Главная / Земельное право / Где можно сделать страховку на жизнь

Где можно сделать страховку на жизнь

Содержание

1 Что такое страхование жизни
2 Мультизащита Online
3 Защита от травм
4 Мультизащита Online
5 Зачем нужно страхование жизни
6 Страхование жизни и здоровья
7 Что нужно знать о страховании жизни
8 О чём молчат банки
9 Что такое страхование жизни, здоровья и имущества
10 Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли
11 Зачем страховать себя и как на этом заработать
12 Накопительное страхование жизни

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Я свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных Обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН 1047796614700, ИНН 7706548313), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30 (далее по тексту – Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

Программы медицинского страхования КАПИТАЛ LIFE – оптимальный способ ответственного отношения к своему здоровью и отсутствия непредвиденных затрат на лечение. Позаботьтесь заранее о сохранении хорошего самочувствия и отсутствии финансовых трудностей на годы вперед!

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

Направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг, подготовки и направления ответов на мои запросы;
Информирования меня о других продуктах и услугах Оператора, направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/услугах/работах Оператора.

Что такое страхование жизни

Возможность вернуть налог в размере 13% от суммы взноса, но не более 120 000 Р в год при условии, что страхователь платит НДФЛ и заключил договор страхования не менее чем на 5 лет.
Доходы от накопительного и инвестиционного страхования не делятся при разводе, их нельзя взыскать по суду и арестовать, в отличие от банковских вкладов и недвижимости.
Договор может быть заключен в пользу любого лица — выгодоприобретателя. В таком случае при наступлении смерти выгодоприобретателям не надо ждать вступления в наследство и ходить к нотариусу.

Elf, страховую компанию прежде всего надо оценивать с точки зрения соотношения заявок на страховую выплату и отказов на них. У Сбербанк Жизнь — 27% отказов, Росгосстрах Жизнь — 11%, Ренессанс Жизнь — 4%, СовКомБанк Жизнь (бывший МетЛайф) — 0.9%. Вот это и есть истинный показатель качества продажи полисов, а не «впаривания». И срок подачи заявления на страховую выплату в «Совкомбанк Жизнь» — 3 года с момента страхового случая.

Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события или рисков. Оно же рисковое страхование.
Накопительное, инвестиционное и добровольное пенсионное страхование. Это страхование жизни с условием периодических страховых выплат, страхование с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Хорошо, если у страховой компании все-таки будет физический офис. Полис лучше оформить там, а не у брокеров. Брокеры выступают посредниками между страховой компанией и клиентом, они живут за счет вознаграждения от страховщиков. Поэтому брокер может предложить полис, который не выгоден для клиента, но с него большее вознаграждение.

Если с застрахованным что-то случилось, не нужно звонить в страховую компанию прямо из скорой помощи. Предельный срок обращения будет в договоре или памятке, которую выдают страховщики. Срок может различаться в зависимости от компании, но обычно есть как минимум три дня.

уверенность в финансовой безопасности семьи;
помощь в борьбе с травмами и тяжелыми болезнями;
материальную поддержку и заботу для ваших близких на случай худшего;
защиту накопленных активов;
неприкосновенность денег, вложенных по программам накопительного и инвестиционного страхования.

Еще два плюса — особый юридический статус и право на налоговые льготы. Получается, это не обычное инвестирование, а инвестирование с привилегией, потому что часть вложенных средств можно вернуть, используя социальный вычет по НДФЛ. Также деньги за страховку у вас никогда не конфискуют, не заберут при разводе, на них нельзя наложить арест и забрать по суду. Это самая мощная защита активов из существующих.

Обеспечить себя и близких защитой, уверенностью в завтрашнем дне, стабильностью — личный выбор каждого. Если сравнить страхование жизни и страхование автомобиля, ведь машины мы чаще всего страхуем, а жизнь почему-то нет, хотя последствия несчастных случаев без страхования жизни могут быть намного страшнее рядового ДТП, то оно уже не кажется таким «необязательным». Подойдите к этому вопросу со всей ответственностью, и все изменится.

Еще один вид страхования жизни — инвестиционное. Это возможность высокого дохода от инвестиций и страховая защита. Главное отличие ИСЖ от НСЖ заключается в том, что в НСЖ доход гарантирован и указан в договоре. В ИСЖ нет никаких гарантий. 100% вернется только вложенная сумма, остальное зависит от ситуации на фондовом рынке.

