты страхования от пожара;
  • разъяснения используемой терминологии;
  • порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
  • процедура перевода компенсации на счет страхователя;
  • порядок разрешения споров.

Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.

У моего соседа по даче при весеннем сходе снега с крыши с корнем вырвало печную трубу и разворотило половину кровли. На крыше появилась дыра, как от прямого попадания противотанкового снаряда. Если бы у него была страховка, ему бы не пришлось в течение нескольких выходных подряд восстанавливать жилище за собственный счёт.

Есть такое понятие — объект страхования. Людям часто кажется, что если они застраховали дачу, то они застраховали все. Однажды мне позвонил клиент и пожаловался, что ему компенсировали ущерб не в полном объеме. За дом, который сгорел, он получил полную страховую сумму, а вот три пролета деревянного забора, которые примыкали вплотную к дому, ему придется восстанавливать за свой счет. Пришлось напомнить, что он сам отказался включать в договор страхования теплицы, сарай и забор, настаивая, что все эти объекты ничего не стоят, «да и что с ними вообще может случиться?» Теперь страхует даже навес для дров.

Итак, двухэтажный коттедж из клееного бруса, деревянная баня и беседка, кирпичный гараж. Зная высоту, длину и ширину, а также материал, из которого построены объекты, по специально разработанной в нашей компании методике рассчитываю стоимость всех построек. Получаю цифру 4,3 млн рублей. Это страховая сумма. Считаю тариф. Не забыть сделать скидку в рамках СВСС*. Все, теперь можно ехать на встречу с клиентом.

Чтобы выбрать страховую программу правильно, нужно для начала самостоятельно проанализировать, каким рискам может быть подвержен дом. Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту. Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

Количество необходимых документов может быть изменено условиями договоров каждой отдельно взятой страховой компании. Гражданское законодательство содержит перечень общих причин, вследствие которых страховщик вправе отказать страхователю в выплате возмещения по застрахованному загородному дому:

  • документ, подтверждающий личность и ИНН;
  • страховой полис;
  • заключение службы пожарной безопасности (в случае повреждений от огня), документы из полиции (при возбуждении дела по факту повреждения имущества), оценочный акт;
  • перечень поврежденных или уничтоженных страховых объектов.

В первую очередь, при обнаружении наступления страхового случая необходимо вызвать необходимую экстренную службу (пожарную, полицию, МЧС) и предпринять все возможные действия для спасения своего имущества. Фиксирование звонка в экстренной службе необходимо для получения возмещения у страховой компании или в судебном порядке.

  • паспорт гражданина для физического лица, свидетельство о регистрации для юридического лица и индивидуального предпринимателя;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • договор аренды (если страховку приобретают арендаторы);
  • детальная опись страхуемого имущества.

Помимо указанных объектов, в полис можно внести страхование движимого имущества дачи (мебель, технику), а также отдельно стоящие постройки (баня, сарай и т.д.). Некоторые компании предлагают включить в полис и участок, на котором расположена дача, с его насаждениями — все эти объекты можно застраховать комплексно или отдельно.

Adblock
detector