Конечно, может случиться и самое худшее. Страшно об этом думать, хуже только оставить детей и любимых без средств к существованию. В этом случае вы, как ответственный человек имея страховой полис, обеспечите родным стабильное будущее. Деньги не заменят вас, но это еще один способ сказать о вашей любви и заботе.

Защитить семейный бюджет от непредвиденных расходов на лечение ребенка может страхование детей от несчастных случаев по программе «Мой ребенок». Каждый родитель может самостоятельно побеспокоиться о страховке, выбрав страховую сумму и уровень страховой защиты. Страховка может включать спортивные травмы (программа «Мой ребенок-Спорт»), включать в себя риск «Госпитализация».

Проблема: Дети всегда находятся в зоне повышенной опасности – им все интересно, они активны, зачастую пренебрегают правилами личной безопасности. Взрослые не могут постоянно контролировать детей, не могут обеспечить им 100% безопасность. Как бы мы не старались уберечь своих детей от несчастий, по статистике около 80% детских травм происходит в быту, когда они предоставлены сами себе. Во время каникул риски получить травмы повышаются.

Полисы «Гарант», «Мой ребенок», «Чемпион» включат в себя специальные «спортивные« программы: Программа «Экстрим» — для спортсменов, которые занимаются боксом, всеми видами борьбы и единоборств, хоккеем, зимними видами спортом, связанными со спуском гор. Программа «Спорт» — для всех остальных спортсменов. Исключение — мотоспорт (полис не может быть оформлен на стандартных условиях).

Проблема: в настоящее время для участия в соревнованиях, как правило, требуется наличие страхового полиса. Многие спортсмены заключают договоры только на период соревнований на минимально возможные суммы, пытаясь на этом сэкономить. По нашей статистике гораздо чаще травмы случаются за пределами стадионов и дворцов спорта. А если сложить все оплаченные полисы со сроком 2-3 дня, то может получиться ,что никакой экономии нет, и гораздо выгоднее заключить договор один раз сроком на 1 год и с защитой 24 часа в сутки.

Ситуация: молодой человек уже 3 года работает после института в одной бюджетной организации. Он имеет все социальные гарантии – оплата отпуска, больничного. Катался с друзьями на горных лыжах, упал и сломал ногу. С переломом костей голени пришлось провести на больничном 2 месяца. Когда молодой человек получил расчет, то был сильно удивлен – вместо ожидаемых за 2 месяца 40 тыс. руб., он получил лишь 60% — 24 тыс. руб. Таким образом, травма ему стоила 16 тыс. недополученных рублей. И это не считая того, что ему пришлось потратить деньги на костыли, медикаменты и несколько сеансов массажа.

Мультизащита Online

АО ВТБ Страхование жизни осуществило передачу страхового портфеля по вышеуказанным видам страхования, в состав которых включаются обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам, и активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и обязательства по договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов). Передача была осуществлена на основании договора о передаче страхового портфеля между АО ВТБ Страхование жизни и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (сокращенное наименование – ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» ОГРН 1047796105785; регистрационный номер в ЕГРССД 3825) сообщает, что 01.11.2023 процедура передачи страхового портфеля по добровольному страхованию жизни и по договорам личного страхования, за исключением договоров страхования жизни, АО ВТБ Страхование жизни завершена.

Страховая организация, принявшая страховой портфель:
1. Фирменное наименование на русском языке:
Полное: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
Сокращенное: ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
2. Фирменное наименование на английском языке:
Полное: нет
Сокращенное: SK SOGAZ ZHIZN’ INSURANCE
3. Место нахождения: 107078, г. Москва, проспект Академика Сахарова, дом 10
4. Официальный сайт ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.sogaz-life.ru

Основной деятельностью страховой организации, принявшей страховой портфель, является деятельность по страхованию жизни. Финансовое положение ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом принятых обязательств. ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» имеет лицензии СЖ №3825 от 25.09.2023, СЛ №3825 от 25.09.2023 на осуществление видов страхования, по которым принят страховой портфель, а также лицензию на осуществление перестрахования ПС №3825 77 от 25.09.2023.

Защита от травм

Зайти в Личный кабинет на сайте страховой компании и посмотреть/скачать полис.
Зайти в Сбербанк Онлайн в раздел «Страхование» и посмотреть информацию по действующему Договору страхования.
Написать на почтовый ящик ks@sberins.ru, предварительно заполнив заявление «о внесении изменений», в соответствующей графе указать «дубликат полиса». Отправить обращение, приложив скан или фото подписанного заявления.
Позвонить по номеру 900, в режиме диалога оператор сможет сверить с Вами данные электронные адреса для отправки.

Вы решаете, кого застраховать: себя, семью, детей, друзей или кого-то еще, и выбираете сумму страховой защиты, оформляете полис в СберБанк Онлайн. Если во время действия программы вы или другой застрахованный пострадает по одному из рисков, страховая компания выплатит деньги.

Да, со следующими исключениями: автоспорт и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), управление летательным аппаратом, альпинизм, стрельба, рафтинг. Также не покрываются занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, предполагающие получение заработной платы или денежного вознаграждения.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней с даты оформления полиса, а также в течение 5 календарных дней с даты уплаты второго и каждого последующего страхового взноса. При одностороннем отказе страхователя по истечении периода охлаждения от договора возврат страховой премии не производится.

Её размер определяется периодом действия договора. Как правило, первые пару-тройку лет она вообще нулевая (если вы расторгнете договор, никакая часть ваших денег не будет возвращена вам). Чем дольше вы владеете полисом НСЖ и чем аккуратнее вносите платежи, тем эта сумма выше. На четвёртый год она может составить до 40 %, на следующий – до 45 % и т. п. Впрочем, до 100 % она всё равно не вырастет никогда.

При покупке «вторички» подобные риски вполне реальны. Как правило, кредитная организация требует титульного страхования как минимум на первые три года (в отличие от покупки квартиры в новостройке в ипотеку, при которой клиенту предлагается только страхование жизни и здоровья).

Если вы страхуетесь сами и ищете, где самое дешёвое страхование жизни, то ежегодно вы вынуждены будете приобретать новый полис на следующий период, причём страховая фирма может ещё и отказать вам или запросить за свои услуги больше, если вы серьезно больны, поскольку это повышает риск возникновения страхового случая. Однако отказ в страховании всё-таки более вероятен. С НСЖ вы можете не волноваться об этом.

Для молодых клиентов страхование жизни для потребительского кредита или ипотеки будет дешевле, чем для заёмщиков зрелого возраста. Чем моложе человек, тем выше вероятность, что он проживёт ещё долго и его здоровье будет крепче. Страховка для женщин оценивается дешевле, чем для представителей сильного пола (впрочем, не намного – возраст тут влияет сильнее).

Например, если в год вы платите взнос по полису НСЖ в размере 100 тысяч рублей, государство возвращает вам 13 тысяч рублей, и ваши фактические издержки на страхование составляют всего 87 тысяч рублей. Если фиксированная доходность полиса равна 4 %, то прибыль начисляется со всех 100 тысяч рублей, что даёт возможность за годы сэкономить кругленькую сумму: 260 тысяч рублей за 20 лет, 390 тысяч рублей – за 30 и 520 тысяч рублей – за 40.

Важно отметить и такой момент, как обязательность заключения договора страхования жизни в целом. Если данный пункт прописывается в соглашении и ставит в непосредственную зависимость саму выдачу кредита, он строго нарушает установленные действующим законодательством права потребителя. В частности, это относится к регламенту статьи 16 ЗоЗЗП.

покрыть стоимость всего дома в случае смерти клиента или приобретения им инвалидности;
оплатить ежемесячные взносы в случае тяжелой болезни клиента;
оплатить затраты, связанные с исправлением поврежденных в результате пожара или другого бедствия перекрытий, стен, косметического ремонта.

специалистам, занятым на опасных предприятиях;
людям в возрасте;
людям с хроническими заболеваниями;
занятым в сезонных работах и проектной занятости;
при большом размере долга (квартиры/дома со стоимостью в 100-200 раз больше регулярного дохода)

Обратиться в банк, выдавший кредит, или напрямую в страховую компанию. Все зависит от условий страховки — там прописано, где именно можно вернуть деньги.
Написать заявление. Обычно сотрудники предлагают клиенту шаблон, в который нужно просто вписать свои данные.
Дождаться зачисления средств. На это может уйти от 1 до 30 рабочих дней в зависимости от организации.

Поступят деньги. Они могут прийти на карту клиента или на кредитный счет — все зависит от текста заявления и внутренних правил компании.

Но помните о том, что в кредитном договоре может быть пункт о повышении ставки по кредиту в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика. Например, в ипотечном кредитовании подобный пункт есть всегда и разница в ставке существенная. Вплоть до того, что банк будет вправе требовать досрочного возврата кредита. Мы рекомендуем сначала выяснить, как сильно изменятся условия договора, а потом отказываться от страховки.

Мультизащита Online

Зачем нужно страхование жизни

Есть и минусы, например взносы по страховке и доход не страхуются. Но если ваша страховая компания обанкротится, то вы все равно получите свои деньги, так как у любой страховой есть компания-перестраховщик. Но необходимо ответственно подходить к выбору страховой компании и внимательно изучить договор.

уверенность в финансовой безопасности семьи;
помощь в борьбе с травмами и тяжелыми болезнями;
материальную поддержку и заботу для ваших близких на случай худшего;
защиту накопленных активов;
неприкосновенность денег, вложенных по программам накопительного и инвестиционного страхования.

А вот и нет. В накопительном страховании есть такое понятие, как дожитие. Это когда вы дожили до определённого возраста и с вами ничего не случилось. Страховка лучшего исхода. И пусть слово дожитие звучит не очень, зато у него очень приятное значение. Круто получить деньги просто за то, что у вас крепкое здоровье, и обеспечить себе стабильное будущее.

Страхование жизни и здоровья

Пример: ИП парикмахер-стилист получила больничный лист за период травмы на 21 день. За предыдущий год ИП уплатила годовую сумму страховых взносов в ФСС в размере 2076 руб. Страховой стаж предпринимателя составил 9 лет. Сумма пособия по нетрудоспособности составила: (5965 руб. х 24/730)*100%*21 день = 4118,48 руб.

Проблема: при страховом стаже менее 8-ми лет оплата больничного листа происходит не в полном объеме (60% от среднего заработка — если страховой стаж сотрудника составил менее 5-ти лет; 80% — стаж от 5-ти до 8-ми лет; 100% — стаж более 8-ми лет). Если недельное пребывание на больничном с сезонным ОРЗ можно пережить, то длительное заболевание приводит к серьезным потерям, причем именно тогда, когда деньги необходимы на лечение.

Студент во время занятий физкультурой получил сильный удар мячом в голову. В больнице был установлен диагноз – сотрясение головного мозга, травма шейного отдела позвоночника. С тационаре он провел 10 дней, в дальнейшем лечился дома. Расходы на лечение составили около 5 тысяч рублей.

Проблема: стоимость страховки для всех членов семьи обычно наносит урон семейному бюджету. Кого застраховать в первую очередь? Папу, как главного кормильца? Сына, потому что он занимается спортом? Маму с дочкой, потому что они купили себе новые коньки и готовятся впервые встать на лед? Семейный бюджет часто не включает в себя незапланированные расходы на случай травмы или болезни, а оформить отдельные полисы для всех членов семьи тоже не всегда возможно.

Договор страхования «СемьЯ» заключается в отношении всех членов семьи в количестве от 3 до 7 человек. При желании можно включить в него и других родственников, даже тех, кто не проживает вместе с Вами и не состоит в близком родстве (дяди, тети, двоюродные братья и сестры, внучатые племянники и т.п.)

Что нужно знать о страховании жизни

СЖ — обязательное условие банка при ипотечном кредитовании, что часто ставит заемщика перед выбором — застраховаться или получить отказ в выдаче кредита. Ипотеку выдают на большой срок, во время которого могут произойти разные события. Если заемщик не сможет вернуть заем по причине болезни, смерти, банк будет вынужден организовать принудительное выселение семьи из ипотечной квартиры или дома. Но если жизнь заемщика застрахована, сумму кредита погасит СК. Если вам интересен данный вид страховки. То в нашей компании есть продукты, связанные с ипотечным страхованием. Страховая сумма — размер денежных обязательств по кредитному договору + 10%.

Если активы вырастут в цене, страхователь получает высокий инвестиционный доход, в несколько раз превышающий проценты по банковскому депозиту. Если они обесценятся, он сохранит 100% своего капитала, но даже в этом случае доходность не будет отрицательной. Таким образом, СК не возлагает риски на клиента и сохраняет его вложенные средства.

Чтобы оформить НСЖ, нужно подать заявку на сайте выбранной вами СК. Многие крупные страховщики работают онлайн — полис вы получите по электронной почте после подтверждения согласия с условиями страхования. Взносы перечисляют на счет СК с личной банковской карты.

В России действует обязательное медицинское страхование, которое гарантирует, что если вы заболеете, государство будет лечить вас бесплатно. По полису ОМС вам вылечат ОРВИ, 3 раза в год можно пройти диспансеризацию, а если нужна экстренная госпитализация, вам обязаны помочь даже без полиса.

инструмент сбережения и накопления;
выплаты при наступлении страхового случая не облагаются НДФЛ;
граждане, трудоустроенные официально, получают налоговый вычет и вернут налог (13% от суммы взноса при открытии полиса на 5 лет);
средства, вложенные в программу, нельзя конфисковать, взыскать, включить в состав совместно нажитого имущества (при разводе супругов), наследства (при выплате выгодоприобретателю после смерти застрахованного);
страхователь приобретает инвестиционный продукт и страхование жизни.

Это самое важное при страховании жизни. Тариф даже для здорового человека может оказаться высоким. Перед тем как заключать договор со страховой и оформлять полис, желательно сделать медицинское обследование всего организма, чтобы доказать страховщику отсутствие у вас наследственных заболеваний и склонности к ним.

Приобретение недвижимости по ипотечному договору предполагает обязательное страхование здоровья и жизни заёмщика. Где эта услуга будет стоить ему дешевле, выбирает он сам, при этом банк предоставляет список аккредитованных страховых агентств. Впрочем, некоторые финансовые организации тоже занимаются страхованием жизни и имущества для ипотеки, и это даже дешевле, чем обращаться в страховую.

Ваши расходы на страхование жизни для ипотеки будут зависеть не только от выбора страховой компании, но и от того, какие обязательные требования предъявляет к заёмщику банк, предоставляющий ипотечный заём. Как правило, страховка стоит 5000-25000 рублей. Существуют банки, вообще не требующие у клиентов такую страховку, и тогда затраты на неё будут нулевыми.

Знайте, что вы, как заёмщик, имеете полное право отказаться от страхования жизни и здоровья в банке, если вас не устроит стоимость услуг. Вы можете подать письменный отказ в банк и самостоятельно искать страховщика, у которого услуга страхования жизни будет дешевле.

К финансовым преимуществам можно отнести то, что страховые выплаты на случай причинения вреда жизни и здоровью не облагаются налогом и в случае ухода страхователя из жизни доходят до близких без каких-либо отчислений. Кроме того, договор НСЖ сроком от 5 лет дает вам право получать СНВ в размере 13% от осуществленных взносов (но не более 15 600 руб. в год).

Цена лечения таких заболеваний может исчисляться миллионами руб. Помимо финансовой нагрузки, неподготовленный человек сталкивается с тем, что просто не знает, как действовать при диагностировании СОЗ. У страховой компании механизм отработан: специалисты помогут подобрать клинику и помочь как можно быстрее приступить к лечению. Также существуют программы, по которым застрахованный получает денежную выплату и сам вправе распоряжаться, как ее потратить.

Программы ДМС открывают доступ к широкому спектру дополнительных медицинских услуг. Вы сами принимаете участие в формировании вашей страховой программы, определяете объем необходимых услуг, выбираете клиники, в которых предпочитаете обслуживаться. В этом и состоит главное отличие ДМС от договора обязательного медицинского страхования (ОМС), которое обеспечивает лишь оказание базовых медицинских услуг.

рисковое – работает по принципу «произошел страховой случай – получаете выплату». Если неблагоприятные события обходят стороной и с вами все хорошо, уплаченные взносы остаются в страховой компании. Рисковое страхование предполагает небольшие взносы и высокую степень страховой защиты. Договор чаще всего заключается на короткий период – месяц, год;

периодичность взносов – единовременно
выплата – 100% страховой суммы в случае ухода из жизни или присвоения I, II группы инвалидности по любой причине.
Помимо указанных фатальных рисков, программой предусмотрены страховые выплаты в случае телесных повреждений в определенном проценте от страховой суммы либо выплаты в течение 4 месяцев суммы, равной платежу по кредиту, в случае потери работы и присвоения статуса безработного

О чём молчат банки

Для примера возьмём вторичное жильё стоимостью 3 000 000 рублей, первый взнос — 20%. При использовании всех возможных скидок (покупка на «Дом клик», страхование жизни и здоровья, молодая семья, электронная регистрация сделки) получаем ставку 7,3%. Считаем ежемесячные платежи и переплату с использованием калькулятора «Выберу.ру», где можно задавать любые параметры.

Школьный хулиган, забирая у младшеклассников конфеты, ставит их перед выбором: «или делишься, или я тебя поколочу». Младшеклассник выбирает то, что ему выгоднее — отдать конфеты. Банк тоже даёт заёмщикам выбор — или оформляешь страховку на ипотеку, или я подниму тебе процентную ставку. Большинство предпочитает купить себе скидку, оформив полис, и не спорить. Но вот вопрос — действительно ли наличие страховки выгоднее, чем высокая процентная ставка и можно ли сэкономить на оформлении полиса, воспользовавшись услугами «своей» страховой компании, а не банковской.

Мы уже выяснили, что оформлять страховку в обмен на скидку выгодно. Но мы делали расчёт по страховой программе, которую предлагает банк. Если вы придёте оформлять кредит в офис банка, то столкнётесь именно с этим предложением и сотрудник даже не заикнётся о том, что у заёмщика есть выбор.

В первом случае схема выглядит так:

Банк даёт на покупку квартиры 2 400 000 рублей. Эта сумма будет изначально отображена в кредитном договоре.
Покупатель отдаёт продавцу наличными 117 000 рубле.
Пенсионный фонд перечисляет продавцу 483 000 рублей.

Цена ценой, но необходимо смотреть не только на стоимость полиса, но и на условия — риски, которые покрывает страховка, и причины отказа в выплатах. Многие рассматривают страхование жизни только как способ снизить переплату по кредиту. На самом деле полис покрывает риски утраты жизни и здоровья, поэтому надо выбирать не только цену, но и условия.

Что такое страхование жизни, здоровья и имущества

Основные функции – это формирование специального страхового фонда, который аккумулирует денежные средства. При наступлении страхового случая лицо получает право на денежную компенсацию. Имущество может быть застраховано от кражи, потери, разрушения, поломки. Чаще всего такой процедуре подвергаются квартиры, дома, автомобили, ценные вещи.

Невозможно узнать, когда произойдет, то или иное событие. Если с имущественной ответственностью понятно, то при страховании жизни и здоровья можно обезопасить себя от производственных травм, несчастных случаев, вы можете также заключить договорные отношения в пользу семьи, например, рассчитывать на выплаты детям и супруге по потере кормильца. Стоимость стандартных страховых программ, предлагаемых компаниями на российском рынке, зависит от того, на какую конечную сумму компенсации вы в итоге планируете рассчитывать.

Страхование жизни, имущества и здоровья распространенная практика защиты своих вещных интересов. Страхование представляет собой способ возмещения материальных убытков, которое может претерпеть юридическое или физическое лицо в случае наступления страхового случая. Это возможно при наступлении страхового риска. Между страховой компанией и застрахованным лицом обязательно заключается правовой договор.

Страхование жизни, здоровья или имущества может иметь как краткосрочное, так и долгосрочное действие. Краткосрочная страховка обычно оформляется на срок, не превышающий один календарный год и она равна трем-четырем процентам от общей суммы страхового полиса. Все компании имеют собственный прейскурант выплат. При наступлении инвалидности или смерти застрахованного лица выплаты осуществляются в стопроцентном размере. При оформлении вы в обязательном порядке должны заполнить специальную анкету, в которой указываются личные данные, место проживания, учебы или работы. Пакет документов стандартный. Туда входят правоустанавливающая документация, свидетельства о рождении, при страховании жизни и здоровья надо предоставить медицинские полиса.

Риски сами по себе разделяются в зависимости от размера ущерба, который был нанесен застрахованному лицу при наступлении страхового случая. Сами по себе риски могут быть транспортными, специальными, техническими. Вы можете выбрать себе ОМС или обязательно медицинское страхование. Просто платите определенную сумму, заключаете с компанией правовой договор и можете рассчитывать в дальнейшем на предоставление бесплатной медицинской помощи на безвозмездной основе. В состав ОМС входит лечение, диагностика патологий, предоставление медицинской помощи, амбулаторное и стационарное лечение. Можно подобрать для себя ДМС или полис добровольного медицинского страхования.

Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

В случае длительной болезни или ухода из жизни заёмщика долги ложатся на плечи поручителя и законных наследников. Чтобы оградить близких людей от лишних затрат, можно воспользоваться страхованием кредита. В этом случае страховая компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним компаниям или партнёрам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.

В Совкомбанке карта Халва позволяет оформить каско с рассрочкой на 12 месяцев. Владельцы полиса могут обратиться в страховую в любое время дня или ночи: в случае аварии сотрудники компании «Совкомбанк Страхование» помогут вызвать ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Ознакомиться с другими страховыми продуктами можно на сайте.

Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Зачем страховать себя и как на этом заработать

Работодателям выгодно инвестиционное страхование сотрудников, поскольку оно не является доходом и не облагается НДФЛ, при этом уменьшает налогооблагаемую базу компании при расчете налога на прибыль. «Основной капитал многих компаний – это сотрудники. В нынешней экономической ситуации работодатели с помощью инвестиционного страхования повышают привлекательность своих компаний для наиболее одаренных и эффективных профессионалов», – считает Ефремова.

Одни из самых распространенных споров в области личного страхования – о взыскании страхового возмещения. Так, гражданин заключил договор страхования от несчастных случаев, согласно которому к страховым рискам отнесено в том числе наступление инвалидности в результате несчастного случая. В период действия договора страхователю была установлена первая группа инвалидности, но страховое возмещение он не получил. Страховщик сослался на отсутствие страхового случая, так как инвалидность установлена в результате заболевания, а не несчастного случая. Суды трех инстанций встали на сторону страхователя. При этом ВС указал: и в заявлении, и в полисе отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется. В итоге страхователь получил 1 млн руб. возмещения и 300 000 руб. компенсации морального вреда (№ 18-КГ17-27). В другом деле застрахованному была установлена вторая группа инвалидности по причине заболевания, но страхования отказала в выплате – якобы, наступивший страховой случай не относится к числу страховых. Суды трех инстанций, в том числе ВС, признали этот подход ошибочным и удовлетворили требования страхователя (№ 16-КГ14-33).

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Выявленный факт заболевания, о котором страхователь забыл сообщить страховщику при заключении договора, может служить причиной признания такого договора недействительным.

Также часто суды рассматривают дела о признании договоров страхования недействительными. В этом случае служители Фемиды оценивают добросовестность страхователя при заполнении анкеты на страхование жизни и здоровья. Если страхователь умолчал о своих заболеваниях, договор, как правило, признается недействительным. Например, заемщик не указала, что до заключения договора ей проводились операции и она проходила лечение. Узнав об этом, страховая обратилась в суд с иском о признании страхового договора недействительным. Кунцевский районный суд удовлетворил этот иск, Мосгорсуд с ним согласился (№ 33-6150/2023). Другой страхователь заявил, что никогда не страдал от заболеваний сердечно-сосудистой системы. Страховая представила доказательства хронической болезни клиента. В связи с этим она подала иск в суд с целью признать договор страхования недействительным, применить последствия недействительности сделки, получить судебные расходы. Бабушкинский районный суд города Москвы отказал в удовлетворении иска, однако Мосгорсуд отменил судебное постановление и принял новое, которым удовлетворил иск страховой (№ 33-1268/2023).

«По нашему прогнозу, к 2023 году сборы рынка по страхованию жизни в РФ достигнут 1 трлн руб.», – считает руководитель Управления массовых страховых продуктов СК «Сбербанк страхование жизни» Агата Селиванова. Тем не менее личное страхование у нас в стране развито не настолько сильно, как в США. «К примеру, известная певица латино-американского происхождения застраховала в штатах свою попу еще 15 лет назад. К нам обращался известный российский скульптор, чтобы застраховать свои руки на $1 млн. И мы не смогли разместить этот риск, так как отдельные части тела российские страховщики страховать еще не готовы», – отметил директор по корпоративному страхованию страхового брокера «Горизонт» Олег Ханин.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни. Что это такое? Для каких целей стоит его использовать? И для каких целей оно совершенно не подходит? На эти вопросы я постараюсь ответить под катом. Основано на личном опыте.

В последнее время достаточно часто банки начали предлагать клиентам заключить договор накопительного страхования жизни, позиционируя его как «депозит с дополнительной функцией страхования». Или как «страховку с дополнительной функцией депозита». Технически эти утверждения соответствуют реальности. Но есть нюансы. И значительные.

Например, вы страхуете свою жизнь на 1 000 000 рублей и сроком на пять лет. Это значит, что каждый год вы должны будете вносить на свой счёт в страховой по 200 000 рублей. Вносить можно ежеквартально, раз в полгода или раз в год. На внесённую сумму ежегодно начисляется инвестиционный доход.

Пятое, сам инвестиционный доход начисляется не сразу после начала программы, а спустя минимум год. Я заключил свой договор в сентябре 2023го. И по его условиям, я не получил никакого дохода за неполный календарный год. За 2023й мой инвестиционный доход тоже составил 0. Потому что страховая там что-то вычитала. Мне мой менеджер в банке (со страховой которого заключен договор) так и не смогла толком объяснить причины подробнее, нежели «Ну да, у меня также происходило».

В-третьих, это возможность получения налогового вычета. Если у вас есть официальные доходы, облагаемые по ставке 13%, вы можете получить вычет на страховые взносы по этой программе. Максимальная сумма взносов, на которую можно запросить вычет, составляет 120 000 рублей в год. Это позволит вернуть 15 600 рублей из уплаченных вами ранее налогов (если их количество позволяет, конечно). И так каждый год.

Совершенно точно не стоит рассматривать такую программу как альтернативу депозиту. Это совершенно разные продукты. На депозит вы можете положить деньги, а при желании его пополнить. Страховые взносы вы обязаны уплачивать всегда. С депозита вы можете снять деньги, потеряв лишь какую-то часть накопленных процентов, вернув внесённую сумму полностью, при досрочном расторжении договора страхования вы заплатите очень существенную сумму, и в итоге можете получить меньше, чем сами внесли.

Документы предоставляются в печатном виде или разборчиво написанные от руки.
Cтраховщик вправе запросить другие документы, не указанные в списке, но необходимые для принятия решения по конкретному случаю.
В случае подачи документов в офисе компании (г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, строение 5) предоставляется оригинал трудовой книжки, с которого сотрудником компании снимается копия.

Если утрата трудоспособности произошла в результате травмы, необходимо представить выписку из истории болезни, амбулаторной карты или иного медицинского документа по заявленной травме.
При получении медицинской помощи в случае травмы обратите внимание, чтобы происшествие было должным образом задокументировано в лечебном учреждении: справка/ выписка из истории болезни должна быть на бланке лечебного учреждения (или иметь оттиск углового штампа учреждения), заверена печатью лечебного учреждения и подписью врача (с расшифровкой ФИО и должности).
Диагноз должен быть указан как можно более полно, с описанием результатов исследований, на основании которых он был установлен. К рассмотрению принимаются оригиналы или заверенные копии справок.

Договором страхования может быть предусмотрен выжидательный период
(период ожидания для устройства на новую работу), заявление на выплату и
необходимые документы следует подавать
по его истечении, при условии что застрахованный на момент окончания франшизы не трудоустроен.
Наличие или отсутствие франшизы в
договоре вы можете увидеть в разделе договора «Особые условия».

Внимание! В связи с эпидемиологической ситуацией в нашей стране, рекомендуем Вам воздержаться от посещения мест большого скопления людей. Офис АльфаСтрахование-Жизнь является зоной массового посещения людей. Мы заботимся о Вашем здоровье, и поэтому просим Вас воспользоваться альтернативными способами получения консультации и подачи заявления.

Увольнение сотрудника по собственному желанию или по соглашению сторон не является страховым случаем и не покрывается условиями вашего договора. Событие может быть признано страховым только в случае увольнения застрахованного на основании п. 2 ст. 81, п. 1 ст. 81 или п. 10 ст. 77 ТК РФ в зависимости от договора страхования.

01 Мар 2022 klasterlaw 225